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预算很难！
是的，预算可能很难。即使您赚了足够的钱来支付费用，跟踪所有内容也会很烦人。幸运的是，有很多方法可以消除或至少减少烦恼，并且收益非常大。
不要以为我只是扫除困难。预算需要投入和奉献精神。您将必须跟踪支出，并且必须设定切合实际的目标。当您的资源根本不足以满足您的需求，有时您不得不做出令人不愉快的选择时，这可能会非常令人沮丧。但这就是生活，这是现实：除非您非常幸运，否则理财是您真正需要做的事情，如果您能做到这一点，您的生活就会更好。
我的造币厂预算
信任还是不信任
有些程序，应用程序和服务可以使预算更加容易。例如，我使用薄荷糖。上图显示了Mint显示的我2018年12月预算的一部分。
Mint的好处是它可以从我的银行，投资账户和信用卡中提取费用和收入。这使我不必手动将所有内容输入电子表格或其他工具中。
Mint的不好之处在于它无法从我拥有的每个帐户中提取资金。有时它也可能令人困惑和胡思乱想。最后，还有一个信任问题：我已经让一家公司访问了我财务生活的几乎每个方面。那可能会使许多人不想拥有Mint的任何部分或类似的东西。
我相信薄荷。您可以阅读“薄荷等预算应用是否可以安全使用？” 完整图片由Karoun Chahinian撰写，但Mint和类似的其他工具基本上是“只读”的。他们无法从银行帐户中提取资金并将其存入另一个帐户。此外，您最初提供的用于读取帐户的任何密码都不会再显示，甚至不会显示给您。
因此，即使我将密码交给您，您所能做的就是查看我有多少钱和我欠多少钱。你将无法从我这里偷东西。
体力劳动
对于您来说，这可能还不够舒适。如果是这样，您将需要使用许多需要（或允许）手动输入的预算应用程序之一。我可以用Mint进行手动输入；实际上，我不得不为它无法访问的一些帐户服务。
或者，您可以使用电子表格发布自己的解决方案。如果您在这方面很熟练，甚至可以比任何应用程序解决方案设计更好的解决方案。我本人对此很感兴趣，但是到目前为止，我懒得去做任何事情。
我如何使用薄荷
再看看上面我的预算。您会看到一些绿色，一些黄色，一些红色，一些正数，一些负数-这都是什么意思？
让我们看一下第一个绿色项目，即食品和餐饮：杂货。它说“ 800美元中的594美元”。800美元是我每个月为妻子和自己的预算。我包括外出就餐的人数；尽管可以，但我不会为单独的预算而烦恼。
594美元是我们当月到目前为止花了多少钱。那是圣诞节前的一周，所以我们的预算还算合理。该条目显示绿色，因为我们还没有花光所有的时间。
看下一行，即“房屋：抵押和租金”。我预算720美元，而我们已支出683.00美元。该行为黄色，因为预算即将用完。为什么我的预算超出我们的实际欠款？当我谈论储备金时，我将在稍后进行讨论，但就目前而言，请考虑一下这是为未来需求预留的资金。
哦，下一行是红色！而且我花了超过预算的钱！那不好，是吗？
好吧，通常不，那不是很好。但是，在这种情况下，这是故意的。最近股市下跌，我想利用一些便宜的价格，所以我花了比预算更多的钱。您将看到所有情况很快恢复平衡。
那些负数是多少？
首先看一下健康和健身。此项目至少有三件不寻常的事情。首先，没有颜色。其次，它说我花了很多钱，这很奇怪。最后，我们快到月底了，这似乎有点奇怪，我似乎没有医疗费用。
我向您保证，我确实有费用：实际上是保险和看病自付费用。那到底是什么呢？
健康和健身费用
可以节省多少钱以及如何用额外的钱
在某些预算项目中，我想节省很多储备金，而在其他项目中，我不需要那么多。例如，如果需要，我可以减少娱乐，但是在某些情况下，我肯定需要储备。
还有额外收入的问题。我们的收入多少有些变动。我预算中假设我们将有最低限度的需求，但实际上我们几乎总是赚更多。我不想把它扔在银行里而没有专门指定用途，所以我保留了一个电子表格来帮助我完成所有这些工作。我很快会告诉你更多。
储备金
负数来自预算超出我实际支出的钱。在月底，该未花费的金额可以选择结转到下个月，并显示为负数。
