目录:
- 在这篇文章中
- 准备好了，准备好了……还没有！
- 共同基金资产分配公式（按年龄和风险承受能力）
- 表4
- （退休计划）资产分配公式
- 表5
- （按字母顺序排列）一些受尊敬的共同基金公司的上市
- 表6
- （按字母顺序排列）一些热门在线经纪人的列表
- 该国顶级共同基金列表（按类别）
- 投资者教育网站和财务通讯
阿罗哈！
感谢您检查本教程的第四期（也是最后一期）！以前，在 “初学者共同基金投资”中， 我们用普通的英语对共同基金进行了定义和分类，远离了华尔街内部人士经常谈论的古希腊衍生词。然后，在 《共同基金的不同品种》中， 我们讨论了个人投资者可以使用的常见资金类型。最后，在“ 选择最佳共同基金”中， 我们了解了一些易于衡量的标准，以评估共同基金是否值得您来之不易的投资资本。我还提到了该国最好的共同基金清单，可以用作阳光下其他所有基金的基准比较。
在这篇文章中
- 复利解释
- 资产分配公式。根据您的年龄和风险承受能力，一个简单的共同基金资产分配公式。
- 投资退休。个人退休帐户（IRA）的低端投资以及对这些免税空壳的投资收益。
- 选择共同基金和/或经纪人。一些最受尊敬的共同基金公司的列表，以及一些值得一试的一流共同基金。
- 资源。链接到投资教育资源和流行的金融新闻通讯。
复利
准备好了，准备好了……还没有！
在深入研究资产分配之前，让我们花点时间回顾一下复利：
当所赚取的利息与本金投资合并时发生复利，因此新的总计将替换原始本金，随后开始赚取利息。例如，如果将本金10,000美元投资于每年可产生10％复利的证券，则新本金将变为：10,000美元+ 1,000美元= 11,000美元。 （现在，$ 11,000（即“新”本金）将在第二年内获得10％的利息，并且在当年年底，所赚取的利息将与$ 11,000合并以创建另一个新的本金，在第三年期间赚取百分之十的利息，依此类推，等等。）
表1中用于计算复利的公式为：
A = P nt
，其中：A =答案；P =校长；r =利率；n =每年复利的时间；t =年数。
Ph！
资产分配
共同基金资产分配公式（按年龄和风险承受能力）
是时候分一杯—了您的投资组合！
（照片积分位于此页面的底部。）
好的，现在您知道要投资哪种类型的资金，但是您必须决定每种类型的投资金额！该决定将基于多种因素，包括您的财务目标和实现这些目标的时间表，以及您对风险的总体承受能力。俗话说，风险越大，回报越大的潜力就越大，但是正如每位共同基金招股说明书都要求告诉您的那样：过去的业绩并不能保证未来的结果。例如，即使历史上股票市场的平均回报率约为每年10％，1不能保证它将继续这样做。毕竟，在布鲁斯·威利斯和本·阿弗莱克作出适当的反应之前，一颗流星可能在地球的大气层上疾驰而坠入纽约证券交易所！ （但是，如果发生这种情况，则您的共同基金投资组合可能将是最少的问题。）
正如 不同品种的共同基金中 提到的那样，一种保护自己免受剧烈市场波动影响的方法是，使股票投资组合充分分散。此外，投资者采用的另一种多元化方法是将投资资金分散到反向相关的市场领域。这样，如果一个部门的价值暴跌，那么损失将被上升中的另一个部门抵消。股票和债券市场倾向于以这种方式变动，结果，许多投资者用债券持有量抵消了股票持有量，反之亦然，以试图对冲他们的赌注。
股票被认为比大多数债券具有更高的风险-同样，对于与这些市场领域相对应的共同基金而言-，但股票投资的回报潜力要比债券通常所期望的高得多。因此，在决定如何削减投资规模之前，应考虑一个人对风险的承受能力，财务目标和预期的投资时限。例如，一个人打算持有股票的时间越长，这些股票在经历下跌市场并利用上升市场的机会时就越长，从而获得可观的回报。因此，如果一个人打算在市场上停留十年或更长时间，那么他或她将比债券投资更多的股票投资。相反，如果某人在五年内需要投资资金，那么就应该加大对债券的投资，以防止不利的市场波动。
表4
（退休计划）资产分配公式
| 风险承受力 | 债券持股百分比 | 持股百分比 |
|---|---|---|
|
保守 |
等于你的年龄 |
100-您的年龄 |
|
中间某个地方 |
等于您的年龄-10 |
110-您的年龄 |
|
好斗的 |
等于您的年龄-20 |
120-您的年龄 |
