生存预算电子表格

每月预算工作表

每月预算工作表

戴尔·丁克莱波

介绍

我的生存预算是什么意思

就生存预算而言，我并不是在谈论为离网生活或我们所知的世界末日之后的生活计划预算。我说的是要度过一个个人逆境季节，这会损害我们应对一般生活，尤其是预算问题的能力。困境的季节可能是由于裁员，意外的残疾或威胁生命的疾病或未保险或保险不足的工作配偶的死亡而引起的，尤其是如果健康或幸存的配偶以前不是一个人处理的话预算。

无论逆境的性质如何，本文都会介绍一些示例工作表，以及如何使用它们来帮助您生存，而不必购买或学习复杂的预算申请。电子表格应用程序（又名电子表格应用）（例如Excel）会有所帮助。如果您买不起Excel，则可以使用免费的开源替代方案，例如Open Office和Excel Online，我会根据情况选择使用其中一种。但是，如果需要的话，您真正需要的只是一块便签本，一支铅笔和上帝给您的计算器。

通过使用一些公式，电子表格应用程序可以轻松查看将付款移至下一个发薪日的效果，然后在您不喜欢更改外观的情况下轻松地将付款移回。

不要害怕寻求专业帮助

如果您遇到了上述的逆境，还没有寻求财务和/或法律专业人士的建议，请考虑这样做。消费者信用咨询服务提供的咨询是机密的，最初是免费的，如果您与债权人签订了《债务管理计划》，他们可能会从您的债权人那里获得让步。或者，如果他们的分析表明您的情况需要破产，则他们应告知您，以便您可以咨询律师。

让您的咨询师知道是否存在持续增加您债务负担的医疗（或其他）情况。这可能会影响建议的破产时机，因为破产后产生的任何债务都无法再通过破产获得七年的宽恕。

使用正确的工具进行工作

我不是金融或法律专业人士，但是我和我的妻子在过去的几十年中经历了财务和健康逆境的季节。我使用了这里介绍的电子表格，以帮助我们从一个发薪日到下一个发薪日生存，并最终回到我们不再仅仅生存的地步。

您可能也会发现它们很有用，尤其是如果您每两周支付一次薪水。对于那些不熟悉电子表格，甚至被电子表格吓倒的人，我将通过一个简单的示例来说明基本思想，您可以使用这些示例来开始构建自己的自定义电子表格，一次添加一行，直到您的电子表格完全符合您的情况。

在生存模式下，固定费用必须优先

这些预算工作表必须主要与每月固定费用有关，例如租金或抵押贷款，信用卡账单和水电费。可以使用信封方法，使用其他借记卡和支票帐户或其他某种方法来跟踪可支配支出。您甚至可以创建一个新的电子表格标签并为您自行决定的费用构建一个工作表。

支付账单后，每个薪水支票上剩下的都是储蓄和可支配支出。每笔薪水的可支配支出显示为一笔款项。如果这笔钱不足以让您在发薪日之间生活，那么您有一个要解决的问题。在您解决该问题之前，无论使用哪种预算系统，您都将变得越来越落后。

可能的解决方案包括增加收入，减少支出，合并债务，以较低利率进行再融资，出售资产或减少负债（例如通过查找所得税抵免或扣除额或通过破产）。本文的目的是帮助您说明在偿还债务后还剩下多少钱，并以可以帮助您从一个付款期到另一个付款期而无需花钱的方式计划您的强制性付款希望您真的应该为需求而省钱。

包括储蓄，即使你不能

在生存模式下，您可能会认为没有任何可动用的储蓄额，但是对于两种不可避免的支出来说，储蓄是必不可少的，即使您必须减少可自由支配的支出。如果这确实不可行，那么您确实需要解决上一部分中描述的现金流问题，并且这样做可能需要如前所述的专业帮助。

目前，您可以使用同一应急基金帐户来节省这两种不可避免的费用，如下节所述。

一些节省是为了节省您知道的费用

一种不可避免的费用是用于年度，半年度或季度债务，可以从许多薪水中定期拨出。

例如，如果您每两周支付一次工资，每三个月支付一笔费用，则可以从每个薪水支票中节省六分之一的账单，或者可以每月从一个薪水支票中节省三分之一的账单。

如果您有年度支出，则可以在每个发薪日拨出账单的二十六分之一。（每年52周意味着26个发薪日。）如果您不预留现金，那么您将把它用于可支配物品，并在需要支付账单时陷入困境。

紧急情况需要一些节省

另一种不可避免的支出是用于您知道即将到来的必要支出，但不是在何时。它们在发生时属于紧急情况，但出于预算目的，可以将其视为随机发生的支出。

例如，您知道早晚要更换汽车轮胎。你只是不知道什么时候。刹车片和汽车电池也是如此。定期保存这些费用是明智的。您可以评估自己的状况（例如当前的轮胎胎面状况和汽车保养历史），以考虑在您的生存期内可能会发生哪些费用。

