如何获得廉价人寿保险

从经济上保护您的家人。

CC-BY的Virginia Lynne，通过HubPages

获得人寿保险最佳交易的12条提示

人寿保险费用取决于您的年龄，健康状况和生活方式。您可以执行以下操作来获得最便宜的计划：

1. 别抽烟
2. 年轻时购买，因为您可以锁定更便宜的价格。
3. 保持体重在健康的BMI范围内。
4. 保持血糖，血压和胆固醇正常。
5. 锻炼并过健康的生活方式。
6. 定期去医生检查一下，特别是如果您确实有健康问题。保险公司想知道您的病情在医生的监督下。
7. 服用处方药。
8. 不要参加危险的爱好，例如跳伞或骑摩托车。
9. 避免危险的工作。
10. 请勿使用非法药物，滥用处方药或过量饮酒。
11. 制定一项需要验血和体检的计划。如果您不参加这些考试，他们会假设您风险很高，并向您收取最高费用。
12. 在您的应用程序中说出绝对的事实。否则，保险公司可能不会支付您的身故赔偿。

为什么要购买人寿保险？

个人用途	其他用途
fun葬费和医疗费的最终费用	缴纳遗产税
代替家庭收入	给慈善
还清债务	为孩子们留下遗产
通过人寿保险为配偶提供最大限度的退休收入	作为员工福利
提供特殊需求的成年子女	针对Roth IRA已超额人员的人寿保险退休计划
提供家庭业务费用和债务
使用代替长期护理保险
还清抵押
使用代替年金

您真的需要更多吗？

最便宜的人寿保险是您已经拥有的一种。检查您是否已经从以下内容中受益：

• 工作：看看这是否对您有好处。
• 信用卡：许多信用卡都有意外死亡保险。如果您得了癌症或另一种疾病，这将无济于事，但是在仔细考虑您的需求时，请不要忘记数数已经拥有的东西。
• 父母或祖父母购买的人寿保险：请您的亲戚找出他们小时候是否为您购买了人寿保险。这些政策相对便宜，通常没有大的身故赔偿金，但是如果您主要关心丧葬费，那么这些政策可能就是您所需要的。

可能不需要的人

不购买任何额外的人寿保险是最便宜的方式。这里有些人可能不需要这笔费用：

• 单身人士：如果您没有任何依靠收入的子女或父母，则可能仅需要足够的积蓄来支付自己的丧葬费和所留下的任何债务。
• 与工作中的配偶结婚：也许您已婚，但是您没有孩子，并且您的配偶从事的工作是可以为他们提供足够收入的工作，如果您发生了某些事情。您可能需要一些人寿保险来偿还任何债务和丧葬费，但您可能不需要大保单。
• 不需要时购买的理由：一个要注意的是，年轻而健康的人寿保险通常更便宜。您可能想要，这样以后就不会花很多钱了。如果您希望有一个家庭，父母或特殊需要的兄弟姐妹，在将来可能需要支持，则尤其如此。

50岁的男人。年龄，健康状况，体重以及是否吸烟是决定您的福利成本的因素。

弗吉尼亚·琳（CC-BY），通过HubPages

谁绝对需要它

• 有受抚养人的人：如果您有某人依赖您的收入，则确实需要人寿保险。也许你就像我。直到我有一个朋友突然失去了她的配偶，我才开始考虑。我慌了 我是五个小孩的妈妈。我丈夫做得很好，但是当我真正看他的福利时，我意识到他只有少量的人寿保险。如果他发生了什么我该怎么办？我该如何照顾家人并全职工作？我应该接受其他工作的培训吗？
• 照顾者的人：最后，它突然降临在我身上。我们需要人寿保险。不只是我的丈夫，也是我的。如果我发生了什么事，我的丈夫将需要雇用托儿服务和管家，更不用说要别人纳税和做饭了。

