一年365天的财务状况

介绍

在月底或两次薪水检查之间，您经常缺乏现金吗？您是否要按揭，汽车贷款或水电费账单延迟付款？您是否使用信用卡支付日常生活费用，例如杂货或汽油箱？

如果您对以上任何一个问题的回答是肯定的，那么您可能正处于金融危机之中。经常会出现现金流问题，因为您有意或无意地对财务投资组合进行了错误管理。本文教您一年365天的财务状况如何适应12种生活方式。

首先，以下是有关美国消费者支出和债务的一些事实：

美国家庭的平均债务超过15万美元。负债包括抵押，汽车贷款，学生贷款，信用卡余额，医疗费，签字贷款，欠税和透支费用。
在按时支付账单上，该国超过三分之一的人口陷入困境。最近的研究发现，美国家庭平均储蓄了年收入的3.5％，而亚洲家庭平均储蓄了年收入的30％。
普通的美国家庭，不管他们的年收入是20,000美元还是200,000美元，可能花费的大部分，全部甚至更多。

如果您是普通美国人，则每赚$ 1.00会花费$ 1.26。例如，如果您的年收入为50,000美元，则您花费63,000美元，相差13,000美元。如果您的年收入为$ 75,000，则支出$ 94,500，相差$ 19,500。如果您的年收入为$ 125,000，则您花费$ 157,500，相差$ 32,500。依此类推。

如何一年365天过得健康

1.盘点金融

首先，您必须对不负责任的支出和储蓄习惯承担全部责任，并承认造成财务错误的原因。因此，您不应该害怕问自己这样的问题：

如您所见，问题列表无穷无尽。

2.减少预算中的多余脂肪

减少预算中多余的脂肪并不像看起来那样困难。尽管您可能无法控制抵押贷款或日托费用，但您每年可以节省数百美元甚至数千美元的杂货，公用事业，手机费用，电费，运输成本，保险，税金，银行费用，新车或电脑，牙科保健，处方，娱乐等。

它并没有看起来那么绝望。

您希望通过减少预算中的多余脂肪来每月节省多少钱？这是$ 64,000的问题，因为结果因家庭而异。变量包括收入，家庭规模，消费习惯，时间管理，热情和纪律水平，改变的意愿以及未来的前景。您可以考虑以下准则：

如果您的收入为$ 50,000或更少，请尝试消除每月$ 250-$ 500的不必要开支。一年的收入总计为$ 3,000-$ 6,000。
如果您的收入在$ 50,000到$ 100,000之间，请尝试消除每月$ 500-$ 1,000的不必要开支。一年的总和为$ 6,000-$ 12,000。
如果您的收入在$ 100,000到$ 150,000之间，请尝试消除每月$ 1,000-$ 2,000的不必要开支。一年的总和为$ 12,000-$ 24,000。

3.保持预算（是的，您！）

即使您不喜欢这样做，您也需要开始保留预算。除了保持预算外，还应养成写下您花费的每一分钱的习惯。 “每一分钱”都包括您昨天支付的$ 150电费，今天早上购买的维生素补充剂以及今晚将购买的十加仑汽油。它还包括所有不必要的开支，例如每天早上在上班时购买的香烟，彩票或蓝莓松饼。

每周一次，查看您的费用清单，并确定可以消除或减少的费用。在月底或薪水之间，您将剩下更多的钱，并且不必费力地维持生计。如果实施得当，记下您花费的每一分钱将成为整个家庭的制胜法宝。

如果您认为记下您花费的每一分钱都是一项耗时或艰巨的任务，那么请再考虑一下。您在这里真正需要做的是更新主意，开始放开生活中没有结出果实的一切。以下是一些经典示例：

您每天在Facebook，Twitter和其他社交媒体网站上花费多少时间？
您每天花多少时间在手机，发短信或看电视上通话？
您花费多少时间抱怨天气，交通拥堵，税收和政治人物，您的工作，生活成本，打扫房屋，洗衣服，付账单，您的配偶，邻居，您的互联网连接，超级您错过了在梅西百货（Macy's）举行的周六大减价，还有其他琐碎的小事？

尽管我现在可能正在乱扔很多羽毛，但我衷心希望您能明白我的意思。

4.尽力而为

尽力而为，过上符合自己收入的生活方式。您将在月底剩下钱，并且不会负担入不敷出的负担。

为了生活在自己的能力之下，请不要试图跟上有粗心消费习惯的“奢侈，豪赌”朋友。比起尝试用499美元的咖啡桌或99美元的珠宝盒打动琼斯夫妇，您的财务状况更为重要。玛丽·亨特断言：

在“小事”上超支最终可能会导致大量金钱泄漏。例如，如果您每天在一包香烟上花费$ 6.50，则每年总计$ 2,372.50。

5.拥有“雨天”基金

留出足够的现金来支付六到九个月的紧急财务生活费用。基本生活费用包括住房，公用事业，运输费用，杂货，个人护理费用（理发等），保险，医疗保健和儿童保育，财产税，必要的衣物和宠物护理。将此现金保存在FDIC保险的储蓄或货币市场帐户中。

6.准时支付账单

准时支付所有账单，以避免滞纳金。滞纳金（也称为过期费用）是公司或组织因未在到期日之前支付账单或归还租赁或借来的物品而向某人收取的费用。滞纳金按抵押，手机，电缆，公用事业，保险，信用卡，图书馆书籍，交通票，当然还有山姆大叔评估。

