如何设定明智的个人财务目标

有关如何设置和实现SMART财务目标以及跟踪进度的指南。是什么让您无法致富？

罗比·本维（Robie Benve）

改变消费方式可以使您变得更加富有

您提出的所有目标（长期，中期和短期）都必须具有某些特征，以实现有效的个人财务计划。这些基本特征可以用缩写词SMART概括。

聪明

S =具体

M =可测量

A =可达到

R =现实

T =及时

SMART目标的特征

一个SMART目标必须是：

具体-明确说明您想要实现的目标，为什么重要，以及如何实现。过于笼统的目标示例：“我想减少债务”。一个具体的目标将是：“我想通过与债权人谈判薪酬计划并从第二份工作中拿出钱来消除我的信用卡债务”。

可衡量的–为您的目标分配一个特定的值，并建立明确的标准来衡量您的进度。当您达到目标以及达到目标的程度时，必须证明这一点。过于笼统：“我将尽快偿还大部分债务”。可衡量的：“我将在未来4个月内偿还$ 1,000的信用卡债务”。

实现的-使你的目标合理的使用技能和资源，你必须使用来实现。一个好的目标将需要您稍微伸展一下，但您需要感到自己可以做到，否则就不会承诺。不合理：“我将在2年内成为百万富翁”。可达到的：“我一年将节省2,000美元，每天节省6美元”。

现实–设定可行且可以合理实现的目标。不要忽视自己的局限性，选择难以实现的目标会使您陷入失败。但是不要把门槛设置得太低。确保他们需要一些努力，但力所能及。切合实际，您需要掌握技能和时间来收集所需的资源和技能。不切实际：“通过管理好我的财务状况，明年我将无债务，并且有足够的储蓄来支付孩子们的大学学费”。现实：“通过在三年内更好地管理我的资金，我将无债务，并拥有7500美元的应急资金，是我每月支出的三倍”。

及时–设置时间范围。有时间限制，请您立即开始保存并保持一致。时间必须是可衡量的，可实现的和现实的。

设定财务目标首先要集思广益。

罗比·本维（Robie Benve）

如何设定SMART财务目标

仔细阅读下面的头脑风暴列表，然后编辑每个目标，以达到以下要求。这也是决定每个目标的时间，并从列表中删除任何多余或无法达到的目标的时候。

财务目标头脑风暴的4步指南

记下您和您的家人在近期和将来想做和/或购买的事情的想法，不必太担心可行性。头脑风暴的好处在于，任何想法都是一个好主意。写下您想做的所有事情。除草和优先级将在以后出现。

1.长期

首先，请提前考虑您想从现在起10到20年后要做的事情。从长远来看，什么会让您感觉良好和成就感？还清你的房子？提早退休？购买度假屋？旅行？

2.期中

接下来，根据您现在的位置，考虑更短的时间（大约三到五年）。在接下来的几年中，您想做什么？为大学存钱吗？紧急基金？消除债务？买房子？买车？

3.短期

现在开始考虑一个更紧密的时间范围，例如从现在开始的一年。列出您可能已经拥有的所有计划，以及您希望在一年内开始的事情。去度假？买电器？还清您的信用卡？买乐器？上课？

4.不久的将来

您现在可以考虑提前90天或更近时间思考。你的短期目标是什么？开始节省401K或Roth-IRA或增加您的供款百分比？利用商机吗？礼物？新电视？花哨的鞋子？

掌控您的资金。制定计划并坚持下去。

史蒂夫·布西妮（Steve Buissinne）

如何实现您的财务目标

对于每个财务目标，您都需要编写一个储蓄计划。

例如，如果您的目标如下表所示，则您需要开始每月总共节省443美元，并且现在就开始。

表：每个目标每月应节省多少？

例。使您的目标可衡量并给出成就时间表，可以轻松计算每月需要节省的金额。

目标	值	定时	所需的每月储蓄
购买新鞋	$ 100	3个月	$ 33
假期	$ 2,500	1年	$ 210
紧急基金	$ 7,500	3年	$ 200
总			$ 443

为了能够每月节省443美元，并且该示例仅考虑了三个目标，您可能不得不对自己的消费习惯和分配方式进行重大更改。

如果您每月无法为实现目标节省的金额超出了您的承受范围，那么您就必须重新开始并重新确定目标的优先级，重新评估每个目标的预算以及实现时间。例如，您的假期可能必须便宜一些，或者可能需要等待更长的时间。

记下您和您的家人想在不久或将来购买的东西的想法，不要太担心可行性。选择最可行的方案，制定明智的计划，然后采取正确的措施来实现目标。

Geralt通过Pixabay创用CC

设定财务目标的目的

成功和无效资金管理之间的区别在于知道您要完成的工作并找到正确的方法。

仅设定出色的财务目标并明智地计划财务，您才有机会充分利用您的资金并实现您的抱负。

在设定财务目标之前，您需要制定个人预算。预算为您提供了每个月的去向，储蓄额和支出额的清晰画面。它提供必要的知识来决定需要削减哪些内容以及可以改善哪些内容。

一旦有了个人预算，您就可以坐下来为您的支出和储蓄计划战略，以便成功地实现自己想去的地方，这是一个更富裕的地方。如果您不确定如何预算，请参阅这篇文章，该文章讨论如何通过一种简单的方法开始预算，并提供了一个示例电子表格来开始。

