如果您放弃房屋并丧失抵押品赎回权会怎样？

放弃或放弃房屋可能是生活中的艰难时期。如果您需要做出这个艰难的决定，这是怎么办。

安德鲁·布坎南

如果您放弃房屋并丧失抵押品赎回权，会发生什么？

当您面临丧失抵押品赎回权时，放弃并离开家可能会很诱人。在放弃抵押之前，您应该考虑让房屋丧失抵押品赎回权的可能后果。有时候，放弃房屋似乎是最好的选择，但是将房屋拒之门外往往弊大于利。

除了失去房屋并可能没有住所之外，允许房屋被取消抵押品赎回权将极大地影响您的信用等级，并使您将来获得新贷款的资格更加困难。在决定让您的房屋进入止赎房屋之前，还应注意止赎房屋的税收后果。

那么，如果您放弃房屋并取消抵押品赎回权会怎样？本文将帮助您了解如果您的房屋最终被没收，后果将是什么。它还会给您一个预期的想法，并为那些想挽救自己的房屋并避免丧失抵押品赎回权的人提供一些选择。

止赎对您的信用评级的影响

您可能想知道丧失抵押品赎回权会怎样？您可能知道取消抵押品赎回权会损害您的信用评分。它对您分数的影响程度可能有所不同，但请记住，每笔滞纳金都会显示在您的信用报告中。另外，当您的房屋确实遭到止赎时，您的信用报告中将包括法律诉讼内容的条目。

如果您的其他债务很少，那么丧失抵押品赎回权的影响会更大。如果您拥有最新的信用卡和汽车付款，则可以帮助缓解抵押品赎回权对您的信用等级的影响。但是，如果您的信用报告上没有其他项目，或者这些账单也落后了，那么效果通常会更大。

止赎和滞纳金记录可以在您的信用报告中保留长达七年，但这并不意味着您将无法获得七年的贷款。一旦您的财务状况得到改善，您就应该开始努力按时支付每张账单。许多人发现，仅需两年的时间，他们便有资格获得新的贷款。

经过丧失抵押品赎回权后，下次您借钱购买房屋时，很可能需要一笔大笔定金。您的利率也可能会更高。请记住，在过去两年中没有房屋赎回权的人无法使用诸如Fannie Mae和Freddie Mac之类的政府计划。

如果取消抵押品赎回权不是由于受伤或其他意外情况导致的，而这又使您无法付款，则可能是债务管理方面的问题应予以解决。诸如Freedom Debt Management之类的公司可以帮助您消除信用卡债务并最终重建您的信用，这样将来您就不太可能遇到债务问题。

缺陷判断

经常被问到的一个问题是：“如果我的房屋被取消抵押，他们可以让我付款吗？” 在许多州，答案是肯定的。过去，这种情况经常发生。原因是房地产价格下跌，因此您的房屋出售的可能性比贷款金额少。如果您所在的州允许对不足进行判决，那么放款人可以追讨您所欠抵押贷款的金额与在止赎拍卖中出售的房屋之间的差额。

止赎的税收后果

许多人没有意识到的一件事是，取消抵押品赎回权通常伴随着税收惩罚。发生的情况是，如果房屋的售价低于所欠金额，则其余的贷款余额被视为“原谅”。

美国国税局将其视为收入，因为这是您必须支付但逐渐摆脱的收入。因此，您可能需要对所欠金额与房屋售价之间的差额征税。

在您允许房屋取消抵押品赎回权之前，最好先与会计师或税务律师谈谈可能产生的税收后果。

其他房地产

人们在面临丧失抵押品赎回权时经常担心的一件事是，贷方是否能够购买他们拥有的其他财产和不动产。由于房地产贷款是由正在融资的财产担保的，因此该财产通常是贷方可以拥有的全部财产。但是，如果您在申请贷款时专门列出了另一块房地产作为附加抵押，那么该财产也可以被占用。

当贷方在您的房屋上取消抵押品赎回权时，您的个人财产不包括在抵押赎回权中。贷方对任何未永久附在房屋上的财产均无要求。

避免止赎的选择

与其离开房子，不如最好是在开始付款时遇到困难时立即与您的贷方联系。许多贷方提供了可帮助正在经历短期财务困难的房主的计划。通过与贷方合作，您也许可以停止房屋止赎。

代替止赎的契据

如果看起来您将无法找到一种方法来保留房屋，则某些贷方将提供“代替止赎房屋的契据”或“钥匙现金”。如果您可以让放款人付钱给您，让他们迅速搬出并让房屋完好无损，那可以帮助您支付搬家的费用。但是，代替丧失抵押品赎回权的契约通常会对您的信用等级产生与实际丧失抵押品赎回权相同的影响。

