在像covid-19这样的危机中应立即采取的五个财务步骤

这是艰难的时期，尤其是对于那些因COVID-19危机而失业或收入减少的人。您可能会感到绝望，或者您无能为力地保护自己。但是，在这场危机或其他危机中，您可以做很多事情。

步骤1：与您的抵押公司或房东联系

幸运的是，有很多资源可供许多最近收入减少的房主和房客使用。您的房屋是这场风暴期间的庇护所，并且绝对是您现在需要保护的第一笔资产。首先联系您的抵押公司，并询问他们可能提供的任何特殊计划，以延迟或减少每月抵押付款。房客应尽快（而不是稍后）与房东联系，并询问由于Covid-19危机而可能提供的任何特殊计划。您应该立即致电而不是等待的原因是，某些机构可能会限制可以宽恕或延迟付款的帐户数量。在此类援助计划中排在第一位总是一个好主意。就抵押公司而言保持时间通常现在很长，但是随着危机的发展和成千上万的客户伸出援手，时间可能会变得更糟。如果可用，请使用抵押公司或房东的回叫功能。

除了贷方和房东提供的特殊优惠外，一些城市和州还提供租金和抵押贷款援助计划。使用术语“抵押贷款协助”或“租房者协助”以及您所在州的名称搜索网络，并专门查找包含后缀“.gov”的政府网站，您可以在其中找到有用资源的链接。

抵押公司通常可以通过多种方式与房主合作，包括延迟付款，使用房屋净值信贷额度进行付款，甚至在某些情况下甚至可以为抵押贷款再融资。利率持续下降，一般来说，当新利率比当前利率低2％左右时，再融资是有利的。

步骤2：与您的汽车金融公司联系

除了保护房屋免受抵押品赎回权之外，您还应该保护运输工具，以便在发生恢复时有办法上班。如果您有多余的车辆，船只或其他船只等，请考虑出售，并将收到的款项放入应急基金中。如果您在用车付款时遇到麻烦，则应联系您的贷方，看看他们是否有可用的特殊计划来使您推迟付款。对于某些贷方，您可能可以将贷款期限从现有的36个月贷款延长至60个月贷款，并减少每月还款额。与房屋抵押贷款公司和房东一样，迅速采取行动符合您的最大利益，因为金融公司可能会拨出有限的资金来帮助您解决情况中的客户。

步骤3：减少退休金供款并考虑取款

如果您仍在领取薪水（尽管减少了），现在可能不是为退休计划贡献最大的最佳时间。考虑减少或暂停自动提款至可选的退休计划，例如Vanguard和Fidelity或工作赞助的计划。现在是时候仔细看一下您的工资单，看看您的雇主正在做哪些额外的扣除，以及您可以减少或暂停哪些扣除。

从爱尔兰共和军的账户中提取无罚金

与2万亿美元的刺激法案一起通过的新立法允许某些退休计划无罚金取款，条件是必须在指定的时间内偿还钱款。

《冠状病毒援助，救济和经济安全法》（CARES Act）允许您从符合条件的IRA帐户中提取高达100,000美元的款项，且无需提前提取罚款，只要在三年内还清资金即可。您可以在IRS.gov上找到有关新的提款规则的更多信息，以及有关发送给许多纳税人的经济影响付款的信息。

步骤4：减少或消除可选服务

现在是时候对仍在付款的账单做出艰难的选择了。食物，住所，健康保险和交通运输都比娱乐活动先。尽管在家里需要娱乐时看起来很重要，但这不是必需的。目前，HBO和迪士尼等流媒体服务提供了许多免费试用版优惠，这些优惠可以让您长达三个月的免费编程。现在可能是时候取消诸如Netflix之类的付费服务，并选择其他提供免费促销优惠的服务，直到到期为止。如果您确实接受促销优惠，请记住，在许多情况下，他们将需要有效的信用卡，并且在试用期满后可能会开始向您收取全价服务费。考虑与Netflix等提供商联系，并就降低的价格与客户服务进行交谈。通过从HD或UHD切换到SD，或者减少可以同时观看节目的屏幕数量，您可以节省几美元。通常，如果您在通话开始时要求取消，您将被转到忠诚度部门，代理商可能会在该部门为您提供促销价格或几个月的免费期以使您成为客户。

取消所有不必要的东西

现在是时候取消杂志或在线订阅，洗车俱乐部会员资格，付费游戏应用程序，草坪护理或您可以自己做或没有做的其他任何服务的时候了。如果您按月订购计算机的防病毒软件，请考虑使用免费或试用版本的竞争品牌。如果您不需要手机或家庭互联网上的增强型数据计划，请考虑将计划降低为更便宜的计划。

