50岁后开始为退休储蓄

缺乏退休储蓄的最常见原因是没有计划。您以为自己最终会开始储蓄，但生活受阻。

如果您最近达到了50岁生日的里程碑，那么您很可能会开始思考退休年龄。十年前，一个遥不可及的里程碑开始变得越来越紧密。然后可能会引起一些恐慌。您尚未保存退休。您的储蓄帐户中可能有几千美元，但是您知道那几乎不能使您退休一年。

你要做什么让我们首先说您落后了。如果没有退休储蓄，就不可以满50岁生日。大多数退休建议会指出您应该在20多岁时开始储蓄，最坏的情况是在30多岁时开始储蓄。这是实现大量退休储备金的一条平坦之路。

但这并不意味着你注定要失败。这只是意味着您需要立即开始。有了一些明智的计划，您仍然可以带着一窝蛋退休，这将使您舒适地享受下一个人生阶段。这也有助于知道您并不孤单。根据保险退休协会的统计，42％的婴儿潮（出生于1946年至1964年之间）没有积蓄用于退休，只有38％的婴儿计算了退休所需的金额。

缺乏退休储蓄的最常见原因是没有计划。您以为自己最终会开始储蓄，但生活受阻。延迟今天停止。下一篇文章将帮助您提出一个计划，以在未来15到20年内为您的平稳退休做好准备。

不要让过去的财务错误笼罩您的未来

承认过去的错误很重要。但是，专注于这些失败会使您处于永久的恐惧，恐慌和遗憾状态。是的，您未能尽早开始退休计划。但是，如果您继续对此保持警惕，只会扼杀未来的进步。接受过去的失败，并专注于可以帮助您弥补这些错误的策略。

在一开始就忽略退休计算器

退休计算器是您进行计划时的绝佳工具-只要您尽早开始。当您50岁并且将数字输入退休计算器时，它将给您带来更多的焦虑。它只是向您显示当前的差距。

您将使用退休计算器，但现在不使用。第一步是开始开设相关的退休帐户，做出投资决定，然后将资金存入这些帐户。当您在此过程中走得更远时，可以使用退休计算器来了解您必须对退休计划进行哪些调整。

了解有助于您追赶的机制

赶上不仅仅是将更多的钱存入您的退休账户。您必须了解其他机制和策略，这些机制和策略将使您有机会在未来15到20年内节省更多。

好消息是，根据您的年龄，您可以在IRA或401（k）中添加更多资金。当您年满50岁时，美国国税局（IRS）可使您每年向IRA增加1500美元，向401（k）增加6000美元。这些规则为您提供了一个很好的切入点。

但是，在这些退休账户中增加更多的钱是不够的。退休帐户如此有用的一个关键原因是，它们是投资工具。它们使您可以将资金投入股票，债券，实物商品和其他投资工具。您可以通过这些投资来累积利息或股息，这有助于增加您的积蓄。

那些开始在20多岁和30多岁时进行计划的人具有优势。即使他们主要投资于较低风险的投资，他们也将通过复利原则赚取足够的钱，将所储蓄的资金增加一倍或三倍。

从五十多岁开始，一定要承担更多的风险。这不是理想的方法，但这是您赶上来的最佳方法。通过在投资决策中承担经过计算的风险，您可以从利息中获得更多收益。它有助于弥补错过几十年的储蓄和累积利息的缺口。

50岁以后的退休计划：要考虑的关键因素

没有确切的公式可以使您的财务状况恢复正常，但以下建议可以帮助您实现目标：

1.精简和预算编制

为退休储蓄不仅是要积累足够的钱，还在于确保您有足够的能力维持特定的生活方式几十年。当您从50岁开始计划退休时，您可能不得不接受，如果您从20多岁开始进行计划，您筹集的资金将无法达到所筹集的资金。

通过缩减生活安排和费用，可以以较低的预算确保舒适的生活。这并不意味着必须放弃退休后的假期或其他爱好。但这确实意味着潜在地缩小您的房屋尺寸，或搬到该国较便宜的地区。

例如，如果您住在旧金山，纽约或波士顿等主要城市附近，则可能要考虑迁移到便宜的州退休。在其他州，您可以用自己的钱做更多的事情，这在计划退休时非常有帮助。

2.加班

大多数人计划在65岁时退休。如果您超过50岁，并且还没有开始为退休储蓄，那么您可能要考虑再工作几年。这可能意味着要工作到68岁，69岁或70岁。五年似乎并不多，但是只要增加五年的工作时间，您就能获得巨大的收益。

它允许您再五年将钱存入IRA和/或401（k），同时也意味着您再五年都不会从退休帐户中提取钱。

如果您不满意全职工作五年，请考虑兼职工作。可能没有足够的钱来增加退休基金，但您可以兼职工作，作为额外五年支持家人的手段。这意味着您在达到70岁之前就不必沉迷于退休储备金。

3.储蓄和投资决定

从50岁起，您可以省下一笔可观的钱用于退休吗？是。

每月仅需节省1000美元即可完成此工作。在接下来的20年中，您每月可以节省$ 1000，当您退休时，您的退休帐户中会拥有$ 600,000以上的存款。

通过这种计算，我们假设您每年将从股票和债券投资中获得大约8％的收益。许多人认为最大的因素是您投资的地方。这不是真的。虽然您应该研究提供良好利息回报的共同基金，但这并不是退休储蓄的关键。

关键在于您如何管理资金。每月节省$ 1000听起来是可以承受的，但是对于没有储蓄经验的家庭来说是困难的。如果您在50岁之前还没有为退休储蓄任何钱，那意味着您不习惯每个月都花那么多钱。

