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汽车保险不仅可以保护您的车辆，还可以保护您
保护您的四个关键覆盖区域
像大多数人一样，我一生中的大部分时间都认为找到最便宜的汽车保险是必经之路。我记得在拥有一系列二手车后购买新车的震撼。当我从密苏里州农村搬到圣路易斯市时，我几乎失去了兴趣。车辆价格和邮政编码确实驱动着汽车保险价格，但是一旦您确定保险正在为您提供保险，而不仅仅是车轮上的金属盒，您将对保险费的成本有了全新的认识。
基本上，是为您的实际车辆提供保险，然后为您，您的车辆中的人员以及其他在事故中受伤的人员提供保险。我不会处理您的政策中涉及车辆本身的部分。取而代之的是，我会为您提供一些使用政策来覆盖自己的健康和福祉的提示。
您的计划有不同类型的承保范围，每个保险公司似乎都有自己独特的编码系统。保险是由各个州监管的，这意味着没有一个万能的，适用于所有国家的联邦计划指定某种统一的编码。即使是同一家保险公司，一个州的代码也可能与另一州的代码不同。看一下您的保险证明卡，您会看到可能对您没有任何意义的字母和数字。如果没有，请提取您实际政策的副本。它应包含一个用于解锁保险卡密码的密钥。
一般而言，除了涵盖您对自己的车辆造成的损坏或挡风玻璃破裂和冰雹损坏之类的“全面碰撞”之外，还有四个与健康相关的基本覆盖范围。
- #1责任：当您造成他人伤害和/或损坏他人车辆时，责任险适用。您的责任范围将包括人身伤害和财产损失。
- #2无保险的驾车者：当其他人伤害您并且该人没有汽车保险时，无保险的驾车者或“ UM”保险会向您付款。
- #3投保欠佳的驾车者：通常缩写为“ UIM”，当伤害您的人有人身伤害责任险时，该险种可以给您付款，但是该险种的限额不足以完全补偿您的损失。
- #4医疗费用：此保险范围称为“医疗费用”或“ PIP”，代表“人身伤害保护”。您可以收集医疗保险，以帮助您在发生车祸后自行支付医疗费用。PIP保险并非在所有州都可用，除了医疗费用外，通常还会补偿您的工资损失。
我的保险卡上的代码如下：BIPD UM UIM ME
翻译：我负责人身伤害/财产损失，未投保的驾车者，投保不足的驾车者和医疗费用。在成为更明智的汽车保险购买者之前，我的卡上只显示“ BIPD”。
某些保险卡的首字母后面也可能有数字，例如“ BIPD 25”，它表示人身/财产损失的承保限额为$ 25,000。
如果不定义“损害”的含义，就很难谈论汽车保险。对您实际车辆的损坏是不言而喻的。但是，对参与车祸的人的“损害”是什么？在没有进入杂草的情况下，“损害”是指人员因坠机而遭受的伤害和损失。损失包括坠机后立即的医疗费用以及将来发生的重伤。损害还包括受伤者因与撞车有关的伤害而无法工作时的工资和收入损失。最后，损害包括更加含糊但同样重要的痛苦和痛苦，以及丧失生活的乐趣和无法从事生活的正常活动，无论是暂时的还是永久的。
摄影：Gabriella Fabbri
更好覆盖的三个技巧
现在，您可能会更好地了解汽车保险的术语，请确定您当前拥有的保险范围。然后，按照以下提示评估您的实际需求。
提示1：保护您的资产。
如果您拥有大量资产，请确保您有足够的汽车保险来承保对他人造成的重大伤害。您的保险公司有责任保护您的被保险人。这意味着，当您的人遭受高额赔偿时，将您的人身伤害政策限制提交给该人。如果受伤的人同意接受您的人身伤害保险的限额，他将签署一项协议，基本上表明他同意接受您的保险金，以全部和最终解决针对您的所有索赔。他无法提起诉讼，也无法对您作出判决，否则可能会暴露您的个人资产或让他扣押您的工资。假设您拥有房地产，或者您的工作稳定且工资高。假设您也只有25美元，您的汽车保单上的人身伤害赔偿责任限额为000，并且您导致的撞车事故严重伤害了其他人。在如此低的保单限额下，受害人的律师可能会建议提起诉讼，以对您作出更高金额的判决。这将迫使您清算资产，或者为了补偿判决而扣押您的工资。对您的汽车保险保单（或者可能是伞式保单，这是另一个主题）进行健康的人身伤害限额将是明智的投资。对您的汽车保险保单（或者可能是伞式保单，这是另一个主题）进行健康的人身伤害限额将是明智的投资。对您的汽车保险保单（或者可能是伞式保单，这是另一个主题）进行健康的人身伤害限额将是明智的投资。
