如何保持动力还清债务

债务是一个四个字母的单词，这是有原因的。我并不是要说服您您需要消除债务。您已经知道了，这就是您在这里的原因，所以我不会为您辩解。

我们在这里是在谈论您何时还清债务，努力保持动力。它发生在每个人身上。当您觉得自己过着不合标准的生活时，很难不感到精疲力尽。您经常会发现自己在想：

• “这需要多长时间？”
• “什么时候结束，什么时候可以恢复正常生活？”

停止关注社交媒体上其他人的生活

您想知道为什么您会在Facebook或Instagram上看到朋友出去做所有您想做的有趣事情的照片。您想知道为什么您的孩子无聊，或为什么必须无聊。也许您会想，“为什么我一次不能带我的妻子出去吃一顿美餐？”

当您试图付清一切并做负责任的事情时，这真的很难，但是您看到生活在周围。请记住，您只是在社交媒体上看到人们生活中的精彩片段。

让我们了解我们在这里所做的工作的核心。还清债务时如何保持动力。您已经知道了其中的一些内容，这没关系，但是我希望为您保持动力并提供一些新想法的方式增加一些见解。

设定短期债务偿还目标

首先，您需要目标。当我说目标时，很多人都认为：“好吧，我正在还清债务。我已经将其作为目标。” 偿还所有债务应该是您的最终目标，但是您还需要其他目标。

定义无债务 对您 意味着什么

当您开始还清债务时，特别是如果您有大量债务时，您首先需要定义无债务对您意味着什么。当我第一次开始在线写作时，我发现许多人在偿还了所有债务（ 抵押贷款除外）后 认为自己没有债务。

对于他们来说，抵押贷款始终是可以接受的债务，但对我而言却不是。每个人都有一个，所以他们说。首先，您需要确定无债务的定义是什么。我对无债务的定义不允许抵押贷款。

设定具体的现实目标（长大后我想统治世界！）

当我听到有人在讨论他们的债务时，“我需要停止支出并偿还这笔债务”，然后他们说他们的目标是偿还所有债务，这就像在想象一个人的两条腿断了脚，决定他要爬珠穆朗玛峰。

尽管您可能希望在几年内做到这一点，但您需要短期目标。没有人可以从坐在沙发上直奔爬山。珠穆朗玛峰。那么，您可以通过哪些方式将较大的目标分解为较小的目标？这就是我们在这里真正在谈论的内容：您需要建立短期目标。

设定短期目标

短期目标可能是偿还个人债务，也许是高利率的债务，或者是偿还大笔债务的债务，这会削减您每月的现金流量。也许您可以按时还清学生贷款和抵押贷款，您还可以，但是您对上周因信贷而购买的巨大的4,000美元弧形屏幕电视的判决失误感到非常失望。

您的短期目标可能是试图还清您所进行的不负责任的购买。您还可以设置增量财务目标，例如“我希望在六个月内偿还5,000美元的债务”，在成功完成之后，可以遵循“我希望在12个月内偿还10,000美元的债务”。

您可以通过多种方式提出目标，而您只需要找到最适合您预算的方式即可。设定一些目标后，您需要使用一个系统来帮助您有条不紊地实现这些短期目标。

选择债务管理系统

当我说“选择债务管理系统”时，听起来确实比它复杂。它不是您需要付费的软件或服务，而是可以用来偿还债务的一系列步骤。其他人想到了很多系统，例如：

戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）的婴儿步骤：

有很多系统。戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）的婴儿步道系统是包括我在内的许多人尝试过的常见方法。这是一个非常高级的七个步骤，可帮助您进入更稳定的财务状况。老实说，婴儿的脚步不会对您有太大帮助。它们确实是一个很好的简单清单，让您知道自己正在取得进步。

债务延期支付法：

在Dave Ramsey的“ Baby Steps”中，系统的第二步就是“还清债务”。这就引出了他称为“雪球法”的另一个系统。他的“雪球法”从最大数量到最小数量来组织您的所有账单。主要思想是，您首先要偿还最小的债务，然后偿还所有用于偿还这些债务的钱，然后再转入下一个最大的债务。

他将其形容为债务滚雪球。您继续付款并还清债务。您将所有其他债务中的最低债务支付给您，而您只专注于该债务，将所有可用资金都投入到那笔小债务上。一旦还清债务，您就可以将这笔钱用于这些付款，并将其扔到下一个最小的债务中，一直到您将巨额资金滚到最大的债务上为止。

