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信用卡会增加支出吗？
彼得·克拉托奇维尔（Petr Kratochivil）-公共领域的照片
信用卡同等诱惑
许多人问：“信用卡会导致不必要的购买吗？”
简单的答案是肯定的，信用卡可以使人们进行不必要的购买： 它内置于 整个概念中。 但是，简单的答案并不总能说明全部。
这是为什么？信用卡使冲动购买变得更容易合理化或合理化。即使是通常谨慎的人也可以想到：“好吧，这一次；我想拿这个东西，但是我现在没有现金，我也没有时间再去旅行了。后来。” 他们向自己保证会拿走这笔钱并将其添加到他们的支票帐户中，以便用剩余的每月账单还清该项目。
有时候，具有非凡意志力的人能够做到这一点。不幸的是，对于大多数人而言，情况并非如此。如果需要，请拨打人性电话。也许是那种古老的渴望，要跟上神话般的“琼斯”。
在历史的过程中，人们被证明具有非常任性的性格。为了获得更多的欲望，无论是商品还是领土，战争已经无数次开始。
信用不是免费的钱
曾经持有信用卡的人都知道，免费提供信用是不可行的。对于每个月未全额支付的余额，将收取利息。如果您的组织和纪律足以应付这项壮举，那么恭喜您！你是少数。如果大多数人这样做，就不会有信用卡-这些公司将倒闭。
信用卡公司通过对一个月以上所持有余额的利息收取利息来赚钱。没有结转余额，没有收入。根据法律，他们不得在少于一个日历月的时间内收取利息。（不过，有趣的是，他们的利率“披露”占“平均每日余额”。）
因此，让他们的客户永久负债永远是他们的最大利益。很少有信用卡维持较低且合理的利息费用。的确，他们可能会开始提供“低介绍率”来吸引您，但是当介绍期到期时，请当心！您可能会震惊地看到新的数字有多高！错过一两笔付款，或者延迟付款，然后在二十多岁时观看该汇率飙升至两位数！
如果您不小心，则很容易陷入困境，以致您无力负担每月还清全部余额的情况。信用卡公司只是喜欢这个。这是他们赚钱的地方。他们绝对讨厌忠实地每月还清全部款项的客户，因为他们随后提供了免费资金贷款！
实际信贷成本
非正式地观察了几乎所有主要信用卡公司的习惯，这揭示了一种非常有趣的做法，这种做法可能会造成个人财务崩溃。即，如果您按时付款，您可能会收到一封信，祝贺您的出色付款记录，因此，可以增加信用额度来“奖励”您。
这 不是“奖励” ，而是陷阱！您获得的信用额度越高，“仅此一次”购买可能需要在几个月或更长时间内还清的东西的诱惑就越大。这就是发卡机构的大门！设法还清余额，和/或至少维持最低付款限额，不久之后，您将收到另一封“奖励”信，进一步提高了限额。
在这一点上，利用所有这些额外的“免费”资金已经变得非常容易。充电那个旅馆房间; 那个周末的假期；机票；音乐会或大型汽车比赛的门票。下个月您将还清。
是的 当然…蜘蛛说着要飞。这就是发卡机构希望您相信的，根据广泛可用的统计数据，大多数人确实会进入他们的网络。您收取的费用越多，您就可以收取的费用越多。 这是一场致命的循环舞 。
在我们脑海中的某个地方，我们都非常清楚这不是“免费”的钱。我们知道必须偿还；它本质上是一笔贷款。但是，在大多数情况下，信用卡公司对此大为欣慰，但这一基本事实却被忽略了。我们将这些卡当作多余的钱来对待，并将其用于我们实际上负担不起的购买。
换句话说，许多人使用他们的卡来提高生活水平。这意味着他们在支付所有正常账单（房屋，保险，交通，水电和杂货）后剩下的钱不足以让他们跟上那些赚更多钱的人。
使这个问题复杂化的事实是，很多人拥有多张卡，而不仅仅是一张，因此问题在拥有的每张卡上成倍增加。
你买了出售吗？
大！那些臭名昭著的塑料制品确实可以冻结销售价格，直到支付薪水为止。（尖锐的声音提示音效果…）
如果相反，它将增加到每月结转债务中，那么您不仅会损失所谓的储蓄，而且还需要为该项目支付原价的许多倍。为什么会这样呢？由于您会使用未结余额付款，因此将适用：
- 第一个到 的兴趣 ，
- 然后 按照任何原则，
- 而 这一数额 先行对 最古老的指控 。
这是一个可怕的心理把戏，人们似乎一次又一次地处于脆弱状态。
双倍，三倍，四倍，任意量，浸蘸
从理论上讲，您的购买需要支付利息。仅当您购买的商品很少，并且您可以在不超过两个月的时间内还清货款，并且在此期间不通过收取其他商品来增加债务负担时，这才是正确的。