假设这个数字起初为负1200美元。如果我当时花了300美元，那么这个数字将变成负900美元。如果这是我当月支出的全部金额，则未使用的900美元和我下个月的预算金额将加在一起，我们将从下个月开始使用更高的负数。
只是没花的钱。如果我生病了并且不能工作几周或更长时间，我会积蓄这笔储备金，这样我仍然可以支付我的账单，而无需花钱购买股票和我们的401K帐户。
可以超支预算
如您所见，为了利用股市下跌，我本月超支了投资预算。因此，它可能会显示红色几个月。由于金钱将在以后的几个月中被预算而不是花费，因此红色将逐渐消失。
只要我有现金做，就可以了。由于难得的机会，我不止一次在假期和技术上超支。我确实必须小心我的现金流，在银行中留有足够的现金来存放即将到来的账单，但是Mint也会向我显示即将发生的情况和时间。
即将到来的账单与可用现金
调整与变更
有时情况需要转移。我可能希望本月在娱乐上花更少的钱，而在投资上投入更多。因此，我可能会减少一个预算项目而增加另一个预算项目。
可能已经积累了很多未使用的资金，我可以将本月的预算设置为零。感觉真好！
但是当我搞砸这些金额时，Mint认为我希望将来的所有预算都成为新的数字。如果我将娱乐设置为零，那么Mint将在下个月开始时将娱乐的设置为零，而这并不是我想要的。
因此，我保留了一个称为“模型预算”的电子表格，以帮助我将新的月份设置为所需的月份。
示范预算
每个月，我都会将新的薄荷预算类别设置为我的模型预算要求的金额。在电子表格中，我将储备金额设置为上个月底薄荷所显示的实际金额。
然后，我看“额外的％和最大”列。例如，Internet的预算为275美元，本月初我的储备金为187美元。Entertainment说我不需要超过50美元的储备金（“ <50”），因此我将当月的Mint预算（不是Model）更改为150美元。如果我花费275美元，那么我应该有52美元的储备金才能在下个月开始时使用（187加150减去275）。
当我赚到额外的钱时，模型预算告诉我该放在哪里。因此，如果我多赚了100美元，它说将50％投入汽车，将30％投入健康，依此类推。我只是将薄荷预算增加那个数量。
模型预算
并继续
我一个月又一个月地遵循这种模式，随着收入的增加和减少，新的支出或机会的出现，以及我达到储备金目标时，都调整预算。
由于我已经这样做了很多年，所以相当容易。我不必猜测我们将为此花费多少；我有一个很好的主意，几乎没有什么让我感到惊讶。
那么，收益是多少？
是的，预算需要工作。很明显 那为什么呢？
当我还年轻的时候，预算非常困难。我有一个家庭要喂养和穿衣服，但我并不总是能赚到足够的钱来支付所有需要的费用。我不得不从一个预算额度中抢劫而支付另一笔预算额度，这通常意味着要减少娱乐，而当事情紧迫时，则根本要省钱。当事情真的很紧张时，我什至不得不卖掉投资才想要。
那些日子现在已经过去很久了。我们没有很多钱进来，但是我们很舒服，而且因为我们的孩子长大成人和走了，我们没有那么多支出。我们可以为未来储蓄和投资。
预算使我们能够做到这一点。我们知道我们的支出是什么，我们知道将来可能会有什么。我们可以为想要的东西设定切合实际的目标，并为需要的东西拿钱。将所有这些控制在一个很好的感觉。
入门
那么，您如何到达这片应许之地？
我的建议是从根本不设置任何预算开始。只需跟踪您的费用并将其分类即可。当然，您仍然有常识：如果您每月能赚4,000美元，您就不会购买7万美元的汽车，对吗？只需像平时那样花费，只观察您已经拥有的精神极限即可。
六个月后，您将对大多数预算有了更好的了解。我实际上让Mint运行了一年多，然后才开始设置预算和考虑储备金。这使我对如何更明智地分配资金有了很好的认识。
您掌控预算
记住这一点：您决定预算，但不决定预算。
这一切的目的是为您带来更好的生活。是的，它可以让您计划，但也可以让您梦想。预算是一种工具，而不是无情的任务负责人。永远记住这一点。
我希望这可以帮助您了解预算编制的优势。
©2019托尼·劳伦斯（Tony Lawrence）