免费信用报告的问题

在进行大笔购买（例如汽车或房屋）之前，最好检查一下您的信用评分。阅读以了解检查分数的最明智的方法。

斯蒂芬·道森

信用咨询机构

信用咨询机构有不同的方法来根据您的信用历史记录，贷方拥有的关于您的信息以及其他个人信息（例如，如果您在选举登记册中）来计算信用评分，因此您可以根据哪个获得不同的评分您联系的代理商。信用评分存在差异，因为并非所有贷方都会向所有信用咨询机构提供信息。在美国，有三个信用报告机构：Experian，Equifax和TransUnion。根据《公平信用报告法》，法律要求这些代理商每年提供一份免费的信用报告副本。这个事实可能不是常识，因为信用报告机构往往会宣传他们的月租费。要获得免费的信用报告，您需要通过“年度信用报告”进行申请（但是，该网站不会提供您的信用评分）。

在英国，还有三个信用咨询机构：Experian，Equifax和CallCredit。您需要支付£2来从任何这些代理机构获取法定信用报告。

如果您付费通过第三方（例如贷方）访问您的信用评分和信用报告，则会对您的信用报告进行艰苦的查询，这可能会对信用评分产生负面影响。一些提供免费信用报告的网站还会要求您提供信用卡详细信息以创建个人资料。它们以最初的免费试用为基础进行操作，之后您必须每月支付一定的费用才能继续访问您的信用报告。

保持财务状况

什么是获得免费信用报告的最佳网站？

如果您位于美国，则这三个信用咨询机构中的任何一家都将每年为您提供一份免费的信用报告。在英国，实际上，您最好支付2英镑的小费，以免您在免费信用报告网站上注册时遇到麻烦。要回答这个问题，没有哪个网站比其他网站更好。

每个免费信用报告网站都有问题

您的信用评分可能因代理商而异，因为每个公司使用专有算法并访问不同数据来计算评分都不同。有时一个代理商可能不会收到与另一个代理商相同的数据，或者可能会有延误。

信用评分的计算也会随时间而变化：例如，Equifax，Experian和TransUnion增强了报告功能，以确保它们显示您何时还清债务并排除不再相关的旧债务。

关键是要了解您当前的信用状况，并在需要时尽力改善它。拥有完美的信用分数几乎是不可能的，并且您过去的历史可能无法保证将来获得信用。始终确保纠正报告中的所有错误，以增加提高信用评分的机会。

益百利

益百利（Experian）在美国提供免费的信用报告，该报告每月更新一次。无需提供您的信用卡详细信息。此服务不包括访问您的信用评分。

益百利可让您免费访问您的信用评分，但不能免费访问英国的信用报告（您需要为信用报告支付2英镑）。在获得30天免费试用期后，Experian的CreditExpert服务可让您以每月14.99英镑的价格访问您的信用评分和信用报告。

芝麻芝麻

根据网上评论，尝试过“芝麻芝麻”的人们并不完全满意。主要投诉是他们从公司收到的营销电子邮件以及公司推荐的金融产品的数量。其他投诉包括无法访问您的个人资料或在取消会员资格时遇到问题。该公司为改善您的信用评分提供了建议，但是据报告有些客户对此服务不满意。每次您注册新的信用卡或其他金融产品时，Credit Sesame都会收取推荐费。

高级帐户旨在提供有关改善信用评分的具体建议，费用为$ 19.95。

信用业力

Credit Karma是一项免费服务，可通过两家消费者信用咨询机构TransUnion和Equifax访问您的信用报告（和分数）。与其他网站不同，没有最初的免费试用版，但是该服务是终身免费的，无需注册您的信用卡详细信息。平均而言，在线评论要比其他免费信用报告网站更好，但是，常见的投诉是客户收到的促销电子邮件数量，信用评分有时可能不准确以及放款人已查看您的报告和网络警报的高级服务等事实。很贵。提供的优质服务包括报税和重新谈判抵押贷款。该公司通过使消费者与贷方匹配来从潜在客户产生中获利。