7.定期缴纳退休金

定期为雇主的401（k）供款，因为大多数401（k）计划还包括公司的配套供款（又称免费资金）。

如果您不能为401（k）贡献最大供款，请供款足以接收雇主的对等供款。根据401k帮助中心的说法，“公司在401k计划中的平均供款为工资的2.7％。许多公式用于确定公司的缴款。固定匹配的最常见类型，由雇主的40％所报告，是每$ 1.00支付$ 0.50，最高支付指定百分比的工资（通常为6％）。”

假设您的年收入为50,000美元，为401（k）贡献10％，并从您的雇主那里获得50％的对等，最高为您工资的6％。以下是您的年度捐款和匹配项分解的方式：

$ 50,000 –年收入
$ 5,000 – 401（k）的10％贡献
$ 1,500 –雇主的50％配套供款（自由资金），最多为薪金的6％
$ 6,500-退休帐户每年的总供款

这是另一个示例：

假设您的年收入为100,000美元，为401（k）贡献12％，并从雇主那里获得25％的对等，最高为工资的10％。以下是您的年度捐款和匹配项分解的方式：

$ 100,000 –年收入
$ 12,000 – 401（k）的12％贡献
$ 2,500 –雇主的25％匹配供款（自由资金），最高为工资的10％
$ 14,500-退休帐户每年的总供款

这是第三个示例：

假设您的年收入为$ 70,000，为401（k）贡献10％，并从雇主那里获得100％的对等，最高为您工资的3％。以下是您的年度捐款和匹配项分解的方式：

$ 70,000 –年收入
$ 7,000 – 401（k）的10％贡献
$ 2,100 –雇主提供的100％匹配供款（自由资金），最高为工资的3％
$ 9,100-退休帐户每年的总供款

顺便说一句，超过40％的美国家庭在退休时没有足够的收入维持退休前的生活水平，处于“危险中”。因此，您应该三思而后行，先从401（k）提取现金。您可以使用来自富国银行（Wells Fargo Bank）的计算器来估算如果您提早从401（k）提取现金可能会欠多少税金和罚款。

8.节省杂货

如果您附近有Aldi商店，请不要浪费时间，而可以节省通常在传统超市购买的许多杂货，最高可节省75％。以下是Aldi成为低价领导者的10个原因：

为了在不影响质量的前提下保持其底价的声誉，Aldi严格来说是“没有多余的装饰”。
Aldi的平均店铺面积仅为10,000至11,000平方英尺。食品市场研究所（FMI）观察到，全国杂货店的规模已急剧增加，从1980年代的平均18,000平方英尺增加到2000年的30,000至45,000平方英尺。2007年，FMI指出，中位数商店规模为47,500平方英尺。
Aldi将手推车放在一个方便的地方。您将四分之一放在购物车中，购物，然后返回购物车以找回四分之一。这有助于将价格保持在较低水平，因为Aldi不必花费时间来检索购物车。
他们没有奖励卡或燃油津贴计划。
Aldi只有1,500种产品可供选择，而传统的超级市场（如Kroger或Safeway）则有40,000多种。
Aldi不接受制造商的优惠券，也不是SavingStar.com电子优惠券计划的成员。
在检查站，Aldi接受现金，借记卡，大多数主要的信用卡和食品券。但是，他们不接受检查。如果您使用借记卡支付杂货，则可以在销售点要求现金返还。
您必须包装自己的食品杂货，并提供自己的纸袋或塑料袋。为方便起见，Aldi以适中的价格出售纸袋和塑料袋。
Aldi商店没有药店，保健中心，商店内的银行分行或自动柜员机，肉店或新鲜的海鲜部门，内部面包店或熟食店，花艺部门，传真服务或干洗和衬衫洗衣服务。
您不能在Aldi购买汇票，邮票，彩票，公共交通通行证或烟草产品。此外，Aldi没有支票兑现服务，也没有为Target，Macy's或Best Buy等主要零售商出售礼品卡。

9.开一个免费或低成本的支票账户

以下是提供免费或低成本支票的银行和信用合作社的列表：

联合信贷联盟
盟友银行
抱负峰会
BBVA罗盘
银行手机
美国互联网银行奖励支票
首都一360
Chime消费账户
发现现金返还检查
永丰银行
第一互联网银行
银行
奥马哈银行共同体
半径银行
塞勒姆五直销
施瓦布银行
Simple.com
国家农业银行支票账户
UFB直接
美国联邦储蓄银行

10.改变你的态度

永远不要把理财视为可怕的任务。如果您想在财务上过上更聪明的生活，那么明智的理财是每天的责任。如果您将日常的财务任务视为建设性的时间使用而非繁琐的琐事，则可以更高效地完成日常财务任务。劳拉·亚当斯（Laura Adams）宣布：

11.获得长期伤残保险

那么，为什么您需要长期残疾保险？根据社会保障局的说法，“今天20岁的儿童中，只有四分之一会在67岁之前成为残疾人。” 如果您没有做好准备，那么由于事故或疾病而无法工作可能会对您的财务造成毁灭性的影响。由于许多私营部门的雇主不向其工人提供长期的残疾保险，因此，获得私人LTD的保护已成为必然的弊端。

12.获得足够的健康保险

为您的家庭提供足够的医疗保险很重要，因为医疗债务是美国破产的第一大原因。如果您没有医疗保险，一次去医院就可能使您背负数万美元的自付费用。请记住，投资保险就是投资生活质量。

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