我怎么知道我需要多少汽车保险？

为什么他们使它如此混乱？

为什么我什至需要汽车保险？

如果您有驾驶执照，则汽车保险非常重要。即使您没有车，也要始终保持汽车保险非常重要。我们稍后再讨论。

汽车保险对于驾驶员来说是绝对必要的，因为它可以保护驾驶员的财产，包括他/她的汽车。在决定所需的承保类型时，有几种不同的选择。根据您所处的州，还有几种不同的选择。出于本文的目的和目的，我们将重点介绍大多数州可用的主要覆盖范围以供选择。我们还将讨论可供选择的不同公司的利弊。

因此，关于汽车保险的第一件事就是要保护您，您的汽车，您的身体，您的乘客和您的财产。如果您要杀死或伤害其他驾驶员，保险实际上仍在保护您免受起诉。

汽车保险101

是的，这很无聊…但是…

在美国没有汽车保险的情况下开车出行的人数惊人。在得克萨斯州休斯顿，超过30％的驾驶员没有汽车保险。这很可怕，尤其是当您考虑到您在休斯敦因车祸丧生的可能性比美国其他城市高35％时。人们为什么没有保险开车去？有几个原因。

1. 人们只是没有钱付钱。
2. 人们停止支付保险，保险到期30天后，获得保险的成本就不可能很高。
3. 人们会发生事故或持有罚单，这使保险费用极为昂贵。
4. 人们不知道自己没有保险。他们的父母可能在搬家时就把他们丢了，或者他们的付款没有付清，他们不知道自己没有保险就开车。

在我们进入极限和覆盖范围之前，第一课是，如果您颁发了许可证，请务必购买保险。您可以从某些公司作为非车主获得保险。之所以如此重要，是因为如果您没有保险超过30天，您的费率就会飙升。加上事实是，没有保险就开车是非法的，没有保险就可能造成事故，从而使您终生丧命，因此，始终拥有保险是一个好主意。

您可以通过汽车保险测试吗？

对于每个问题，请选择最佳答案。答案键在下面。

1. 如果我有车辆贷款，是否需要购买“全额保险”保险？
   • 是
   • 没有
   • 我不知道
2. 如果我有驾照但没有车辆，是否需要购买责任保险？
   • 是
   • 没有
   • 我不知道
3. 如果我将车辆借给其他人，如果发生事故，我的汽车可以享受保险吗？
   • 是的，我的保险涵盖了我在合理范围内将汽车借给的任何人。
   • 不，它将在该人的保险中支付。
   • 这取决于该人是否具有许可证
4. 即使我开车很少，我也需要购买州最低责任保险吗？
   • 绝对
   • 如果我不开车太多就不会

答案键

1. 是
2. 是
3. 是的，我的保险涵盖了我在合理范围内将汽车借给的任何人。
4. 绝对

哦耶？如果我没有获得保险会怎样？

我经常从那些因保险失效而获得高报价的客户那里得到这个问题。

如果您被停下来而没有保险，则根据之前发生的次数而定，您很可能会获得罚单并必须支付罚款，并向法院证明您已至少购买了州最低规定责任保险。

如果发生事故而没有保险，则可能会发生多种情况。

1. 您被未保险的司机撞倒，这不是您的错。但是，您也没有保险。您有责任支付修理汽车的费用。
2. 您被有保险的人击中，但没有。这不是你的错。如果警察来了，您将因没有保险而得到罚单。同样，如果该人没有足够的保险来支付您的受伤，车辆损坏或医生为您的断臂而预约的费用，则您将不得不支付额外的费用。另外，您可能要等到永远修理汽车，这取决于其他人的保险，因为您没有一家公司可以在修理好汽车后立即进行维修并代为付款，这是很多保险公司所需要的照顾他们的人。
3. 如果您受伤致死或伤害他人或损害他人财产而没有保险，那么该人可以就您拥有的一切起诉您，包括您的房屋或房屋净值，投资，储蓄和未来收入。您将没有律师来代表您从保险公司。您终生可能会陷入财务困境。

不要等到太晚

涉及汽车保险的三个错误非常普遍。

1. 人们等待获得它，或者从不费心检查他们是否具有适当的覆盖范围。
2. 人们不用支付保险，就无法享受保险。
3. 人们在购买新车时没有检查一下新车的保险额。如果超出预期，他们会发现价格昂贵而感到沮丧。在购买汽车之前，请致电您的保险代理，获取将车辆添加到保单中的报价，以免出现意外。

