目录:
介绍
管理自己的财务并不难。大多数人都有这样做的技能，但缺乏纪律。这里有一些简单的步骤可以为新的一年提供帮助。
我的经验
基于10年的个人经验，我成功地实现了自己的退休投资组合多元化，并在此期间一直创收。我的建议是基于我对该主题的阅读以及对市场进行投资的第一手经验。我学到的最关键的一课是，在这个领域中没有“专家”。不要相信任何告诉您他们知道明天市场将会发生变化的人。他们在猜测，就像您或我能做的一样。重要的是要了解自己的情况。遵循一些基本规则，您将成功。
背景
年底是重新评估财务状况的好时机。这也是重新平衡您的投资的好时机。还需要考虑某些税收问题。这是奉献的时候。也是您的财务报表到达邮箱的时候。有什么比现在更好的时间解决这个问题了？
这些建议对于退休人员或即将退休的人都是有益的。这也适用于刚刚开始职业生涯或正在转变职业或工作的千禧一代。财务计划是我们所有人都应持续进行的工作。大多数人的问题不是收入问题，而是支出和储蓄问题。我什么意思 您不需要高薪即可为退休储蓄。实际上，您赚多少钱与您准备退休的能力没有关系。高薪运动员有很多例子，他们最终破产或欠税，他们负担不起并申请破产。怎么发生的？他们花的钱超过了税后收入。
简单步骤
- 创建一个包含所有当前资产的电子表格，包括现金，银行帐户中的储蓄，股票，债券，主要财产（例如汽车，房屋，收藏品，珠宝）以及401K和IRA帐户。
- 在同一电子表格上，列出所有当前负债，例如贷款余额，信用卡余额，税金，租金，水电费和保险。
- 在电子表格的底部创建一个“净值”单元格，这只是总资产减去负债的简单计算。每月进行一次此计算是一个好主意。对于某些项目，您可能需要将年度帐单除以12才能得出月度帐单，例如税单。其他大多数项目都是基于月度的。这个称为您的净资产的数字是您表现如何的快照。
- 创建第二个电子表格，列出您当前所有的股票和共同基金个人投资。如果没有人，则可以从在eTrade等金融机构开户开始。
- 建议您在此电子表格中将投资划分为多个部分。这些将包含不同类别的投资类型。关于共同基金，指数基金，派息股，成长股以及投机性股票和大宗商品的部分…
- 将所有现金存款转入该帐户。实际上，对于大多数人来说，该金融机构应该有两个帐户。一个称为现金帐户，另一个称为IRA帐户。现金帐户将包含您所有的税后收入和资产。爱尔兰共和军帐户将包含任何结转资金和任何税前押金。
- 这两个帐户的管理方式类似，但仅在税收方式上有所不同。现金帐户现在是供您使用的资金，任何投资在任何给定年份都会产生资本收益或亏损。到年底，您将收到1099，汇总了损益和股息收入（如果有）。
- 每当您离开一家公司时，请确保将任何401K或403B帐户都转换到该自我管理帐户中。
- 选择这样的多元化投资策略。
- 您正步入无忧退休之路。祝好运。
为什么这样做有效？
这种简单的技术是万无一失的。这也是我们去看医生的同样原因。进行年度检查。我们每个人都是独一无二的；因此，您需要定期跟踪自己的具体情况。一旦您知道自己的身体状况，正常的心率，血压和体重，如果发生突然变化，您的医生将收到有关某些问题的警报。
您的财务状况也一样。一旦有了基线的快照，您就会为应对任何意外做好更好的准备。例如，如果您的保险账单突然猛增，您将收到警报，并可能会采取一些措施，例如获得另一个报价。
这也是我们大脑设计的工作方式。根据杰夫·霍金斯（Jeff Hawkins）的研究，他关于人类智能的理论如下。我们的大脑具有预测性，可以帮助我们应对日常生活中的复杂性。它对我们每天所做的一切都有期望，例如走在路上或开车去上班。我们的大脑在执行重复性任务时会处于自动驾驶状态。但是，当发生新的或意外的事件（例如，黄灯闪烁）时，我们将更加关注，放慢速度，进行分析并在阻塞周围轻松地进行操作。
2016年底摘要
今年，我在2016年有个意外的结局。我将自己的多元化投资计入了收益，并以10％的收益结束了这一年。
事实证明，如果我对SPY进行了投资，那么在没有所有工作的情况下我将获得10％的收益。
SPY从年初的200开始，以223结束。
SPY 2016剧情
概要
长期投资并不难。只需一点纪律和一些常识。
分级为4 +©2016 Jack Lee