破产后如何获得良好的财务评分

这是我破产后获得良好FICO分数的五件事。

卡罗琳卡耶

自破产解除以来，我最近已经达到了两年的标记，因此我决定检查我的FICO分数。我很惊讶地看到它是730，刚好在“好”范围内。

像许多其他破产的人一样，我担心我的信用证将长期受损，并认为获得良好的贷款利率或批准任何类型的信用证的可能性不大。

如果您正在破产或认识某人，这是自破产以来我采取的五个简单步骤，将我的FICO分数提高到一个不错的范围。

1.解除破产两个月后，我申请了一张有担保的信用卡

我听说有人在破产后立即获得批准使用普通（无抵押）卡，但是我决定使用有抵押卡，因为我觉得自己获得批准的机会更好。

破产后，我开始收到大量的信用卡邀请信，所有这些信都包含过高的年费，巨额的保证金和疯狂的利率。

我把它们切碎了，然后上网研究最好的担保信用卡，以供人们重建信用。同样的名字一次又一次出现，所以我申请了“第一资本担保万事达卡”。（截至2018年4月，它没有年费，浮动购买率为24.99％。）

迄今为止，该卡一直无故障，并且在改善我的信用评分方面效果很好。每个月，我都会在卡上进行几笔交易，并在帐单到期时按时足额还清，所以我从不付任何利息。该卡会向所有三个征信机构报告，一旦您的信用提高，您就有机会“毕业”到普通卡。

下面，我列出了破产后需要考虑的其他一些有担保信用卡。有些没有年费，每张卡的最低可退还保证金金额会有所不同。他们都向三个征信机构汇报，只要您每月按时付款，就可以帮助提高您的FICO分数。

如果您正在考虑使用安全信用卡，我建议您对它们进行彻底研究，并查看信用卡公司的网站以获取最新信息。

• Discover it安全信用卡
• USAA担保卡白金签证或USAA担保美国运通卡（仅适用于现役和退伍军人及其家人）
• 花旗担保万事达卡
• 美国银行担保签证卡

有担保的信用卡可能是提高您破产后FICO分数的宝贵工具。

Carolynkaye-Canva

预付信用卡与有担保信用卡

预付信用卡（您可以在商店中购买的那种信用卡）与安全信用卡不同。预付卡不会向信用局报告，因此它们不会帮助您重建信用或提高FICO分数。

2.我没有申请很多新学分

我知道并非总是可以避免申请新的信用，但是在信用评分方面，限制信用报告中新信用查询的数量对您有利。这包括任何类型的贷款，抵押或信用卡申请，仅举几例。

在您从破产中恢复过来时避免申请过多新信贷的另一个原因是，避免债务负担过重，并避免陷入导致您破产的情况。

就是说，如果您确实申请了新的信用额度并且每月按时付款，那么可以对您的信用额度产生积极的影响。

破产后增加信用卡批准几率的提示

1.不适用于您破产中包含的信用卡公司。

2.如果您拒绝使用信用卡，请等待几个月，然后再申请或尝试其他信用卡公司。

3.我没有欠债

除了避免新的债务外，我还找到了降低成本的方法。如果仔细看一下花在购物上的所有物品，通常可以找到减少花在日常用品上的金钱的创造性方法。

它有助于将您的费用记录在专用于此目的的笔记本中，或使用许多费用跟踪应用程序之一。

即使是小额采购，例如咖啡和零食，也要加起来，因此请花一段时间跟踪一下您的支出，以了解您倾向于在哪里花最多的钱。

通过寻找降低成本的方法来避免新的债务。例如，在您喜欢的服装店后面购买清仓架，或者在淡季购买衣服以节省大量费用，即使是在品牌名称上也是如此。

卡罗琳卡耶

降低成本的一些方法：

• 使用预付费手机计划限制您每月的手机账单费用。
• 取消您的有线电视或卫星电视服务，或将您的订阅更改为最低费用计划。
• 在电影院时间看电影，而不是付夜价。
• 从图书馆租借DVD和书籍以节省资金。
• 尽可能在折扣店购物。
• 如果您在线购买产品，请始终搜索以最低价格出售商品的网站，并使用RetailMeNot.com之类的网站上的优惠券或促销代码。
• 如果您旅行，请注册以获取票价观察者电子邮件警报，并在价格下跌时购买机票。Airfarewatchdog.com是一个很好的网站。前几天，我收到一条警告，要求支付150美元的RT票，该路线的票价通常为400美元。
• 在美元商店购物，诸如纸制品，清洁用品或个人护理用品等必需品。节省的费用随着时间的推移而增加。
• 使用优惠券购买基本物品，例如牙膏，除臭剂，卫生纸和洗衣粉。
• 限制您外出就餐或从咖啡店购买咖啡的数量。
• 每个季节结束时，请在清仓机架中以高价购买衣服。

4.我建立了一个应急基金

无论您多么努力地避免新的债务，如果您没有足够的资金来支付意外费用，例如房屋或汽车维修，兽医账单或医疗费用，这些事情通常都会在您的信用卡上产生。这对于低收入者或以薪水为生的人尤其重要。

努力将至少500到1000美元存入一个储蓄帐户，仅用于紧急情况。您将获得一点利息，如果您需要使用这笔资金，请确保将其备份。

有了这笔资金，我会安心地知道，如果突然发生一笔支出，我将可以不用我的信用卡就可以付款。

您将尽可能地继续建立此帐户。如果您有工作或其他固定的收入来源，则可以通过银行设置每月自动存款，这样您就不必再考虑了。

免费银行储蓄帐户有两个不错的选择，那就是Ally银行储蓄和Capital One 360​​储蓄帐户。信用合作社是寻找成本比普通银行更低的储蓄帐户的另一个地方。

在免费的储蓄帐户中启动紧急基金，这样意外的支出就不会使您背上债务。

Carolynkaye-Canva

FICO得分测验

对于每个问题，请选择最佳答案。答案键在下面。

1. 以下哪项对您的FICO分数影响最大？
   • 开新信用
   • 信用组合（具有各种信用类型）
   • 支付历史
   • 欠款
   • 信用记录的期限

答案键

1. 支付历史

5.我每月按时支付每笔账单

由于付款历史记录占您FICO分数的35％，因此即使连一次付款都丢失会对您的分数产生负面影响，更不用说大多数公司收取的高滞纳金。

为了避免支票付款被延迟或丢失，大多数公司都提供在线账单付款。它很方便并且节省邮资。

如果您非常了解自己的支票帐户，请考虑与债权人一起注册自动付款，这样您就永远不会迟到。

另外，不要忘记购买较小的账单，例如杂志订阅，通过邮件订购的产品或医疗/牙科账单。有时这样的账单有时很容易被忽视，最终很快就被收款公司拿走了。在大多数情况下，还清收款帐户不会将其从您的信用报告中删除。根据NOLO的说法，它可能会在那里停留七年或更长时间。

通过打开所有邮件并在收到帐单时付款来避免这种情况。

延迟付款会对您的信用评分造成重大损失，因此请尽一切努力每月按时付款。

Carolynkaye-Canva

参考文献

益百利-有哪些不同的信用评分范围

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO-确定FICO得分的5个因素

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO-负面信息在信用报告中保留多长时间？

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

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