没有保险的驾驶处罚可能会很严厉

知情的

我应该购买多少责任保险？

“我应该购买多少责任保险”是一个很好的问题。这也是值得花时间找到答案的一个。

所有州都将要求您承担责任险，也称为“人身伤害”。这是美国几乎所有保险单上列出的第一个承保范围。各个州的责任范围各不相同，但是一件事保持不变-您应该有足够的责任范围来保护您的资产（您的房屋，汽车，401K，储蓄）以及两年的薪水。如果您在过失事故中伤害，杀死或伤害其他驾驶员或人员，则可以发挥这种保护作用。

当您查看自己的保险单时，可能会看到您的责任险列出了三个数字和两个斜杠。例如; 100/300/100或50/100/50。了解这些数字的含义非常重要。

在上面的示例中（我们将使用100/300/100的示例），第一个100表示​​如果您要伤害，杀害或伤害另一个人，您的保险公司将向该人支付最高100,000美元的医疗费用。帐单，工伤，工资损失或丧葬费。 “ 300”表示如果您要伤害，杀害或伤害一个以上的其他人，那么您的保险公司将为对所有当事方造成的伤害支付最高300,000美元的赔偿。因此，如果您在事故中有过错并撞上一辆载有5名乘客的车辆，您的保险公司将为这5名乘客的伤害支付最高300,000美元的赔偿，但对一个人的赔偿不超过100,000美元。也许一个人有严重的医疗问题，而另一个人只需要缝针即可。在这种情况下，您的保险公司可能会向第一人支付100,000美元，并向第一人支付5500美元。00到第二个人。您的保险公司为该事件支付的总金额将不超过$ 300,000。

100/300/100保险的最后一个数字是您的保险公司将为修理他人的车辆或财产支付的费用。因此，如果您撞上汽车，然后又撞到邮箱，您的保险公司将支付高达100,000美元的“财产损失”。例如，自动修复可能要花费$ 10,000，而邮箱可能要花费$ 500.00。在这种情况下，您的汽车保险将赔付$ 10500，因为您的财产损坏责任险最高可达$ 100,000。

如果赔偿金额超过您的承保范围怎么办？

事后，这个问题被问得太多了。如果人身伤害费用超过您的保险支付的最高限额，则可能会要求您追讨财产损失。您可能会被起诉起诉您的房屋，汽车，401K，积蓄，而通常的经验法则是长达两年的薪水。这就是为什么适当覆盖很重要的原因。美国是一个非常诉讼的国家，如果您的保险不够，可能会导致数以千计的法院费用，律师费和支出，这是一个过失事故。

好吧，那没有保险的驾驶员保护呢？我需要吗？

大多数州提供称为“未投保”或“投保不足”的驾驶者保护。如果有人打您，而他们没有保险或保险不足，则此保险可以为您提供保护。因此，例如，如果您将要受到未保险的驾驶者的殴打和伤害，并且您需要医疗护理和车辆维修，则“ UIM”保险将支付修理汽车的费用，并为您支付痛苦和苦难。

• 您需要这个保险吗？在大多数州，您没有。在某些州，您必须签署或填写表格以表明您不希望承保。
• 如果我被未保险的驾驶人撞倒而又没有此保险怎么办？如果您没有未投保的机动车保险，则责任保险将支付修理车辆和医疗费用的费用。
• 如果我的责任保险可以为我提供保险，那么拥有UIM有什么意义？这是一个很好的问题，值得深究。如果您没有UIM保险，则您的责任将由您承担，但是事故将对您不利。如果您有意外记录，保险价格将上涨。同样，您将有责任在车辆修好之前支付碰撞免赔额。如果您有1000美元的免赔额，那么这位没有保险的驾车者可能会非常痛苦，而且非常昂贵。尽管您不必为UIM保险而省钱，但从长远来看，如果与未投保的驾驶员发生事故，您将蒙受损失。

另一方面，如果您具有UIM保护，则事故不会对您不利。不仅如此，而且使汽车修理的免赔额也降至最低。大多数公司不收取自付额，或自付额不超过$ 250.00。

UIM

“全额保险”和“仅责任险”有什么区别？

这是一个非常常见的问题，在我们进一步讨论之前，记住一件事很重要。全额保险可以保护您的车辆。它与他人的车辆完全无关。

您可以全额承保两个主要的潜在损失。

首先是碰撞损失。您的保险单上可能会看到“ Coll”或“ Collision”字样。“综合损失”中的第二个，在您的保单上可能列为“综合”。如果您有全额承保，您将对自付额负责，然后您的保险公司将支付其余费用。