卖空

放弃房屋的一种替代方法是卖空。不幸的是，您需要银行的合作。当您以空头出售房屋时，银行同意接受房屋出售的金额作为抵押的全额付款。有些银行根本不会做空交易，而做那些的银行会让您跳入困境，填写大量文书工作以使交易获得批准。结果，卖空很少。但是，如果您能做到，那么卖空交易比让房屋止赎更好。

贷款修改

贷款修改是您与银行之间更改贷款条款的协议。说服一家银行签订一项贷款修改协议就像卖空交易一样困难，也许更难。如果您选择此选项，最好由经验丰富的律师或贷款修改公司来帮助您完成此过程。

如何在家里取消抵押品赎回权

我看到很多人都在寻找如何在房屋上取消抵押品赎回权，所以我将花一点时间来解决这个问题。显然，如果您不偿还抵押贷款，您的房屋最终将被取消抵押品赎回权，但我认为，如果您正在搜索有关如何取消抵押品赎回权的信息，您真正要问的是您是否应该告诉银行您让您的房屋陷入止赎。

该问题的答案是完全取决于您。您可以告诉抵押贷款公司您不能再付款，也可以停止付款。如果您通知贷方，则可以预期取消抵押品赎回权的流程将比不通知抵押品提早开始，因此告诉他们可能与您的最大利益无关。当您在房屋上取消抵押品赎回权并且在必须搬出房屋之前找不到其他房屋要搬入时会发生什么？您将需要时间和金钱才能搬家。您可能会发现，如果在节省房租和搬家费用的同时尝试延迟取消抵押品赎回权，情况会更好。

丧失抵押品赎回权会发生什么？

那么当您取消抵押品赎回权时会发生什么呢？这是个好问题。首先，一旦您的付款开始落后，您将收到一条通知，告知您的付款已过期。您也可能会开始从贷方收到催收款。在开始取消抵押品赎回权的过程之前，抵押公司可能会继续发送逾期通知两到三个月，或者一旦您延迟抵押就可以开始取消抵押品赎回权。

违约通知

取消抵押品赎回权的程序因州而异，但是所有州都需要在银行开始取消抵押品赎回权程序之前发出某种通知。根据您居住的地方，这可能称为“默认通知”，“加速通知”或“要求信”。在大多数地区，贷方可以采取进一步行动取消抵押品赎回权之前，您将有大约30天的时间来偿还抵押贷款。

止赎拍卖通知

在您收到通知并且等待期结束后，贷方可以设定在赎回权拍卖中出售房屋的日期。可以通过邮寄或在家里张贴的方式通知他们止赎拍卖的日期，但在大多数地方，是通过在当地报纸上发布公告来完成的。通知发布或发送后，您将无法通过使付款保持最新状态来保存房屋。您现在必须支付全部贷款额才能停止止赎。

止赎拍卖

在丧失抵押品赎回权的拍卖中，投标人将有机会对房屋进行投标。如果高出价等于或大于所欠金额，则在有赎回期后，高出价者将拥有房屋。否则，银行最终将拥有房屋所有权。

换领期

在许多州，丧失赎回权的过程称为“赎回期”。每个州的工作方式各不相同，因此您应该查看您所在州的取消抵押品赎回权的法律，以了解您是否有赎回期限，如果有的话，赎回期限有多长。

如果有赎回期，那么您将在拍卖会上将房屋出售后有一定的时间，在此期间您可以提出房屋欠款并赎回房屋。赎回期通常为6-12个月。

这使房主有机会尝试为房屋寻找买家，以偿还贷款余额。即使找不到买家，您也有权在赎回期内留在家里。在这段时间里，您基本上没有房租。利用这段时间来节省钱来租另一个房子或公寓是个好主意。

止赎后会发生什么？

既然您知道在房屋上取消抵押品赎回权后会发生什么，您可能想知道房屋被赎回后会发生什么。赎回期结束后（如果您所在的州有赎回权），银行将拥有房屋所有权。它成为银行REO或房地产拥有的库存的一部分。

银行拥有的房屋通常会像其他房屋一样在房地产经纪人处列出。止赎房屋的售价通常比其他房屋要低，因为在止赎房屋的过程中和之后，房屋常常被忽视。结果，他们通常在上市时就需要一些TLC，而且价格不及同居中的其他房屋。