如何设定财务目标：SMART系统

设定个人财务目标的秘诀是预见您的未来需求和抱负。

我们都有梦想和愿望。为了能够计划资产，您需要既要了解自己的需求，又要认识到将来需要实现的目标。

使用SMART系统进行目标设定，您可以使目标清晰易懂。一个聪明的目标具有与其关联的一些特点：一美元的价值，一时间框架，而且它必须是可衡量的。

考虑一下您最亲切的愿望和愿望，并将其记录在纸上。头脑风暴可能会很有趣。结果列表将显示您一生中真正想要实现的目标。为了设定成功的目标，至关重要的是，您要预测自己的选择，写下来并使其明智。

您很可能无法实现列表中的所有目标，也可能无法立即完成所有目标，因此您需要查看列表并对其进行优先级排序，从而将最重要的目标放在首位，而您需要将这些目标放在第一位现在就开始行动。

今天如何保存？

寻找节省日常购买资金并实现目标的方法。

quenntheislander通过Pixabay

首先付款，您是您的重中之重

在发薪日之后的每个月初将钱藏起来。不要等到月底存钱，有时坚持每天的预算会变得非常具有挑战性，最终您将没有足够的资金来为目标提供资金。

将您的存款从支票帐户转移到储蓄或货币市场帐户。
承诺不要将钱用于其他目的。为每个目标建立不同的储蓄帐户并相应地标记它们可能是一个好主意。许多银行都允许您给帐户起绰号。

紧急情况发生

生活具有令人难以预测的有趣方式，因此会发生紧急情况。汽车发生故障，有人生病或设备发生故障。

无法解决的紧急情况会给您的家庭造成安全或健康危害，因此，只有在您可以将储蓄用于特定目标的情况下，这种情况才是唯一的情况。

如果您有多余的费用来计划，请照顾好必需品，然后查看并调整计划。

乐观的一面：您用度假基金修理汽车。是的，那是不幸的，但是如果您没有假期基金，您将借钱并支付巨额利息，而仍然没有假期基金。

顺便说一句，应急基金应该是您目标中的头等大事。

先付钱在每个月初锁定一些资金，以用于紧急情况或特定目标。

古姆比克通过Pixabay

跟踪进度：您是否正在实现目标？

一旦制定了每月要支出多少钱以及节省多少钱的计划，就必须跟踪计划的发展方式。

遥远的目标可能会激发动机。甚至很难想象它们。我想在20年后做什么？我什至不知道明天要做什么！在3个月的时间内将流程分解，可以更轻松地设想您想去的地方和想要实现的目标。

创建进度报告，每90天查看一次您的情况。跟踪进度是推动您前进的巨大动力。不必花哨。如下表所示的图表即可。

每三个月检查一次财务目标，并查看您为实现该目标所做的工作。你在轨道上吗？您是否完成了超出预期的目标？你落后了吗？一些目标将需要修订和调整。

每隔90天检查一次进度

对于每个目标，您都设置了要节省的金额。到目前为止您存了多少钱？定期检查，例如每三个月左右检查一次。

目标	量	到目前为止已保存	目标日期
购买新鞋	$ 100	$ 66	2019年11月
假期	$ 2,500	$ 420	2020年7月
紧急基金	$ 7,500	$ 400	2022年6月

保持灵活性

复查您的长期目标计划，并牢记它应该是灵活的，并且您将每90天复查一次。没有理由被长期计划所吓倒。在3个月内将流程分解，可以更轻松地处理长期节省的费用并提供一定程度的灵活性。

储蓄是家族企业

确保让每个家庭成员都参与制定财务目标的过程。

作为目标和决策的一部分，每个人都可以更轻松地坚持计划并接受可能会带来的后果的牺牲。

例如，如果为应急基金存钱意味着在周末不再放电影和爆米花，那么如果您解释了为什么目标如此重要以及发生变化的原因，孩子们就容易接受。您会惊讶于大多数孩子会理解并愿意帮助他们。

您生活在非常昂贵的地区吗？

一些城市的生活成本比其他城市低得多。如果您正在考虑换工作，您可能会跳出思维，去寻找生活更便宜的地方。

美国最负担得起的大城市

如果其他所有方法都失败了，请考虑移至这些城市之一。

资料来源：Kiplinger.com 2017

市	都市人口	家庭收入中位数	平均房价
德克萨斯州麦卡伦	140,269	$ 44,254	$ 115,400
德克萨斯州哈林根	65774	$ 34,466	$ 80,600
密歇根州卡拉马祖。	76,041	$ 33,009	$ 96,600
田纳西州孟菲斯	655,770	$ 36,445	$ 94,000
田纳西州诺克斯维尔	185,291	$ 34,226	$ 118,300