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如您所知，社会保障是政府制定的一项计划，旨在确保退休人员在年纪太大时无法上班。在您的工作年中，您需要向该计划付款，这将为目前退休的人们提供福利。当您退休时，劳动人民将为您的福利提供资金。但是问题是：那真的值什么？您如何在退休计划中说明这一点？甚至值得考虑吗？
您甚至应该考虑社会保障吗？
很多人，包括我在内，通常在退休计划中都不考虑社会保障。根据目前的趋势，预计社会保障支出的收益将超过收入带来的收益。这是因为近代人的孩子数量减少了。结果，进入劳动力市场的人数要少于退休人员。
由于有了更好的医疗保健和健康的生活，人们现在的寿命也比以前更长。如果这种趋势持续下去，到2036年付款政策不改变，储备将被耗尽，收益可能必须减少。但是，实际上，它可能不会消失。政策的改变很可能会帮助保持社会保障在未来的生命力。
因此，尽管我不建议任何人仅依靠社会保障，但这是您很可能在退休时获得的钱。它会对退休后的生活质量产生实际影响，并减少退休前真正需要的东西。
您如何在退休计划中考虑社会保障？
在退休计划方面，有几种方法可以对社会保障进行核算。在许多计算中，您会看到人们使用净现值公式或简单地累加预计总付款额。这可能很有用，但可能很难计算并依赖几个假设。
他们也有精度问题要处理。因此，为了简单和准确起见，让我们看看您必须在退休帐户中拥有什么样的钱才能可靠地替换您的社会保险支票。这样，您可以简单地提取退休所需的总金额，然后减去社会保障的价值，以找出您的帐户中实际需要多少。
那么，社会保障到底有什么价值呢？
首先，社会保障多少钱？这对我们的计算很重要。根据社会保障局的数据，2015年退休工人的平均社会保障金为每月1,335美元。如果您使供款最大化，则最高付款额为每月$ 2,663。这意味着平均年收益为16,020美元，最高为31,956美元。
当我想快速计算以帮助人们计划退休时，我通常使用4％规则。 4％规则是专家引用的最常见的安全退休退出率。它假定您可以在退休的第一年安全地提取退休帐户的4％。然后安全地维持余下的时间，甚至调整通货膨胀。因此，这意味着，如果您想每年以40,000美元为生，那么退休时就需要在退休帐户中拥有1,000,000美元。
那么对社会保障意味着什么呢？使用4％规则，平均每年16,020美元的退休储蓄价值约为40万美元。要获得每年40,000美元的退休收入，您只需要在退休帐户中节省大约600,000美元即可。因此，根据平均收益，社会保障已经占了近百万美元退休金的一半。
那最大的利益呢？最高价值接近$ 800,000。要今天退休，享年65岁，并拥有一百万美元的退休帐户，如果您能够获得最大的社会保障福利，那么您的退休帐户只需要有200,000美元。延迟退休会增加您的社会保障金，从而进一步增加等值账户的价值。
最重要的是，社会保障在退休计划中具有真正的价值。考虑到必须替换的现金，它可以轻松地使您的退休投资组合的价值达到一百万美元。即使存在当前形式的社会保障问题，它仍然可以为计划从现在起退休的人们提供价值。在我的退休计划中，我将其视为规模的估计。我知道我将无法计算出这笔钱，但它确实告诉我，我的退休帐户中的社会保险价值为500,000美元。这与50,000美元大不相同。
这是撰写本文时用作参考的一些网站。
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