许多财务人员不喜欢戴夫·拉姆齐（Dave Ramsey）的“滚雪球”方法，因为最终您将在债务总额中支付更多利息。值得称赞的是，他确实指出滚雪球方法是关于行为修正，而不是数学。

修正债务雪球法

为了解决这个问题，您可以修改系统以首先还清最高利息债务，然后专注于次最高利率，然后再关注最高利率，直到您还清所有债务。

如果您首先还清最高利息的债务，那么从长远来看，您将节省更多的钱。Dave Ramsey系统并非基于尽可能少花钱的想法。这只是为了激励您，因为您会看到债务得到还清。

简单习惯系统

您可以尝试的另一个系统非常简单。假设您想每月支付$ 500的债务，但可以根据自己的意愿进行分配。每个月，您都会指出至少有$ 500的收入用于还清债务。如您所见，这是一个非常简单的系统。您的第一步应该是养成习惯。

您可以选择多种方式来实现短期目标。您只需要选择最适合您短期目标的系统即可。您是否只想努力还清个人债务？

您是否只想将所有债务视为一个巨大的大桶，并向该巨大的桶支付特定款项？全取决于你。无论使用哪种系统，都可以肯定的是，债务将开始减少。

给自己奖励

激励自己摆脱债务的下一步是为实现目标提供真正的建设性奖励。我的意思是，您需要能够激励您的实际奖励，但与此同时，它也不应对您不利。

选择合适的奖励

我将在稍后讨论，但是无论您给自己多少回报，都必须足够小，以至于不背负债务的目标，但必须足够大，以使您为实现这一目标而感到兴奋。

偿还债务的奖励示例

我不可能详尽列出所有可能的激励措施，因为每个人的动机都不同。以下是一些目标和奖励示例。

• 每次您还清$ 5,000的债务时，都要与您的配偶共进晚餐。
• 付清信用卡后，和一些朋友一起烧烤。
• 一旦您还清学生贷款，就可以购买您真正想要的电子产品，但由于您专注于这些贷款而没有购买。

在您还清了价值5,000美元的债务后，去参加盛大的晚宴或参加音乐会对某些人来说可能是真正的动力。它不会严重影响您的目标。一顿100美元至200美元的餐点不会破坏您的最终目标。

也许甚至有50美元外出用餐的奖励，对于某些可能会激励他们的人来说，也是如此。也许对于一对没有约会之夜的孩子，孩子们在家中保姆时花50美元就可以了！您只需要找到激励您的因素。

善待自己：

自动付款

下一个建议是使所有可能的操作自动化。自动化是您抗击债务的最佳盟友。

第一步是设置大于您所欠金额的定期自动付款。假设您没有透支您的帐户，这不仅使您更轻松地还清债务，还为您消除了想法。

考虑债务会给您带来压力吗？

对某些人来说，将债务放在首位可能是件好事，但是如果您发现自己承受的压力过大，那么不断地承担财务负担并不能帮助您提高生产力。再次，对于不同的人来说是不同的。对我来说，想到这些可以激励我。在那种情况下，某些让我无法接受的自动化对我没有帮助。

另一方面，我知道很多人因债务而失去睡眠，在这种情况下，过多地关注您的债务只会使这个人感到不堪重负。这就是为什么自动化如此重要的原因。它可以减轻您的负担。

自动化防止滞纳金

如果您尚未意识到这一事实，可以使用自动付款系统付款。假设您的信用卡提供商允许您自动付款，或者您欠商店结余，并且他们允许您设置自动付款。自动化可以防止在对账单日期之内未付款而支付高昂的滞纳金。

某些人可能会对允许公司自动从他们的帐户中提取资金的想法感到不舒服。如果您是其中之一，则可以使用银行的帐单支付服务自动发送付款。

在您的银行免费支付账单

到目前为止，我还没有遇到无法使用账单支付还清账单的情况。我使用的银行可以控制我。假设假期临近，您无法付款或必须减少付款。您可以在帐单支付中调整可以支付的金额。

我喜欢这种自动化方法，因为您无需在20个不同的网站上登录和减少付款或调整付款，而是可以从在线银行帐户中进行所有操作。

但是我想我需要那笔钱！（你不）

自动化是一种功能强大的工具，因为您可以以可持续的方式进行设置。它只是在后台执行操作，不需要您的任何纪律。人们缺乏纪律是最大的障碍之一。很容易想到为什么要在本月支付最低工资的百万个原因。