您可能会或可能不会发生其他类型的紧急情况。汽车故障，家庭管道维修和医疗费用常常没有警告。尽快开始定期在应急基金中为这些事情存一些钱。然后祈祷当您仍处于生存模式时，没有发生真正的高价紧急事件（例如自动变速箱或家用空调）。

不要做愚蠢的事情！

那是我最喜欢的座右铭之一。

这些工作表将为您提供帮助，但不能保护您免受自身伤害。通过做一些事情来最大程度地降低您的风险，尤其是在生存模式下，例如在汽车上走尽可能远的路程，并在夏天设置家用恒温器，以减轻交流电的压力。要特别小心地驾驶，以避免发生过错事故和愚蠢的交通罚单，这些罚单要花很多钱才能罚款，然后在未来几年内提高汽车保险费率。

抵制诱惑，出去花最后的500美元买彩票，挥霍您付不起的假期，疯狂购物，或者出去聚会和喝酒以免遗忘。坚持到底。通常在黎明前最黑。使用这些工作表可以每月为您节省一两百美元的滞纳金或透支费。不要把它丢在愚蠢的东西上。

第一步：每月预算工作表

每月预算工作表提供了一个记录计划和计算结果的地方，这样您就不会忘记和花费需要为其他目的而花的钱。当您刚刚开始预算过程或财务状况发生重大变化时，此功能很有用。如果您每月获得的薪水不止一个，则可以将帐单在两个或多个发薪日之间进行分配（如果需要，可以在更多发薪日添加更多列）。

请参阅本文开头插图中显示的每月预算工作表。此示例适用于每两周支付一次工资的人。

第一列描述帐单或储蓄目的。

第二个包含要支付的金额。

第三列包含每年支付该金额的次数。

第四列包含每月为履行义务而要支付或预留的金额。

第五列包含该项目到期的注释和/或月份的日期。

示例中的下两列是通常每个月中找到的两个发薪日。每隔一个月通常会有第三个发薪日，并且每个月（除了2月）都比前一个月提前两三天。这使预算任务变得复杂，尤其是在生存模式下。那第三笔月薪不是人们希望得到的意外收获；它需要提供下个月的许多费用。

在生存模式下，您没有太多的储蓄缓冲，因此您必须仔细地展望未来每月的发薪日。这样一来，您可以在任何可能的情况下将已安排的付款移至下一个发薪日，从而一方面避免滞纳金，另一方面避免透支。

另一种可能是您的支票帐户附有信用额度。但这仅在您能够在再次需要之前偿还信贷额度时才有效。

理想情况下，对自由支配资金的需求不会减少可用于固定支出的金额。由于生活几乎从来都不是理想的，因此预算工作表使您更容易确定要推迟的账单以及对下一次薪水的影响。

下表显示了简化的每月预算工作表，以使其更易于理解。

简化的每月预算工作表

此金额应付款或目的的票据	预定付款	每年的次数	每月付款或储蓄金额	票据或到期日	每月预算发薪日1	每月预算发薪日2
紧急基金
全权第一日发薪日	$ 400.00	13	$ 400.00	1个	$ 400.00
全权委托第二个发薪日	$ 400.00	13	$ 400.00	15		$ 400.00
按揭付款	$ 800.00	12	$ 800.00	1个	$ 800.00
汽车付款	$ 340.00	12	$ 340.00	21		$ 340.00
汽车保险	$ 1200.00	2	$ 200.00	6月14日，12月14日	$ 75.00	$ 125.00
电力事业	$ 250.00	12	$ 250.00	15		$ 250.00
万事达	$ 60.00	12	$ 60.00	25		$ 60.00
医疗费	$ 100.00	12	$ 100.00	28		$ 100.00
总	= SUM（B6：B14）		$ 2550.00		$ 1275.00	$ 1275.00
薪水带回家	$ 1300.00		$ 2600.00		$ 1300.00	$ 1300.00
区别	= B16-B15		$ 50.00		$ 25.00	$ 25.00

简化的每月预算工作表的说明

该工作表的主要思想是计划每月要从哪些薪水中支付哪些费用，以便通过为需要保留的需求花钱来避免陷入财务困境。

账单在两个每月发薪日之间尽可能平均地分配。通过从第一张工资单中指定为半年一次的汽车保险费节省$ 75，可以使利润更高，而从第二张工资单中节省的金额为$ 125。

由于工作表显示每个薪水剩余25美元，因此我们可以在F6和G6两个发薪日列的“紧急资金”行中输入25美元。两个发薪日的总计将自动增加到$ 1300，两个发薪日列的差额将变为$ 0。因此，应该从第一笔工资中将100美元存入应急基金帐户，从第二笔工资中将150美元存入应急基金帐户。请注意每个目的应有多少，但是在紧急情况下要执行所需的操作。

