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什么时候应该再抵押
简而言之，当您可以节省资金时，应为抵押贷款再融资。不要以为抵押贷款既庞大又可怕，而使抵押贷款过于复杂。
如果您可以整理一些文书工作（通常是：W2，银行对帐单，工资单，纳税申报单，保险证明），则可以通过抵押为自己节省数千美元的抵押贷款。
融资策略
任何告诉您他们知道几年后利率将在哪里的人都在骗您。我向客户推荐的策略是，他们要利用任何再融资机会来降低“无成本贷款”的利率。
但是什么是“无偿贷款”？不必一定要抓住吗？
好吧，如果您假设您的贷方和经纪人仍在通过无成本贷款赚钱，那您是对的。但是，这并不意味着这对您来说不是一件坏事！
对无成本贷款的普遍误解是，无成本贷款结清时将没有应付款项。尽管这在某种程度上具有直觉意义，但从作为借款人的角度评估抵押贷款是一种不好的方法，因为这比这更为复杂。
无成本贷款将资金运往何处？
我将使用一些典型的数字来说明无成本抵押贷款中的资金流向，这应该有助于您了解再融资交易。
假设您的房子价值25万美元，但您仍然欠下20万美元。您当前的抵押贷款利率为5％。已为您提供了4％的免费融资（您应该始终这样做，我将在下一节中解释原因）。
与贷款相关的成本可能类似于以下内容（因州和供应商而异）：
- 产权保险：700美元
- 估价：500美元
- 包销费：$ 900
- 手续费：$ 300
- 信用报告费用：$ 50
这些费用仍然必须以无偿贷款的形式支付，即使您不付款也是如此。这是怎么发生的。
贷方提供所谓的“贷方信贷”以支付贷款费用。当抵押贷款官员查看他们所谓的“利率表”时，在无成本贷款中，他们将寻找可负担成本的贷方信贷。在上面的示例中，金额为$ 2450。如果一笔20万美元的贷款，等于贷款总额的1.225％。
因此，在利率表上，4％的利率旁边可能有1.3％的贷方信贷。为了更好地理解这一点，请记住，在3.75％的利率下，贷方信贷可能约为0.2％。如果您想支付额外的钱以使本示例中的费率降至接近3％，那么也可以选择“支付积分”。
您可能想知道，如果这是一笔无成本的贷款，为什么还需要把钱带到收尾台上。答案是因为您仍然有兴趣支付旧抵押贷款，并且您可能需要建立一个新的代管账户（您的税金和保险金将用于下一年）。我告诉我的客户，这通常是洗钱，因为您会在关闭后的几周内从旧贷方那里获得托管支票退款，并且您将跳过抵押贷款付款（抵押金是在利息产生后支付的，或者“因此，如果您在10月23日关闭，则需要在10月23日至10月31日关闭时付款，而新抵押贷款的第一笔付款要等到12月1日）。
如果没有费用，为什么我应该为抵押贷款再融资？
如果没有成本，且利率低于当前利率，则应 始终为 抵押贷款再融资。
如果您这样考虑，很简单的原因很明显：放贷人要求您每月支付多少钱都没有关系。重要的是您的余额和汇率。如果您降低利率并继续支付以前抵押所支付的金额，则您 将尽快 还清。期。
这没有什么魔术，我认为很多人对抵押期限感到困惑。事实是，抵押贷款不过是按一定利率到期的余额。该期限是您需要支付的最长期限，但是除非有预付款项罚款（这些天这种情况很少见），否则您可以向贷方支付任何您想支付的款项。
您应该以零成本贷款进行再融资吗？
如果没有成本，并且利率降低，请务必为抵押贷款再融资。如果您继续支付旧抵押贷款所支付的金额，则可以更快，更少的钱还清。期。
您是否同意我关于何时应该为抵押贷款再融资的建议？你有问题吗？请随时在下面的评论中提问。
©2017多米尼克·约瑟夫（Dominic Joseph）