当您使事情自动化时，您不再考虑需要额外资金的原因，而只需要进行最低限度的付款即可。您无需考虑，对于很多人来说，其真正的价值就是您不必受到激励。

您可以最大程度地还清债务，没有必要动力。您不会浪费精力。再次，它会回到您的个性和思维方式。

当还清债务时，自动化可能是发生在您身上的最好的事情。就像我之前说过的那样，如果您是那种需要始终保持头脑的人，那么自动化可能不适合您，但是如果您想记住要按时付清账单并保持纪律，那么自动化就是回答。

监控进度

现在您有动力还清债务，监视您的进度很重要。在不监控实现无债务目标进度的情况下进行付款将使任务变得不确定。

您只是觉得自己永远要支付每月的账单。感觉就像在游泳，却看不到应该去的地方，所以感觉就像无尽的债务海洋，看不见土地。

监控债务偿还进度的方法

弄清楚如何监控进度，就像登录帐户并查看余额下降一样简单。那就是我对抵押贷款所做的。您还可以保留自己的债务清单，简单打印一下， 就像过去一样。

列出您的债务：

• 房屋贷款：$ 75,000
• 学生贷款：$ 20,000
• 汽车：16,000美元
• 信用卡：$ 12,500
• 第二张信用卡：$ 4,800
• 医疗：$ 900

当您还清这些债务时，将其从清单中划掉，您会看到自己面前有一份实物清单，可以跟踪进度。

温度计视觉进度跟踪器

遵循传统做法，您可以使用那些经典的筹款温度计式海报之一。首先，您的温度计是空的。筹集资金时，您会在部分空间中使用红色标记和颜色表示已付清的金额。

在温度计的顶部，您可以拥有总债务，温度计上其他区域的记号勾号代表组成您债务总额的单个债务。然后，当您付款时，只需在其上涂些笔迹以填写温度计，直到达到温度计的顶部。

被纪律处分

关于这个问题，我要说的最后一件事是，无论您做什么，都不应对自己不利。当我谈论建设性奖励时，我谈到了这一点。

纪律严明是还清债务的最重要部分。无论您是从自动化中获得纪律，还是从严格管理自己的一切而来，都必须不对自己不利。你不能承担更多的债务。

不再承担债务！

只是不要这样做。你必须减少坏习惯。不要继续让您背上债务的事情。如果是以商店信用额购买的；至少在试图控制债务的时候停止去那些商店。

如何控制商店的支出

如果尽管杂货店列出了七种物品，但最终却在杂货店里推车满了，那么请考虑只用足够的钱进入商店去购买杂货店里的东西。确保您要缴纳任何营业税。

限制“浏览”

通过在开始之前创建列表来限制浏览。只拿到您真正需要的物品。如果您发现在商店时眼睛仍在徘徊，请使用列表，然后在线购物而不是在商店购物。当您在商店内时，很容易浏览并找到“可以使用”的东西，但并不是真正需要的东西。订购和选择取件或交付可以防止浏览的诱惑。

对发薪日贷款说“否”，并借用未来收益

您只需要消除使您背负债务的不良习惯。人们经常为此感到挣扎。他们将进入发薪日贷款和现金透支周期，在其中您将领取发薪日贷款，然后使用薪水支票来支付之前的发薪日贷款。

您要承担额外的债务才能继续生活。如果这是您遇到的问题，则需要意识到潜在的更大问题。您有一个 现金流问题 ，您花了太多 钱来 拥有收入。您需要削减开支，这对于那些举债挣扎的人来说是另一个常见的坏习惯。

别回头

前进的敌人正在向后退。我知道听起来很明显，但这是我们所有人亲眼目睹或经历过的事情。也许您就是那个决定节食的人。一个星期后，您会以作弊日来奖励自己。假设您每周给自己一个作弊一天，然后在不知不觉中就掉队了。

接受这种对您来说是一种新的生活方式，您就可以不再回头。停止思考曾经使您快乐的事情（购物，外出就餐，昂贵的财产），并意识到现在让您快乐的是什么：

• 实现您的目标。
• 不要被消费所吸引。
• 不再由您的需求所控制。
• 控制您的生活。

当您在达到目标之前几天就欺骗或挥霍疯狂购物时，您就会倒退。只是继续前进。我们都是人类。我们需要有一定水平的生活质量，我明白这一点，但这必须在合理范围内。

与不良习惯说再见-认真！

我能建议的最大的事情是减少不良习惯，不要承担更多的债务，并弄清一种足以保证您可以继续还清债务的质量的生活方式，同时仍然给自己足够的报酬来满足自己的需要短期目标。

当您奖励自己时，您会焕发活力，并有动力继续朝着更长的目标迈进。希望所有这些结束时，我会在珠穆朗玛峰的顶部与您相见！