第5步：找到加起来的小额费用

在几乎每个预算中，都有少量的超额收费，一经发现并消除，总便节省了很多。例如，如果您能够将当前的手机计划减少为在Covid-19危机期间提供的可帮助客户的特殊费率计划之一，则可以节省很多钱。我最近将自己的手机计划从后付费的AT&T更改为预付费的AT&T，每月节省了50美元，同时仍然保持了我的电话号码。 AT&T每月提供15美元的特别计划，其中包括2 GB的数据和无限制的通话，以帮助受影响的客户。其他几家主要的手机提供商也正在为受危机影响的人们提供减价计划。

您可能要检查电缆帐单，看看那里是否有空间可以剪。如果您拥有自己的无线路由器，则可以节省5美元或更多的费用，例如Spectrum等许多提供商向使用它们的无线路由器的客户收费。断开他们的路由器与调制解调器的连接，而改用您的路由器，并尽可能通过邮件将其退回客户服务中心。如果您不是繁重的数据用户，则可以降低数据速度包，每月节省几美元。

呆在家里时的舒适感很重要，但是比起平常的在家，可能会产生高昂的电费。使用热量时，晚上将调温器调低，并盖上毯子。使用空调时，请尝试使用吊扇和箱式风扇，使房间看起来更凉爽，从而降低制冷成本。这使您可以使用更少的能量稍微调高恒温器的温度。尝试在凉爽的早晨打开窗户，让凉爽的室外空气进入室内，然后在窗外温暖之前关闭窗户，从而将凉爽的空气滞留在室内，减轻空调负担。

利用您在家的时间打电话和索取新的报价，例如汽车和房屋保险。就我自己而言，我可以通过改用其他房屋和汽车保险公司节省额外的50美元，同时仍然保持完全相同的承保范围。

最后，财务计划的关键部分之一就是召开家庭会议，并与整个家庭讨论您的目标。让他们知道省钱的重要性，并请他们提出如何节省金钱的想法。您可能会惊讶地发现您的孩子想提供多少帮助，特别是如果您将节俭视为每个人都在从事的一种游戏。

最后的想法

每种财务状况都不尽相同，除了此处列出的步骤外，您可能还需要执行其他步骤。

健康保险

健康保险对您的财务安全至关重要。如果您有能力通过COBRA或Continue of Healthcare Coverage继续医疗保险，请立即这样做，即使您必须使用退休储蓄或借来的钱这样做也是如此。如果您没有保险，意外的去医院旅行可能会使您破产。访问您所在州的医疗保健市场，以了解您可以使用哪些选项。在大多数情况下，失业是合格的生活事件。有关更多信息，请访问Healthcare.gov。

经济影响付款

如果您属于大约85％的合格纳税人，那么您应该从4月开始从IRS收到“刺激”或经济影响付款。截至本文发布之日，一些付款已经通过直接存款发送。美国国税局（IRS）将于4月中旬在其网站上添加工具，以使您可以查看付款状态。您可以访问IRS.gov网站以获取更多信息。确保您将资金用于满足您的情况最紧迫的需求，例如食品或基本公用事业付款。

检查壁橱

支付账单的另一种资金来源可以是出售在eBay等网站上不再需要的东西。Poshmark.com和ThreadUp.com是可以出售高端服装和配件的网站。Rebag.com是一个专门购买手袋的网站。为避免此类网站收取佣金，请考虑改为在Facebook Marketplace或Craigslist上出售。

不要忽视可能可供您使用的资源

即使您没有从事失业救济所涵盖的传统工作，根据CARES法案或州和地方计划，也可能会向您提供付款。请访问您所在州的劳动力网站，查看是否有任何计划可以使您的特殊情况受益。另外，如果需要，请随时向家人或朋友寻求帮助。

制定恢复正常状态的计划也很重要。准备恢复对退休和紧急基金的每月供款，并尝试坚持在危机期间养成的良好习惯，例如节俭购物和减少每月账单。有很多有用的书可以帮助您明智地节省和预算资金，包括财务专家Suze Orman和Dave Ramsey的书。

最后但并非最不重要的一点是，一定要照顾好自己的身体和家人的健康。它是您拥有的最重要的资产。避免过度沉迷于食物和酒精，并找到可以坚持的日常锻炼方法。网上有许多免费的健身计划，包括普拉提，瑜伽，太极拳等。通过玩游戏和学习新事物来保持头脑敏捷，并为每天安排时间表以保持进度。

祝您好运，并在美国保持坚强实力！