它将需要进行更改。您将需要调整您的花费。您可能需要开始在家中煮咖啡，而不是每天得到5美元的星巴克拿铁咖啡。每天晚上计划晚餐？考虑为杂货制定预算并在家中做饭。这些调整将确保您在当前工作期间每月可以节省1000美元。

关于投资决策，您有两种选择。您可以咨询财务顾问并制定计划。请说明您已经超过50岁，并且没有为退休储蓄。突出显示您希望在15或20年后节省的金额。您的财务顾问可以帮助您制定投资策略，以帮助您实现目标。

如果您不想和财务顾问一起去，也可以自己做。我已经强调了如何每月储蓄1000美元，以及每年8％的利息收入，并达到600,000美元以上的退休储蓄。复利是您的朋友。即使年满50岁，您也可以立即开始储蓄，然后通过复利将$ 240,000（每月$ 1000，持续20年）变成$ 600,000。

研究共同基金，交易所交易基金（ETF），债券基金，房地产投资信托基金或达到了8％的大关的高派息股票。找出对您有吸引力的人，评估他们在过去5到10年的表现，并挑选最令您放心的人。

寻找稳定的共同基金的一种有用策略是观察市场低迷的年份。例如，标准普尔500指数在2008年下跌了37％。共同基金Vanguard Wellesley Income亏损了9.8％。这仍然是一种损失，但是即使在市场遭受灾难的一年中，共同基金的表现也更好。

您甚至可能寻找平均年回报率为10-12％的共同基金。这些共同基金是头五年的有用投资工具。您可以承担从50到55的更多风险，前提是这些风险是经过计算和明智的。请记住，高收益投资会带来更高的资金风险（价格并不总是会上涨）。

当您达到55岁时，您距离全面退休还差10到15年。现在是降低风险的时候了。这8％的年回报共同基金是关键。他们会让您感兴趣，您需要继续种植蛋。您会知道他们将继续为您提供良好的回报，因为它们是安全的共同基金。

将多个共同基金组合到您的投资组合中是另一个好主意。您可以将资金投资于互惠基金，从高回报到稳定到非常安全。每个类别中的货币百分比将取决于您的年龄以及您愿意承担的风险。

复利的影响。每月投资8％的$ 1000，到20年后将增长到$ 600,000。

示例：SPDR S&P 500交易所买卖基金

许多人投资的普通基金是股票代码SPY的SPDR S&P 500交易所买卖基金（ETF）。ETF就像共同基金一样，是一篮子股票。SPY与共同基金的不同之处在于，SPY没有得到积极管理，仅跟踪标准普尔500指数并且收费低得多。该基金包含一篮子500家最大的公司，例如Apple，Microsoft，Facebook，Intel，Exxon-Mobile等。

自该基金于1993年成立以来，每年的实际回报率已超过9％。某些时候，该基金的表现非常好，远高于9％，而在另一些年份，如果股市表现不佳，则可能下跌超过10％。关键是，如果您对股市的涨跌有一定的承受能力，有几种方法可以得到8％的回报。

4.其他创收可能性

尽管在您的投资决策中承担明智的风险可能会很有帮助，但这可能还不够。此外，您不想在该领域冒险。承担过多风险可能意味着蒙受损失-您目前无法承受。

最好的策略包括延迟退休，缩减开支，调整投资策略以及寻找其他创收途径。也许您可以投资房地产，希望通过租金获得收入。您可以在业余时间开始副业。如果您从事的工作允许您提供侧面咨询，那么在周六和周日在家工作可能是增加收入的好方法。

一些家庭选择出售多年来积累的贵重物品。其他人则在家里修理一间客房，然后使用Airbnb出租。这些仅仅是潜在的策略。这是与您可用的技能和资产一起工作的全部内容。

5.不要忽视健康保险

医疗费用是退休的关键要素。如果您50岁并且身体健康，那么您可能不会考虑到年老时生病。但这发生在我们当中。随着年龄的增长，是时候开始投资购买更全面的保险了。医疗费用是破产的主要原因之一。

结合健康的生活习惯，全面的保险政策将帮助您降低医疗费用。即使您有健康紧急情况，您的保险也将支付大部分费用。它将帮助您避免因人们没有足够的保险而有10,000美元或20,000美元医疗费用的情况。

6.推销退休计算器

当您花了六个月计划退休并制定一些策略时，请使用退休计算器。到现在为止，您应该知道退休期间打算住在哪里，每年计划多少个假期，并且应该有每月支出的平均数。

输入这些费用，您在退休帐户中节省的钱和任何其他收入来源。退休计算器将向您显示您的进度。如果您已经走上正确的道路，那就做得很好。如果您仍然需要进行一些调整，例如增加收入或削减开支，则可以开始计划。

如果您在没有大量储蓄的情况下达到退休年龄，那么您的生活将是多么令人恐惧。好消息是您已经接受了挑战。您已经超过50岁，但是您还有很多年才能退休。在接下来的15至20年中适当储蓄，明智地进行投资，缩减退休支出并寻找其他产生收入的方法将极大地帮助您。当您达到退休年龄时，您将准备舒适地享受下一章的生活！

参考文献

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泰森，艾琳和鲍勃·卡尔森。老年人个人理财-傻瓜。Wiley Publishing，Inc.，2010年。
西，道格。用股利支付股票赚钱。修订版。C&D出版物。2016。
“临近退休，婴儿潮一代仍未做好准备”，2018年4月10日。www.irionline.org。

问题和答案

问题：我52岁，没有积蓄。50岁以后每月可节省多少退休金？

答：尽可能多地开始储蓄。65会比您想象的早到这里。

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