本示例未显示行标签（其数字以1开头）或列标签（其字母以A开头）。电子表格公式示例显示在第二个底部的三个单元格中，或者B，栏。B15单元格中的第一个公式将该列中各个单元格范围内的金额相加，从应急资金B6单元到医疗费用B14单元。B17单元格中的第二个公式从B16单元格中包含的金额中减去B15中的总和，即工资带回家的金额。

如果您复制带有公式的单元格并将其粘贴到另一列的相同单元格位置，则电子表格将自动更改公式中的单元格名称以匹配新列（例如，使用D，F或G列代替D列） B）。

选择要编辑的单元格以查看其公式，或使用位于电子表格顶部附近列标签行上方的输入行来更改其公式。选择任何其他单元格以查看公式的结果。

从一个列中削减一个金额，然后粘贴到另一列中，然后看到更新的结果立即出现在该列的总计中。

步骤2：发薪日预算工作表

未雨绸缪

接下来的三个工作表分别是三个薪水月中的每两周支付一次。通过提前三到四个星期的计划，您可以知道是否可以支付所有费用，或者是否需要推迟支付一张或多张账单。每周和每两周的薪水支付日期在随后的每个月中提前，这使您能够不断将一定比例的账单推迟到下一个支付期。

您可以轻松地从“支付此发薪日”列中剪切并粘贴一笔金额，然后将其粘贴到“下一支付日”列中，以备您需要放款的任何账单。然后将该金额从“下一个发薪日”列复制到下一个发薪期间工作表的“支付此发薪日”列。除非您找到可以从下一个发薪日推迟到下一个发薪日的足够账单，否则这将减少可用于下一个付款期的全额预算的金额。

在第一个“发薪日预算”电子表格中，请注意如何将燃气公司的$ 100如何从“为此发薪日支付”列移至“下一个发薪日”列。只要您不迟于一年左右的时间，此账单（在此示例中）不会收取任何滞纳金。

$ 200的汽车保险费也已移走，因为它只会延迟一天，并且也没有滞纳金（此示例显示了每月的汽车保险费用）。不过，您不希望太迟才获得汽车保险费，以免您的保险被取消。这也可能导致您所在州的汽车部门因未保险而被罚款。

跟踪您的进度；检查您的状态

支付每张账单时，您可以将“支付此发薪日”列中的已支付金额减少到左侧的下一列，将其用作“已支付”列。由于该行单元格中包含的公式，“总计”行中的总计会自动调整。您可以在支付帐单时系统地确认每个帐单已经付款并向左移动一列，或者被推迟并移至“下一个发薪日”列。

如果您在付款或推迟付款时以这种方式剪切和粘贴每个金额，则“在此发薪日付款”列底部的总数会自动从该付款日的剩余总额中减去该金额。这样可以轻松比较该发薪日的剩余账单总额与支票簿中剩余的应付账款金额。

每个发薪日工作表中仅显示当前的可支配支出行。

随意定制这些电子表格以适合您的情况。

发薪日预算工作表#1

发薪日预算电子表格#1，用于三个发薪日的第一个发薪日

戴尔·丁克莱波

发薪日预算工作表#2

发薪日预算电子表格#2，用于三个发薪日的第二个发薪日

戴尔·丁克莱波

在第二个付款期中，天然气公用事业和汽车保险这两个项目是在从第一个付款期推迟后支付的。而9-12行中的四个项目则在下个月提前付款。

在第三支付期，抵押贷款和其他一些账单将在下个月支付。

在此示例中，无论每个月有多少个发薪日，都需要在每个发薪期间生活400美元。

发薪日预算工作表#3

发薪日预算电子表格#3，用于三个发薪日的第三个发薪日

戴尔·丁克莱波

定期保存电子表格，并根据需要添加新标签

请记住，每次更新时都要保存电子表格。我想在重大更新后以新文件名保存它。我将当前日期作为文件名的一部分，因此如果当前日期混乱，我总是可以返回到最新版本。

对于每个新的发薪日，我将最近的“发薪日预算工作表”选项卡复制并移动到电子表格中的“结束”选项卡位置，然后将其用作开始模板来编辑下一个支付期。如果我的情况有所变化，我会将“每月预算工作表”的最新版本复制并移动到“末尾”选项卡位置，然后对其进行编辑以适应我的新情况。

结论

这些概念和工作表帮助我度过了艰难的时期。有许多财务方面的知识可以帮助您在逆境结束后做更多的工作，而不是生存下来。我推荐的来源之一是戴夫·拉姆西（Dave Ramsey），其资料很容易在搜索引擎中找到。

您不必等到逆境结束，就可以开始学习在财务上financial壮成长所需的知识。您目前幸存的财务困境应提供足够的动力。