提示2：控制自己的命运。
“无助”是指当涉及车祸时有多少人感觉。但是拥有可靠的保险可以让您在事后控制中。
尽管各州法律要求驾驶员必须购买责任保险，但并不是每个人都遵守，而且这样做的人通常只拥有所需的最低保障。州要求车主保持最低限度的责任保险，以便如果您造成撞车事故伤害他人，受伤的人至少可以从您的保险公司那里获得赔偿。在密苏里州，最低责任保险额仅为25,000美元，这通常不足以支付急诊室就诊，几张X射线以及受伤人员缺席的工作日数。
在自己的自动策略上拥有大量的UM和UIM覆盖范围，可以让您控制自己的命运（如果其他人伤害了您）。您希望该人在自己的汽车保单上对人身伤害赔偿责任限额较高，但是如果他们没有保险，您会很高兴自己投保的。如果承保范围不大，您将很高兴可以为疏忽驾驶员的保单额度和解，如果其他驾驶员的限额不足以赔偿您的损失，则可以对自己的UIM承保额提出索赔。注意事项：某些汽车保险政策在其UIM承保范围内指定“抵销”。这意味着您从疏忽驾驶员政策中收取的金额会抵消您在UIM承保范围内可以收取的金额。假设您由于另一个驾驶员的疏忽而遭受了$ 125,000的损失。那位司机有25美元，您所收集的000人身伤害保险，以及UIM保险100,000美元。从表面上看，您将为损失赔偿125,000美元，但您的UIM承保范围有抵消条款。这意味着，当您尝试收取$ 100,000的UIM限额时，您自己的保险公司将对$ 25,000的第三方和解金给予“信用”，并且您将仅收取自己的UIM承保范围的$ 75,000，这使您的损失少了$ 25,000。拥有不带UIM补偿的政策显然对您有利，因此货比三家。000个第三方和解协议，您只能从自己的UIM保险中收取$ 75,000，这使您的损失少了$ 25,000。拥有不带UIM补偿的政策显然对您有利，因此货比三家。000个第三方和解协议，您只能从自己的UIM保险中收取$ 75,000，这使您的损失少了$ 25,000。拥有不带UIM补偿的政策显然对您有利，因此货比三家。
提示3：让您的健康保险免赔额提高您的医疗费用承保范围。
我见过很多客户的汽车保单没有医疗费用保障，很多客户的保险金额为1,000美元，让我们面对现实，这些天并没有支付医疗费用。很难知道您应该拥有多少保险，但是您可以使用的一个准绳是您自己的健康保险自付额。如果您的自付额为$ 5,000，则您应至少具有该金额的医疗费用福利，这样它才能覆盖您的自付额。也许您应该将免赔额增加一倍或两倍。而且，如果您没有健康保险，则确实需要投资医疗费用承保范围。也要知道，受伤时即使造成车祸，甚至不在自己的车上，也可以领取医疗保险。
立即评估承保范围
不要等待评估您的覆盖范围-立即进行评估。您永远不知道什么时候需要它。（这就是为什么它被称为“事故”。）我已经看到很多人在撞车事故后增加了保险范围，每个人都希望他们在需要之前就做到了。
现在，您可能会想：“所有这些增加的保险范围要花多少钱？” 那是您需要与保险代理人进行的对话，但是通常，答案是“不是很多”。您可能会惊讶地发现，1,000美元的医疗费用与10,000美元之间的差额，或者50,000美元的人身伤害责任险和250,000美元的差额，可能仅比您当前每六个月支付的保险费高出几美元。
只需记住：保险就是“假设”，因此，使“假设”成为灾难是确保您（不仅仅是车辆）得到真正保险的最佳方法。