但是，如果您通常全年都保留结转余额，则除了利息之外，还需要从利息中扣除利息，因为利息费用是从您的总余额中累计的！因此，例如，如果您欠款$ 100，并且在第一个月只支付了$ 50，那么在第二个月，您将被支付剩余的$ 50加上利息。都好。
但是，如果您欠了相同的$ 100，然后又支付了$ 50，然后又支付了$ 75，然后又支付了$ 50，然后又又支付了$ 100，那么您现在就在“门口”，因为他们称这些为“循环”费帐户。这是一个完美的类比，就像被困在没有出口的旋转门中一样。
通过下表中的示例，您可以看到这在一个非常基本的水平上是如何工作的，假设每次支付的月度金额相同，您如何继续为可能甚至不记得的较早购买的商品增加利息-例如晚餐和电影-您没有身体上的困扰可以提醒您。购买这种被称为“消耗品”的东西将导致大量债务。
（有关完整信息，请参见此便携式计算器-您可以输入自己的数字。）
循环信贷
| 收费标准 | 付款方式 | 平衡 | 利息增加 |
|---|---|---|---|
|
$ 100 |
$ 50 |
$ 50 |
是 |
|
$ 0 |
$ 50 +利息 |
$ 0 |
没有 |
|
$ 100 |
$ 50 |
$ 50 |
是 |
|
$ 75 |
$ 50 |
125 |
是 |
|
$ 100 |
$ 50 |
225 |
是 |
|
$ 0 |
$ 50 |
$ 175 |
是 |
|
$ 85 |
$ 50 |
$ 260 |
是 |
|
$ 0 |
$ 50 |
$ 210 |
是 |
|
$ 0 |
$ 50 |
$ 160 |
是 |
|
$ 0 |
$ 50 |
$ 110 |
是 |
附加费用
现在，如果您遇到某种困难，又无法负担最低每月付款，该怎么办？您真的会遭受重创。许多发卡行将因未支付最低应付款额而受到某种形式的罚款。
如果付款不足而又延迟付款，则还会添加滞纳金。这些费用非常高-有时高达$ 46或更多-并且可以全部抵消全部或大部分费用。
没错-他们将滞纳金和罚款直接从您的付款中扣除，然后再将其中的任何一笔用于正常利息费用。然后，如果有任何剩余，就会引起兴趣。那么最有可能的是，您的付款中会剩下零余额以适用于该原则。
猜猜接下来会发生什么？你说对了！这些费用会直接添加到您的余额中，在接下来的以及以后的所有月份中，您都需要在其中扣除利息，直到信用卡还清为止。这些费用太多了，很快您的可用信用就用光了。您无法再使用卡购买任何东西，但余额仍在增加。
最糟糕的是，银行现在增加了“超额”费用，以处罚您使用比他们分配给您的更多的信贷。等一下！如果不是他们的附加费用，您将不会超出限制！！！是的-确实是一种残酷的转折，但显然是合法的，因为他们都逃脱了。我认为这是极端不道德的，但在技术上是合法的。
如果您的困难升级到根本无法偿还卡的程度，而无论是小额付款（例如失业），还是别无选择，只能拖欠该卡，请观看催款通知开始要求付款。
尝试与计费部门的工作人员进行推理，并安排对您来说负担得起的新付款。尝试降低利率。绝不！他们不在乎！最低利率仅适用于可能甚至根本不需要信贷的人。那些负担不起的人要付高得离谱的费率。这张图片出了点问题！
最安全的信用卡
如果您对自己的意志力甚至有一点疑问，那么最好完全不要使用信用卡。最安全的信用卡是完全没有信用卡。在我们祖父母的时代，这些阴险的塑料碎片不存在。现在，这些卡已经像癌症一样扩散了。以纯现金方式运营始终是最明智的选择。
使用信用卡只有两种绝对安全的方法。首先是将它们全部切成小块，然后使用它们创建马赛克艺术项目。
第二种是使用可以在许多主要零售商处使用的预装卡，并用自己的现金用您手头上的“多余”金额充值/充值。没有付款到期日，因为这笔钱已经存在，可以从您的原始余额中扣除。没有利息费用，因为这是您自己的钱，而不是贷款。本质上，这些是借记卡，除了它们具有不链接到您的银行帐户的安全优势之外。
但是，可能还有很多其他费用，例如“激活”费用，每月交易费用，每次使用都要向您收费；与服务代表交谈的费用等。如果您必须使用信用卡进行预订等，这些可能是个不错的选择，但是请首先仔细研究不同的信用卡以获得最佳的交易。
为了避免麻烦的信用卡：
记住并诵读此咒语：
分级为4 +©2011 Liz Elias