资金管理

清除分数

Clearscore不是信用参考机构，但是它可以让您免费访问Equifax信用评分和信用报告。Clearscore通过向消费者推荐金融产品来赚钱。

Equifax

Equifax提供免费的信用报告（在美国和英国）。在美国，Equifax收取$ 15.95来访问您的信用评分和信用报告。在英国，Equifax在最初的30天免费试用后，每月对信用报告和分数收取7.95英镑的费用。

年度信用报告

早在2008年，《福布斯》就建议《年度信用报告》从美国三个信用报告机构访问免费的信用报告。年度信用报告中的免费服务不包括获得您的信用评分。使用诸如“年度信用报告”之类的服务的缺点之一是，您的详细信息会传递给提供信用和保险的第三方，因此您需要要求消费信用记录公司从其邮件列表中删除您的详细信息。在线评论不是很积极，许多用户抱怨该网站获取信息的方式过时（您需要通过帖子发送身份证明文件，因此，您更有可能成为身份盗用的目标）。

点头

Noddle是CallCredit的一家公司，提供免费的信用报告功能。该报告非常基本，为您提供了得分并将其与全国平均水平进行比较。它还列出了您的债权人以及您是否欠债权人。但是，它可能没有您所有的债务。该网站通过推荐金融产品的佣金以及提供有关如何改善您的信用评分的建议来赚钱。后者尤其是通过三种高级服务产品，分别称为Noddle Improvement（每年30英镑），Web Watch（每年20英镑）和Noddle Alerts（每年20英镑）。如果您是Aqua信用卡客户，则可以免费获得这些高级服务（但是，Aqua信用卡的年利率高，为34.9％）。 Aqua卡专门针对信用评分较差的人，以帮助他们建立/改善信用。

如果您在获取信贷方面遇到困难，很容易被诱骗到网站上显眼显示的Noddle报价中，以开设新的信贷额度。这些信用产品往往非常昂贵，您最终可能会降低信用评分。

使用Noddle这样的网站的主要优点是能够检查您的信用记录中是否有任何错误需要纠正。您可以免费且轻松地做到这一点。

您可能要考虑的另一个因素是该网站经常会关闭，因此您无法登录以访问您的个人资料。

Freecreditreport.com

只需快速浏览一下Freecreditreport.com的评论，就会发现最好避开该网站。主要的抱怨是关于他们的信用监控服务，其价格随着时间的推移一直在稳步上涨，以及与会员身份有关的隐性收费。要注册免费报告，您需要提供您的信用卡详细信息，如果您不取消会员资格，则将每月收取费用。留下对该公司负面评价的用户提到，取消会员资格非常困难，并且已经向他们收费。此外，要访问一份信用报告，您仍需要为1天的7天试用期支付1美元，因此从技术上讲该服务不是免费的。要访问三个信用报告和您的信用评分，您需要支付39.95美元。

创联

TranSunion是一家美国信用报告机构。它每年提供一份免费的信用报告。要获得您的信用评分，您需要支付9.95美元。信用报告的价格是可变的，取决于您居住的美国州。

结论

是否值得注册免费的信用报告和信用评分？在阅读了在线论坛上的评论和评论后，人们对免费信用报告网站所强调的主要问题是他们所涉及的麻烦。从垃圾邮件到隐性收费，似乎大多数这些网站都不值得您花时间。

如果您居住在美国，则可以每年免费获得一份信用报告，而在英国，则需要支付少量费用。大多数人不会每年都购买大笔门票，因此不必连续访问信用报告。您只需要每年检查一次信用记录，以查找任何不正确的信息并纠正任何错误。最重要的事情是随着时间的流逝还清您的债务并关闭任何多余的信贷额度，因为它们可能会对您的信用评分产生负面影响（如果它们是相对信用帐户，并且管理良好的旧帐户也会计入您的信用评分） 。

问题和答案

问题：为什么贷款公司会从FICO获得分数？为什么与TransUnion不同？我的TransUnion得分足够高，可以贷款，但使用FICO时，得分较低。

答：据我了解，每个代理商都使用不同的方法来计算信用评分。如果您打算进行重要的购买，则需要与独立财务顾问进行交谈。