您真正需要多少？

任何金额都会对您的家庭有帮助，因此，请立即获得您所能承受的，并在以后尽可能增加。负担得起的人寿保险是您真正需要保护家人免受金融灾难影响的金额。因此，您需要确定：

1. 丧葬费多少钱？查看您的选择，并向您的家人明确您的要求，以免他们因内而花更多的钱。
2. 需要偿还哪些债务？考虑一下汽车，抵押，教育和信用卡。
3. 可获得多少收入？想一想，如果全职工作，配偶会做什么或可以赚多少钱。如果您不希望您的配偶因为小孩而工作，那么请考虑需要多少收入替代。
4. 该收入需要多长时间？这取决于您是否希望在一段时间内（例如，直到小孩都在学校里）替换收入，或者是否要在配偶的一生中替换收入。
5. 那么健康保险呢？如果您的配偶没有工作，或者您的配偶的工作没有提供健康，牙齿，视力和其他福利，您可能需要将其包括在人寿保险中。
6. 大学费用呢？如果要为孩子提供大学教育，则可能需要将其包括在购买的福利中。
7. 其他费用？希望该列表可以帮助您考虑自己的特殊情况。您的家人可能还要考虑其他费用。例如，如果您拥有家族企业，则可能需要提供资金以确保可以继续使用或为如何出售提供准备。

转换选项使人寿保险更便宜

年龄是确定人寿保险成本的主要因素。因此，尽早购买人寿保险意味着您将获得更好的交易，特别是如果您长期锁定。如果您买不起很多人寿保险怎么办？尝试购买具有转换选项的人寿保险，这将使您以后可以更改为其他保单。我犯了一个错误。我们的保险没有转换选项，所以现在我必须在52岁时购买新保险，当时价格会更高。

如何确定成本？

人寿保险不同于购买其他产品。当您需要一台计算机时，您四处逛逛，以可以承受的价格找到最好的计算机。在考虑您想要哪种人寿保险时，您可以到不同的公司购物，但是直到您具备以下条件时，您才真正知道计划的价格：

• 申请一项政策，并向他们提供健康，生活方式，工作和家庭医疗信息。
• 进行了身体检查和血液检查。
• 如果保险公司的承销商查看您的信息并给您评级。

您所获得的等级将决定您为此利益支付的价格。每个公司都必须将其收视率和将要收取的价格发送给国家保险局，因此它们无法更改特定收视率的价格或给您“折扣”。

您可能想购买一份保单，以支付您的遗产费用或为孙辈提供费用。

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费用取决于您的评分

什么会影响您的评分？以下是主要内容：

• 年龄：您年龄越大，人寿保险的价格就越高。
• 健康史：尤其是任何有关糖尿病，心血管疾病，癌症或其他严重健康状况的历史。
• 健康检查：尤其是您的体重，血压，血糖检查和胆固醇测试。
• 生活方式：跳伞，水肺潜水，沙丘越野车或飞机等危险嗜好可能会使您的保险更高。
• 工作危险：如果您从事的工作需要大量驾驶，或者使您面临危险，或者承担风险，则可能需要为人寿保险支付更多费用。

定期人寿保险通常是最便宜的

定期人寿保险通常是最便宜的一种。下面是它的工作原理：

• 选择身故保险金额：在定期人寿保险中，您购买一定数量的身故保险，例如：$ 10,000，$ 50,000，$ 100,000，$ 250,000，$ 500,000甚至$ 1,000,000。
• 选择条款：您可以选择的期限少至一年，最长可达20年，有时甚至更长。该学期结束后，您的保险期结束了，但是您可能有机会续签另一个学期。但是，续订时，承保范围的价格可能会上涨，并且您可能需要再次进行身体检查。

老年人可能会发现永久便宜

有时，超过50岁的人可能会发现永久性人寿保险是他们更好的选择。对于想要一生保险的人来说，这也是一个更好的选择。永久性生活有多种形式：

整个生命：整个生命给保险公司带来了很多财务风险，因此现在这种类型的保险越来越少了。一生的缺点是管理费用不透明。此外，尽管整个人生过程确实可以建立股权，但通常不认为它可以像其他地方一样可以用来投资。对于已经拥有一生的人，您可以兑换1035现金余额以获得保证保费环球人寿保险，该保险不具有现金价值，但是可以提供更大的幸存者死亡保险。

