目录:
正如许多人所说，您的20岁是您一生中最困惑，最愉快的岁月之一。
这个时期令人困惑，因为您开始从青少年过渡到成年。随着成年期的到来，新的职责需要进行重大调整。这些年很有趣，因为这也是您第一次经历大部分时间：第一次全职工作，第一次出门在外，第一次汽车，第一次贷款，第一次债务。
我20多岁的孩子给了我大部分人生课程。正是在这段时间里，我不得不开始独立生活，必须管理自己的财务，必须清理自己的烂摊子，并且必须决定我真正想走的职业道路。
我20多岁时学到的最大的事情之一就是如何管理自己的财务以及如何为自己的未来更好地进行财务计划。
相信我，我不是专家。我刚刚开始财务计划，而我几乎已经20多岁了。20多岁时，我犯了很多财务错误。我实际上不得不学习一些困难的方法。因此，我想与您分享我20多岁时犯下的最严重的金钱错误，希望您能从我的错误中吸取教训，并开始为您和您的家人创造一个财务稳定的未来。
奴隶信用卡
我记得我第一次领薪水的时间。我很高兴！终于接受了我自己的血汗，汗水和眼泪赚来的血汗钱，真是令人满足。这表明我终于独立了，终于有能力购买和享受我想要的东西，但在我还是学生的时候却买不起。
我在银行工作。我们要做的一件事就是尝试我们提供的产品，以便更好地营销它们并更有效地为客户提供帮助。当然，这些产品之一就是信用卡。
我听说过信用卡。这就像一张神奇的卡片，一旦刷过，就可以购买所需的东西。对于那些看过 《购物狂自白》的人 ，您 知道我在说什么。当我拿到第一张信用卡时，我非常高兴，因为我的信用额度为PHP 40,000.00。对我来说，这基本上意味着我可以买到不超过PHP 40,000.00的任何商品！我的第一张信用卡是允许我购买一生中拥有的第一个品牌，昂贵包包的门户。此后不久，我发现自己购买了新笔记本电脑，然后又购买了最新的iPhone。太刺激了！
教练钱包
安娜·赫希（Anna Hirsch）通过Flickr（CC BY 2.0）
一开始很容易，一次购买对于我来说很容易在到期日付款。而且，如果我无法支付，我总是可以只支付最低金额，并在下一个支付日支付剩余的余额。而且由于我经常使用信用卡并按时付款，因此另一家银行又向我授予了另一张信用卡，信用额度为50,000.00菲律宾比索。不久之后，另一家信用卡公司给了我一张信用卡，限额为100,000.00菲律宾比索。这就是我上任的头两年！我为自己感到骄傲，因为我认为这表明我的财务信誉正在增长。当然，这意味着我现在拥有更多的购买力。现在可以在高档餐厅用餐，现在可以购买最新的时尚单品，并且跟上技术的步伐也变得更加容易。
很快，我的花销过高了。我购买的商品超出了我的承受能力。我将大部分薪金用于支付信用卡账单。由于我的薪水大部分用于信用卡，因此我几乎没有余地用于个人支出，因此最终我将再次使用信用卡购买食品和杂物。
即使我正在支付信用卡账单，但由于我仍在继续使用它来支付其他费用，因此我的信贷负担并未减少。实际上，由于利息费用，它的增长更多。请注意，维护三张信用卡并非易事，尤其是当您碰巧同时最大化三张信用卡的信用额度时。
是的，我的朋友们。我用光了我所有的信用卡，努力为它们付款。我支付了最低金额，这无济于事，因为我的利息费用一直在加倍。我确切地知道不眠之夜的感觉是什么，因为您的债务使您无法入睡。我知道不断思考可以赚取更多收入的方式，并思考在下一个发薪日之前将如何生存的感觉。我不可能从父母那里要钱，所以我不得不承担所有财务上的损失和仅信用卡债务的沉重负担。
因此，您可以看到我亲爱的朋友，拥有信用卡是件好事。但是滥用它是一个巨大的错误。我不得不艰难地学习这一课。值得庆幸的是，我能够（尽力）偿还所有信用卡债务，现在我只使用一张余额最少的信用卡。我要确保我有支付能力。
对于你们那里的人，我对您的建议是信用卡并非一无是处。但是要明智和负责。不要仅仅因为您知道自己有购买力就去购物。永远不要买得起。向我学习，永远不要成为信用卡的奴隶。
以高于需求的价格购买（因为我知道我可以做到）
在我20多岁的时候，我将薪水视为最终可以购买生活中想要的一切的东西。我把它看成是享受以前无法享受的东西并尽享YOLO的一种方式
偶尔购买一些奇特的东西也不错。用昂贵的牛排或昂贵的面部护理治疗自己并没有错。但是，伙计们，您必须意识到，当您沉浸在世界提供的奇特事物中时，对购买新iPhone或笔记本电脑的渴望以及对采用最新时尚潮流的渴望只会越来越强烈。很快，您每月一次对自己的幻想“治疗”成为每周的事情，迟早您已经过着幻想的生活方式。但是，您必须认识到，随着生活中所有幻想和昂贵事物的渴望迅速增加，您的收入却没有增加。
您可能会告诉自己，习惯了幻想的生活方式是可以的，因为您最终将获得加薪，这将使您跟上消费的步伐。但是加薪并不是一朝一夕的事。一些需要几年。即使他们这样做，您的工资也可能不会增加那么多。当今世界的商品每天都变得越来越昂贵。
