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继续阅读以了解是否适合您申请401（k）贷款。
Helloquence
401（k）贷款通常不鼓励“财务顾问”使用，我用这个术语指的是听到您说“我想从退休中提取贷款”的任何人。 （其中包括你那笨拙的祖父。）我在以前的工作地点申请了401（k）贷款，而位于三个州的HR苏丹给我写了一封电子邮件，解释了这笔贷款的条款和条件…以及原因我不应该这样做。我皱起眉头，做个鬼脸，说：“他是谁告诉我我应该做的和不应该做的？”毕竟这是我的钱（忽略了我公司最初2％的1：1匹配资产，但是，实际上，是谁在计算？我是对的吗？）我不完全知道为什么这位先生如此坚决以至于我不拿出贷款。所以，我做了我会尽力避免的一件事-我研究了这个话题，并试图弄清楚。 w
401（k）贷款的简要信息
401（k）贷款之所以美丽，是因为它是唯一除您自己之外不欠任何人利息的贷款。实质上，您是从过去时光的自我借钱，然后用一点额外的现金偿还给未来时光的未来自我，以感谢您过去，现在和未来的自我，成为明智的投资者和好朋友。您可以看到为什么我不是财务顾问。我只了解科幻小说，《十二猴》参考书中的金钱。
改写一下：您是从自己的401（k）计划中借钱的（如果您花了很多时间在公司里，则可能全是您的钱或既有的公司钱）。然后，您将有利息地将这笔钱偿还到您的计划中，但利息是给您的，而不是退休公司或任何其他人的利息。最后，您正在筹集资金。每个计划和公司的条款和条件都不同，但一般而言；
- 您有允许的最高贷款额；
- 您一次只能偿还一笔贷款；和
- 在设定的时间范围内偿还贷款，并从您的薪水支票中自动扣除贷款。
市场收益
反对401（k）贷款的第一论点是您可能会错过贷款金额的潜在市场收益。这确实做出了一个安全的假设，即股票市场-特别是您的股票-在贷款期限内价值将继续增加。但是，我大约在2006年底开始了我的401（k），在一年半的时间里，在股市半崩溃期间，我的市场“收益”朝着相反的方向发展（提示：负面）。到那时，我实际上会更安全些，拿一些现金作为贷款，尽管当时我的最高贷款额可能约为300美元，还有Arby的炸薯条的优惠券。我会心跳加速的。
但是同样，假设您没有结合最近80年最严重的金融危机开始投资，您很可能会在股票市场上获得一些现金。从您的投资帐户中删除贷款金额后，您就会错过上述收益。
但是，如果您要大量贷款，您只会错失大量收益。
贷款金额是多少？
这是一个新的部分，让我们重申一下：借贷会影响您的退休生活的唯一真正原因是，如果贷款本身数额可观。即便如此，我见过的大多数计划都具有最高限额，以限制您可能对自己造成的损害。我的问题是，当我想借一笔2,000美元的贷款时，所产生的影响与我要借出40,000美元的结果不同（在撰写本文时，我只能梦想退休时拥有这个数字。）如果“错过的”市场收益是贷款的唯一弊端，那么我借了2,000美元的贷款后，我真正想念的是什么？在我很高兴拥有401（k）的15年中，我从未见证过年度库存增长超过12％…也许退休公司为我提供的一般计划在历史上一直管理不善。无论哪种情况，您都错过了一笔$ 2000贷款中的$ 240。不一定没有，但无非就是退休时的一次汽车付款。另外，当您在一年中还清贷款时，无论如何您都不会错过这240美元。
但是，40,000美元中的12％为4,800美元……根本不是零钱。再说一遍，我们在谈论哪种贷款？是用来建造火箭飞船的贷款，还是用来为汽车安装新轮胎的贷款？有很大的区别。
付款
第二个缺点是，与其他贷款相比，该贷款的偿还期限相对狭窄。一辆价值30,000美元的汽车可在72个月内获得融资，每月约需450美元（假设没有实际的首付）。相同金额/实际年利率的401（k）会分散在三年或更短的时间内，每月将近900美元，是其他贷款的两倍。我不知道你是谁，但如果我每月花900美元在汽车上，那最好是有个两位数的油缸，并且因为颜色错误而被州警察拦住。
同样，这全部归结为贷款金额。如果您只取出一两笔，则每月从支票中扣除的金额将为一百美元或更少。也许这是一个破坏交易的行为，但是请记住，如果您仍然需要借出贷款，至少这笔利息钱会退还给您，而不是银行的分行经理。
税前/税后
我可以忽略提及的其他缺点，但我认为对401（k）贷款的唯一负面影响实际上使我停下脚步，并考虑到401（k）贷款在税后还清的事实。简而言之，山姆大叔从炸毁第三世界国家和资助游说者的工资中拿出一定比例，然后用剩下的钱还清贷款。这样，401（k）与任何其他贷款都没有什么不同，因为您也用税后收益偿还了这些贷款。从长远来看，您基本上只是将联邦政府的退休金从几百美元到几千美元不等，但是实际上，在大多数情况下，这并不是太多的“双重征税”，而是一种税收转移。例如，如果您使用贷款购买东西，该贷款资金在分散时不作为收入征税（这相当于我们所谓的“贷款还款税”）。事情变得有些令人费解，我只是依靠一般的常识，即政府将向我征税，并以一种或另一种方式使我陷入困境，因此我也可能会做些当时帮助我的事情。财务顾问专业提示101…免费，不少！
还有其他缺点吗？
显然，有些人认为最好的做法是获得401（k）贷款并抵消偿还该贷款的成本，因此他们中止了退休金。在这种情况下，他们会从贷款额中损失市场收益，从自己的供款中损失市场收益，在公司匹配中损失，并且从该公司匹配中获得任何市场收益。这似乎对401（k）贷款的打击较小，而无论是谁提取贷款，都有更多的选择余地。我们每个人都有不同的财务状况在我们的生活中爆发，并且也许影响我们老年自我的退休打击现在值得。我只能说，如果资金太紧，以致您可以通过取消401（k）供款来抵消贷款，那么从谁那里借钱就没关系-您处于发情状态，需要及时摆脱故障，并尽可能减少损坏。
我认为许多在线财务建议专栏，文章等都只谈论大型退休帐户和大量数字，而忘记了我们大多数人没有这种现金。根据富达（Fidelity）的数据，2014年底的平均退休账户约为91,000美元。考虑到它可以提供数十年的时间，这不是很高。另外，当他们说“平均”时，我们将假设每2个人中有1个人的余额少于该金额，因此，当您尝试使用2万贷款退休帐户中的2000美元时，这似乎不是一件大事入不敷出。很多时候，人们只想被告知要做什么，然后他们点击诸如我自己的文章来寻找答案，并且像生活中的所有事物一样，没有普遍的“黑白”回应。您的情况与我的情况不同，但我可以这么说-我一生中已经借了401（k）贷三次，但我还没有后悔（那时，我还不到65岁，并且处于破产的边缘需要我能得到的每一分钱）。