投资退休
埃德温·布斯（Edwin Booth）在莎士比亚的杰作《哈姆雷特》（Hamlet…）上华尔街的一则鲜为人知的作品中被引用，尽管这可以说是同样重要。
由于对我们（美国）政府的信心不足，社会保障未来的不确定性以及生活成本的创纪录增长，因此有理由早日开始为退休准备一点钱。投资您已在暮色中积been的钱（如上所述，处于您可以承受的风险水平）是一种让钱增长以实现财务目标的好方法。毕竟，您希望能够花费尽可能多的时间在后院的吊床上打n，而不是在沃尔玛向人们打招呼。
许多人对退休金工具（例如IRA和401（k）计划）的确切含义有误解，因此，我将尝试在此处尽可能简洁地将其清除：
退休帐户（例如IRA和401（k）） 不是 投资证券！相反，它们是保护您选择投资的证券（如本文中讨论的共同基金）免税的弹药。基本上，您所投资的所有钱（无论您选择哪种证券）都归为退休投资组合的范畴，在您决定兑现之前，它们都会免税。
表5
（按字母顺序排列）一些受尊敬的共同基金公司的上市
| 公司 | 网站 |
|---|---|
|
美国世纪 |
www.americancentury.com |
|
工匠基金 |
www.artisanfunds.com |
|
科恩和斯蒂尔房地产 |
www.cohenandsteers.com |
|
道奇和考克斯 |
www.dodgeandcox.com |
|
富达基金 |
www.fidelity.com |
|
港口基金 |
www.harborfunds.com |
|
大师精选基金 |
www.mastersselect.com |
|
纽伯格和伯曼基金 |
www.nbfunds.com |
|
TIAA参考 |
www.tiaa-cref.com |
|
T.罗维价格基金 |
www.troweprice.com |
|
Tweedy Browne基金 |
www.tweedybrowne.com |
|
美国空军基金 |
www.usaa.com |
|
先锋集团 |
www.vanguard.com |
但是，问题在于，如果您尝试提取通过这种方式指定的投资所赚取的钱，而您已经达到一定的（退休）年龄，那么除了要缴纳常规税款之外，您还会被收取巨额费用期望支付。这些规则有一些例外。另外，不同种类的退休计划以不同方式处理税收。例如：罗斯IRA是投资的外壳，在该投资中预缴税款，然后在提款时将其递延。对于计划在退休时处于较高税阶的人来说，这是有意义的。
如果您的雇主提供了401（k）计划，您的供款中有一定比例匹配，那么就继续吧！您也可以有其他单独的退休计划，以完善您的投资组合。更好的是，如果您更换工作，则可以将现有的401（k）转换为新雇主提供的401（k）！
坦白说，如果您确实喜欢保留更多的钱，而又不喜欢纳税，那么对于利用未带税的退休账户的人来说，确实没有太多争论！除了许多雇主提供的401（k）计划之外，您还可以询问决定与哪个共同基金提供者和/或经纪公司一起指定（至少其中一个）您的帐户作为IRA帐户。（下一节将讨论互惠基金提供者和经纪人。）
选择共同基金或经纪公司
长期投资，以降低交易成本并实现利润最大化。至少不要购买计划持有少于五年的股票共同基金的股票。最好，您应保持自己的职位十年或更长时间。
纪律严明，在市场暴跌期间不要惊慌。如果有的话，请考虑在市场低迷时共同基金的一个或多个股票价格下跌时购买更多股票！
本文是针对读者而写的，他们对学习共同的基金几乎没有兴趣，甚至根本没有兴趣，以便开始投资共同基金。如果您仍然是这种情况，那么我建议您完全放弃经纪业务，直接从母公司购买共同基金。我在上面的表5中列出了最受尊敬的公司的联系信息。
表6
（按字母顺序排列）一些热门在线经纪人的列表
|
查尔斯·施瓦布 |
www.schwab.com |
|
电子交易 |
www.etrade.com |
|
保真度 |
www.fidelity.com |
|
盈透证券 |
www.interactivebrokers.com |
|
穆里尔·西伯特（Muriel Siebert） |
www.siebertnet.com |
|
史考特 |
www.scottrade.com |
|
TD Ameritrade |