环球寿险：这种类型的保险一般已取代了大多数的寿险保单。某些环球寿险保单可创造现金价值，但其他诸如保费环球寿险则不能。这些保单有多种类型，可在费用以及是否要增加身故赔偿金或附加费水平方面提供更大的灵活性。尽管比人寿保险更昂贵，但环球人寿的确可以为以下人员支付身故赔偿：

• 缴纳遗产税。
• 照顾成人有特殊需要的儿童。
• 提供家族企业的需求。
• 通过使用人寿保险为配偶提供抚恤金，而不是获得2/3的配偶退休金，从而使他们能够最大化退休收入。

如果您患有绝症，一些骑手可以让您享受福利。

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什么是车手？

人寿保险骑士是专门条款，您可以通过一些保单购买。如果这些骑手可以帮助您避免购买其他东西，例如长期护理保险或额外的健康保险，则可以为您降低特定保单的价格。以下是一些常见的骑手：

• 加速身故赔偿：如果您身患绝症或患有严重疾病，则可以从您的部分身故赔偿中扣除医疗费用。
• 儿童保险骑士：允许您为孩子购买人寿保险。
• 生活费用调整骑士：使您的死亡抚恤金增加，以适应生活费用的增加。
• 长期护理骑士：允许您将部分身故赔偿金用于长期护理。
• 豁免保费骑士：意味着如果您被禁用，您将不必继续支付人寿保险费。

人寿保险类型比较

	定期人寿保险	一生	环球生活
承保类型	涵盖特定时间段的时间，通常为5、10、20或30年	只要您支付保单保费，您的终生仍然有效	终生有效
它会增加现金价值吗？	没有	是	通常是的，但价值与保险成本和股票市场风险有关。
成本	通常最便宜的期限长达20年	保险公司承担大部分风险，因此价格更高且无法广泛使用	通常，短期内价格较高，但整个生命周期内价格较低。
大多数运营商都提供吗？	是的，提供广泛且价格具有竞争力	没有	是。
身故赔偿	定额的固定身故赔偿	从死亡抚恤金中扣除的政策性未偿还贷款，预计将提供约100笔	灵活的身故赔偿金额
您可以违背政策吗？	没有	是	是
保单会失效吗？	没有	没有	是，如果现金金额不足以支付保险和保单管理费用
行政费用	滚存	消费者不容易知道	透明且可用。

如何购买

• 在线搜索引擎：您实际上无法从在线搜索引擎购买保险，但是搜索引擎是了解一下可能需要为您支付多少人寿保险的好地方。要购买人寿保险，您需要与代理人交谈，填写申请表并进行血液检查和体检。使用在线人寿保险计算器的唯一问题是，其中有些主要是销售设备，旨在将您的信息发送给某些公司的代理商，然后这些公司会打电话给您尝试向您出售他们的产品。
• 公司代理商：您需要与代理商联系以购买保险。有时您可能想从您已经认识并信任的代理商那里购买人寿保险。为一个或几个公司工作的保险代理人可能是一个很好的信息来源，可以帮助您对保险需求进行分类。与通过互联网联系的人相比，本地代理人为您提供的时间可能更多，并且如果他们代表同一家公司，则保险价格将是相同的，因为如上所述，每个等级的价格都是固定的。与只与一家公司合作的代理商的一个缺点是，他们可能无法为您提供最便宜的人寿保险，也无法为您提供所需的人寿保险选择。
• 独立代理人：独立代理人与许多公司合作，而不仅仅是一家公司。如果您确实有严重的健康问题或已超过50岁，则可能需要与独立代理人联系，因为他们可以将您带到拥有承保政策的保险公司，该承保政策将更有利于您的处境。

你的秘诀？

在检查了我们的选择之后，我几乎准备为我们购买新的人寿保险。您有获得廉价人寿保险的任何提示吗？请分享评论。