碰撞和全面覆盖之间有什么区别？

如果您要撞上另一辆汽车或他人的财产，碰撞保险将为您的车辆提供保险。它还涵盖了道路上的杂物和撞锅坑之类的东西。

如果您遭受冰雹或洪水伤害，撞到鹿或有人偷了您的车辆，则全面保险为您的车辆提供保险。全面损失的可能性较小，它们被认为是无过错事故和事件。

如果您只有责任保险，则在上述两种情况下，您的保险公司都不会支付修车费用。责任保险仅涵盖他人和他人的财产。

全额保险费用

全覆盖：我的自付额限额应为多少？

在考虑对车辆进行“全面覆盖”时，需要记住几件事。

• 如果您有贷款或租赁车辆，则必须购买全额保险。这样可以在您合计车辆时保护贷方。您的保险公司将支付您认为对您的车辆公平的金额。这笔款项将留给留置权人。
• 您的保险费用将越高，您的自付额越低，而下降的费用就越高，您设定的自付额。

许多人想知道如何设定免赔额。经验法则是，将它们设置为在发生事故时可以负担得起的费用。如果您因汽车因过失事故而损坏而愿意支付$ 500.00，那么您应该将自付额设置为$ 500.00。如果您愿意支付$ 250.00，并且可以接受更高的保险费，则将自付额设为$ 250.00。大多数免赔额将为$ 100，$ 250，$ 500或$ 1000。几家公司提供其他增量，但前者是美国免赔额的主要增量。有些人将自付额提高至$ 1000或更多，以降低保费/每月付款额。您应该与您的保险代理人进行讨论，以决定哪种自付额最适合您。

如果您想知道自己的汽车是否值得“全覆盖”，您可以做两件事。在线使用Kelley Blue Book查找您汽车的当前价值。例如，如果您有一辆2015年的丰田汽车，其价值为$ 16,000，则您可能希望拥有完整的保险，以便在全额损失的情况下获得合理的价格。此外，如果有可能避免购买新车，您可能希望将其修理。如果您没有得到全面的承保，那么您的保险公司将一无所获。

如果您驾驶的是1993年的道奇霓虹灯，那么在全损的情况下，购买该车的机会将非常小，如果损坏，没有一家修理厂可以修理。这时花全额保险并不是一个好主意。

最重要的是进行研究，找出汽车的价值，然后再做最适合自己的事情。

什么是“雨伞”保险？我需要吗？

对于拥有很多资产要承保的人，以及拥有汽车和房主或房客的保险的人来说，伞式保险是一个好主意。可以把雨伞想象成“字面上”覆盖了您的房屋和汽车。

如果您出了事故，并且被起诉的赔偿额超过了最大赔偿额，则“雨伞承保范围”是为保护您提供的额外承保范围。因此，例如，如果您的责任险为250/500，并且您犯了一次过失事故，并且您撞上的汽车严重伤害了四个人。如果这四个人起诉您，但他们受伤和支付的医疗费用总额超过500,000美元，那么您的总括保单将开始生效，并支付其余款项。

伞形保单出售给拥有多种保险产品的人，通常价值为1,000,000美元。通常，您需要至少100/300的最低责任险才能购买雨伞保险，或者在许多州购买250/500。

关于医疗费用或人身伤害保护呢？我需要吗？

许多州为有需要的人提供医疗保险和人身伤害保护。越来越多的州开始要求客户签署或填写表格，表明如果您不希望承保，您将拒绝承保。

医疗费用是在您的车上有人受伤时为您和您的乘客所用的金钱。在大多数州，医疗费用不是强制性的。它们可用于支付您的免赔额，或用于看医生或急诊室。医疗费用可以代位，并征税。

人身伤害保护通常是更好的医疗费用选择。如果有人在您的汽车中受伤，“ PIP”保险将为您和您的乘客赚钱。但是，有时PIP承保范围也可以弥补工资损失，在大多数州，PIP承保范围不能被代位，也无需征税。

我没有事故或罚单-为什么我的保险这么高？

保险费要考虑很多因素。这些保险电话有时被称为“财务责任评分”。保险公司考虑的主要内容是您的驾驶记录，包括发生的事故或罚单。每个州都有特定的年份，事故和罚单将“对您不利”。例如，在加利福尼亚州，事故已记录在案五年。在密苏里州，事故已记录在案三年。

