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传统401K，传统IRA，Roth 401K和Roth IRA之间的区别
免责声明：我不是注册财务规划师，也没有金融或会计学位。我认为自己是普通投资者，因为我知道我犯的错误多于采取的措施。
随着我的孩子开始职业生涯，退休储蓄还有更多选择，而确定谁在帮助您理解您的选择以及谁在向您出售商品变得越来越困难。从这里开始，我的孩子们开始教他们关于投资的知识。
让我们从定义一些术语开始。
- 401K。通过您的雇主作为帐户提供，以备退休之用。您以工资的百分比向该帐户供款。许多雇主也为此帐户提供匹配项。例如，雇主可能以每美元25美分的比例对您最高供款的6％进行匹配。
- 爱尔兰共和军。通过第三方投资公司提供的帐户来保存退休金。您设置了帐户，然后选择了拥有该帐户的公司，该公司可以是Chase或America of Bank等银行，也可以是Charles Schwab或Fidelity等投资公司。您认为合适就向该帐户捐款。
- 罗斯退休帐户。在罗斯退休帐户中，这笔钱将在扣除所得税后存入帐户。因此，您已为此钱支付了所得税。期望您在退休时使用这笔钱时不必支付所得税。
- 传统退休帐户。在传统的退休帐户中，这笔钱会在所得税之前存入帐户。因此，您在赚钱时无需支付所得税。期望您在退休时使用这笔钱时要缴纳所得税。
有很多很棒的资源可以告诉您每种帐户类型的所有规则，我在上面强调了这些规则，因为假设您将仅将这笔钱用于退休。现在，让我们将这些术语放在一起。
- 传统的401K。雇主赞助的401k，税前提取捐款。
- 罗斯401K。雇主赞助的401k，税后收取捐款。
- 传统IRA。第三方公司的帐户，其合格缴款可以免税。
- 罗斯IRA。第三方公司的帐户，其合格捐款不提供税项减免。
- 公司比赛。公司匹配是公司存入您的401K帐户的资金。通常情况下，这就像公司将为您贡献的6％的每一美元匹配50美分。
何时向罗斯与传统退休帐户供款
这是一笔交易，当您向退休帐户供款时，您要尽量减少当钱进入帐户时以及钱从帐户中出来时支付的税款。而且没有人谈论这意味着什么。这意味着在您的一生中，您应该同时向罗斯和传统退休帐户供款，以尽量减少税收。您不会同时为这两者做出贡献，但是，有时您会从一个贡献转到另一个贡献。
我应该贡献哪一个？
首先，您需要了解您今天要缴纳多少所得税，这很大程度上取决于您的工资。例如，大多数年收入低于20,000美元的人不欠任何所得税。在这种情况下，Roth 401K非常适合。您贡献了几乎可以免税的捐款，在提款期间也免税。随着收入的增加，您将开始支付所得税，可能是5％，但是让我们假设您要为提款支付10％。为罗斯做出贡献仍然有意义。通常，这是在您职业生涯的早期发生的，因此收入将长期增长，并且也可免税。结论：如果您可以使用Roth 401K，请在您职业生涯的早期以及大学毕业后的第一份工作中使用此帐户。
您何时从罗斯转为传统退休帐户？
在职业生涯的后期，您退休之前可能还剩下10或15年，已经晋升了几次，并且要支付15-20％的所得税。现在可能是时候切换到传统的401K了。您投入传统IRA的资金现在可节省15-20％的税款。提款后，税款应降低，例如降低10％。但是，在这种情况下，您还将为收入纳税。结论：如果您可以使用Roth 401K，则在接近退休年龄且税率较高时切换到传统401K。
最好的建议是与税务专家和财务顾问交谈。但是，如果任何一个都没有考虑这一点，那么该找一个新的了。
我的公司对等捐款会去哪里？
无论您是向Roth 401K还是传统401K捐款，您公司的匹配捐款都将进入延税帐户。意思是，当您提取这笔钱时，您将为所有与公司匹配的捐款缴纳税款。