www.tdameritrade.com |
|
贸易王 |
www.tradeking.com |
|
T.罗维·普莱斯 |
troweprice.com |
|
先锋队 |
www.vanguard.com |
该国顶级共同基金列表（按类别）
在本节中，我将按类别列出该国一些最受尊敬的共同基金，以便您可以对可能感兴趣的任何基金进行比较。在各个类别中，基金提供者之间用分号分隔，并且同一提供商提供的不同资金之间用逗号分隔。
美国股票基金： 美国世纪 收入，增长； 道奇和考克斯 股票； 富达 纪律股票，股本收益和富达低价股票； 硕士 精选 股权，小型公司和价值； Neuberger和Berman Focus； T. Rowe价格 频谱增长（拥有一些外国持仓）； 先锋 总股票市场指数，Primecap，标准普尔500指数，税收管理的资本增值和税收管理的小资本化
国际股票基金： Artisan International； 富达 国际多元化集团； 海港 国际； 大师 精选 国际股票； Oakmark International and Global（拥有一些美国股份）； TIAA-CREF 国际股权； Tweedy Browne 全球价值（拥有美国资产）； 先锋 国际增长，税务管理国际，国际股票总指数
债券基金：
1）短期： 先锋 短期投资级投资组合，短期免税和有限期免税；
2）中期： 躲避和考克斯 收入， 港口 债券， 美国 航空航天局GNMA， 先锋 GNMA，高收益公司和总债券市场指数；3）长期： 先锋 长期投资级债券基金
混合基金： 道奇和考克斯 平衡； 富达 资产经理，自由基金和富达清教徒； TIAA-CREF 托管分配； T. Rowe价格 平衡； 先锋 生命战略基金，韦尔斯利收入和惠灵顿。
货币市场基金： 先锋的 主要货币市场； 富达 现金储备和斯巴达货币市场（20,000美元后收益更高）；T. Rowe Price峰会现金储备（25,000美元后收益更高）
请记住，通过跨多个领域进行投资来使您的共同基金投资组合多样化，以保护自己免受市场波动的影响。就像妈妈总是说：“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里！”
例如，股票和债券市场趋向于相反的方向。通过抵消您在这两个对立领域之间的持仓量来对冲您的赌注。
资源资源
投资者教育网站和财务通讯
好朋友，我们即将结束。在本系列的 第1部分 中，我声称本指南将为您提供一整套针对共同基金的速成课程的一站式服务。希望我已兑现了您的承诺！但是，如果您想将投资教育提高到一个新的水平，请随时查看下面提供的链接。
- 巴伦的。 Barron's成立于1921年，是每周的美国财经报纸。每个版本都提供对前一周市场活动的分析，以及对未来一周的预测报告和评论。
- 福布斯特殊情况调查。您无疑听说过《福布斯》的“最富裕的美国人”名单，但是您知道该公司的《 特殊情况调查》 自1954年以来就已经存在吗？该出版物是市场上最古老的连续出版的投资通讯之一。订户每月收到一份长达10页的研究报告，根据彻底的基本面分析，他们仅推荐 一只 被低估的股票，福布斯认为它们会在一到两年内飙升。
- “美国演员埃德温·布斯饰演威廉·莎士比亚的《哈姆雷特》。” 资料来源：J。Gurney& 纽约州的儿子，公共领域（即，这张照片摄于1923年之前的美国： 了解更多。 ），通过Wikimedia Commons获得。约1870年。ENB的衍生照片原始照片可从以下网站获得：http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Edwin_Booth_Hamlet_1870.jpg
- “指示华尔街1-22号和百老汇交叉口的标志，背景为湛蓝的天空。” 资料来源：BenoîtPrieur，CC-BY-SA-3.0，通过Wikimedia Commons获得。2011年3月5日。可从以下网站获得：http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Sign_Brodway_crossing_Wall_Street.JPG
分级为4 +©2013 Earl Noah Bernsby