如果您不注意自己的消费方式，而开始更实际地消费，那么您会发现自己生活在自己的能力之外。无论您拥有多少名设计师手袋或鞋子，如果您无法购买每周的杂货，都没关系。
你们的教训是，在购买想要的东西之前，务必三思而后行。始终首先购买您的需求。首先购买您的耗材，而不是去购买并购买那令人垂涎的新iPhone型号。如果您确实想要某样东西，请将其保存几周，而不是将所有收入浪费在上面。
当您意识到自己实际上在这个新项目上花了多少荒谬的支出时，冲动性购买常常会导致后悔，因为它并不是必需品，因此开始陷入沉迷。
不投资
我第一次听说投资是在我开始工作时。我被该国最大的银行之一聘为高级管理人员，而要做的一件事情就是要对我公司提供的金融产品有所了解。在此之前，我对投资一无所知。
我知道由于工作原因必须学习该产品，但是我从未真正考虑过如何将其应用于自己。我鼓励我的客户获得投资，但我自己却没有考虑过。我一直告诉自己，我还太小，无法投资，而且我还没有足够的财务能力（主要是因为我的月薪用于支付信用卡账单）。我一直告诉自己，自从我还年轻的时候就需要先投资自己，以后再投资自己的未来。我不是很聪明。
我向客户出售投资的时间越长，我就越好奇。随着时间的流逝，我开始看到投资方面的大图景。我的客户会来拜访我，我们会检查他们的投资，而他们的钱在几个月内增长了多少，我们都会感到惊讶。
去YOLO很好。但是，您还必须考虑自己的未来。您越早开始制定财务计划，您就越会退休。
我了解到，在您还年轻的时候就进行早期投资，可以使您的资金比以后开始投资时增加更多。投资也是保留您的钱并允许其赚取利息的好地方，而不是让其以很少的利息进入定期的储蓄帐户。
我也知道，并非所有投资都像大多数人所认为的那样积极。有许多适合像我这样的保守投资者的投资。投资于政府债券和定期存款的风险要低于投资于各种白筹股和蓝筹股公司的股票。不过，投资的事情是，风险越高，回报就越高。风险越低，回报越低。
当我开始认真考虑这个问题时，如果我在22岁时就开始投资一项具有每年8％的潜在回报的投资，并且在我50岁的时候存入10,000.00菲律宾比索，每月增加1,000.00菲律宾比索，我的钱可能达130万菲律宾比索。如果我从35岁开始投资，我可能只会得到370,000.00菲律宾比索。巨大的差异震惊了我，我立即开始后悔没有早点开始。
课？去YOLO很好。但是，您还必须考虑自己的未来。您越早开始制定财务计划，您就越会退休。
不及早设立紧急基金
顾名思义，应急基金就是您预留的用于紧急情况的资金，例如住院或失业。许多文章指出，您的应急资金至少应为平均每月支出的六倍。
对于一个仍在尝试享受他或她的第一笔薪水的人来说，这似乎不需要优先处理。毕竟，这是您第一次拥有自己的辛苦赚来的钱，那么为什么当您可以花钱并享受它时，为什么要保留它呢？
我意识到，年轻的时候，我们倾向于冲动。在您20多岁的时候，您所想的只是如何享受当下，而不是为未来做准备。相信我，我相信YOLO的心态是正常的。我已经问过我所有的朋友和家人，他们告诉我，他们的第一笔薪水大多流向了饭店和购物中心，而不是银行。
在菲律宾，我们也生活在联系紧密的家庭中，自从我们年轻时就已经深深地想到，一旦我们能够挣到自己的钱，就应该帮助我们的家庭和年幼的兄弟姐妹。我认为，大多数菲律宾人没有积蓄或没有预留应急基金的主要原因之一是他们的部分收入用来帮助家人。
不要误会我的意思。我相信我们必须帮助我们的家庭。但我也相信，设立应急基金将对您以及您的家人有帮助。想象一下，如果家庭成员突然住院，您将怎么办？或者，如果您不幸被解雇了怎么办？如果您没有拨出紧急资金，那将是非常困难的时期。
我建议设立一个应急基金是先从您的薪金中扣除。收到薪水后，立即拨出一定数额的款项，例如20％，并将其存入您的应急基金储蓄中。如果您每个发薪日都与家人一起吃饭，为什么不省下这笔钱呢？随着时间的流逝，这可能会建立起来并相信我，紧急资金是您生活中至关重要的一部分，以便您能够在晚上舒适地入睡，而不必担心需要经济援助的突发情况。此外，拥有自己的资金也比每次发生金融危机时借贷都更实用。
结论
这些是我犯的重大金钱错误，希望我能解决。我确信很多人在20多岁时就犯了其他金钱错误。我们都可以从中学习一两个东西。
作为一名银行家已有近六年的时间，我遇到了许多人，他们经历了各种各样的财务斗争和财务成功。但是到最后，我意识到我们所有人都有一个共同点。金融安全和稳定在许多方面对我们都很重要。
当您迈入20多岁时，或者您快要20多岁或已经30多岁时，我希望您开始思考自己的财务未来，并多考虑一下财务状况如何。我们都希望在退休后感到舒适。现在是开始为此做准备的最佳时机。
©2019 JB Sevillo