保险公司会考虑您的驾驶记录，但保费计算公式要复杂得多。您的保费取决于您的信用。保险公司会在您的消费者报告上打“轻击”（不会影响您的信用评分），如果您的信用确实很高，那么您的保费很有可能会很低。如果您信誉欠佳，那么您将有很高的保费。

保险公司还会查看您在目前的保险公司工作了多长时间。您在一家公司工作的时间越长，您看上去就越稳定，而且与每六个月从一家公司跳槽到另一家公司的人相比，您的保费将便宜得多。

其他因素也被考虑在内。一些保险公司会为您提供某些折扣，例如“安全驾驶”折扣和“无事故”折扣。几乎所有的保险公司都希望看到您在同一地址居住了多长时间。您在一个地址停留的时间越长越好。保险公司之所以这样，是因为它使您看起来稳定。

如果您是年长的驾驶员或25岁以下的人，则您的保险费用会更高，因为您被认为是较高的风险。在这种情况下，您始终可以将年轻或年长的驾驶员分配给“仅负有责任”的车辆以节省资金。换句话说，如果您有一个十七岁的男孩，您可能不应该让他成为2018年梅赛德斯的主要驾驶员。您应该将同一名男性青少年分配给一辆没有任何价值的旧卡车，从而降低了保险公司的“成本风险”。

您所居住的州和城市也会增加您的保险费用。例如，与像堪萨斯州恩波里亚这样的小镇相比，在纽约等人口稠密的大城市，汽车保险的成本将极其昂贵。

如此多的选择！谁是最好的？

选择最适合您的公司！

选择一家保险公司很困难。美国的大多数人都根据价格选择保险公司。但是，美国大多数人不知道他们应该拥有多少保险，以及他们应该拥有多少保险。知道在保险公司中寻找什么很重要。

首先，每个州的每个保险公司都必须有足够的钱来支付索赔。如果保险公司没有钱，国家必须保证这笔​​钱。因此，从某种意义上说，“保险就是保险”，因为如果您的保费是最新的，那么所有公司都必须支付。

但是，正如许多人所发现的那样，一家好的保险公司不仅仅具有价格优势。

首先，您需要找出应该具有的承保范围。最好在决定之前先与几家不同的公司交谈，以了解他们的建议。

在搜索保险公司时，有几个不同的网站可以为您提供来自多个公司的多个投标。这里有一些技巧为您选择最佳的公司。

• 注意确保您获得的所有出价或报价都是“苹果对苹果”，这样您才能获得公平的比较。
• 查看您正在考虑的任何保险公司的消费者评论
• 保险公司被授予“ AM Best”的评分，其中显示了几项内容，包括公司的偿付能力和客户服务评分。请务必选择评级为B +或更高的公司，这样您就会知道，如果发生什么事情，您将获得良好的客户服务。
• 您可以选择免费的保险公司（例如Geico），也可以选择设有办事处的实体保险公司，如果您愿意的话，可以去。有些人不关心与代理人面对面的交流。免费电话公司可以为您省钱，因为它们没有实体公司的费用，但是您应该确保每次通话时都能与不同的人交谈。
• 询问福利。一些保险公司为公务员提供特殊福利。例如，许多退伍军人之所以选择USAA，是因为他们提供了好处。老师和警察可能会选择“加州伤亡”，因为这可以给他们带来特殊的好处。有些人喜欢事故原谅计划和“收缩自付额”计划，这些计划奖励像Allstate这样的良好驾驶。
• 确定将所有保险需求集中在一个地方对您来说是否重要。例如，在State Farm等公司，您可以获得汽车，银行，贷款，人寿，房屋，健康和长期护理保险。像Progressive这样的其他公司将把所有额外的保险经纪给其他公司。
• 找出您要与之合作的公司是否有六个月保费或年度保费。六个月保费的公司更有可能更频繁地提高您的保费。
• 询问付款计划和某些付款计划的折扣。如果您每月付款，则不希望收取大笔费用。
• 请务必询问他们的租车政策是什么。如果由于事故导致汽车在商店中而需要租用汽车，那么保险公司必须直接向Enterprise或Hertz开账单，或向其他信誉良好的租车公司开票，这一点很重要。如果他们只是“报销”，这意味着您必须提前支付租车费用，这可能使您的费用超过$ 1000.00。
• 与您交谈的人感觉很好。确保您有信心。忍受糟糕的客户服务的选择太多了。