伊斯兰银行如何赚钱？

中东的银行如何赚钱？

穆斯林银行（又名伊斯兰银行）是根据伊斯兰教法制定的金融机构。从表面上看，穆斯林银行与其他（更传统的）金融机构之间几乎没有区别。实际上，大多数人完全不了解这些机构的工作方式。但是，遵守伊斯兰教法对这些银行如何赚钱和保持利润流动有重大影响（即，许多穆斯林银行不收取利息）。该中心将有望增加您的知识，并帮助您了解这个狭窄但不断发展的金融行业的怪癖。

伊斯兰银行

穆斯林银行与传统银行之间的最大差异

尽管这在很大程度上简化了事情，但穆斯林银行和相关金融机构遵循伊斯兰教法中的三个广泛特定条件（约束）。

1.穆斯林银行及相关银行机构不得收取利息

这可能是大多数穆斯林银行众所周知的最大障碍和最大特征。这是一个鲜明的特征，在一些有穆斯林银行营业的非穆斯林国家中，出于市场营销的考虑，它们在“无息银行业务”的广泛术语下代替穆斯林银行业务。

不收取任何利息的原因来自对伊斯兰教法的一种解释，该法阐明了“一个人必须为利润而工作”，并且仅向有需要的人借钱的行为就不算作工作。简而言之，“钱不能用来创造更多的钱。” 因此，对于一家被认为是伊斯兰银行的银行来说，必须始终提供某种服务才能赚钱。

2.伊斯兰金融不允许在商业交易中存在高度不确定性，也称为“ argharar”

为了遵守这一限制，穆斯林银行必须向潜在投资者披露所有信息，并从潜在的商业利益中要求所有信息。遵循此规则的一个重要警告是，伊斯兰金融机构不能出售其不拥有的东西。卖掉您不完全拥有的东西被认为是最高的风险，因为不可用的风险非常高。因此，禁止出售或将衍生产品或CDO（抵押债务义务）之类的金融产品（几年前使全球经济屈服）的行为视为“危害”。

3.伊斯兰金融要求您仅投资于道德正直和道德事业

因此，禁止穆斯林银行投资某些恶习和道德上灰暗的商业价格，例如赌博，卖淫，奴隶制或贩毒。

硬币

在无息模型上赚钱

由于这是伊斯兰金融的很大一部分，因此我想提供两个例子说明无息银行业务如何影响伊斯兰银行业务中的业务运营。首先，让我们以在银行开设帐户的简单情况为例。在许多传统银行中，有息储蓄帐户是提供给客户的。利率的提高和营销是使客户进行投资并在银行存钱的一种方式。

但是，在伊斯兰金融中，通常根据一些记录或损益来对储蓄账户进行广告或营销。穆斯林银行成功交易的利润被重新分配到个人储蓄账户。但是，由于银行交易失败而造成的损失也可能影响储蓄帐户。

另一个例子是穆斯林银行如何处理抵押贷款。假设您要购买目前价格为$ 350,000的房屋。如果您要通过传统银行机构的抵押贷款购买这所房子。银行将为您提供300,000美元的贷款（其余的全部由您承担）。这300,000美元是按特定利率（假设为6％）借给您的。到您还清那笔贷款时（让我们慷慨地说，从现在开始30年），您将已向银行支付了总计647,514.00美元。

这与不相信利率的穆斯林银行机构形成了鲜明的对比。在这种情况下，一家穆斯林银行将通过直接购买您感兴趣的房屋，将售价额外增加60,000美元或70,000美元，然后卖回给您，直接参与交易。然后，您将分期支付此新价格$ 360,000。最后，您实际上节省了一大笔钱。

银行在海外的获利方式大不相同！

遵循伊斯兰教法的财务困难

即使在今天，伊斯兰金融作为一个行业也迅速发展成为一个价值2万亿美元的大型市场。成功之路并非易事。前述限制伊斯兰金融的规则阻止了符合伊斯兰教法的公司从事许多传统银行垂涎的获利活动。

从历史上看，伊斯兰金融及其实践机构在中东和其他一些穆斯林国家已有数百年的历史。此外，其中许多国家主要由致力于伊斯兰金融和伊斯兰教法的富裕民族国家或帝国提供补贴。

此外，全球增长和扩张特别困难，因为世界上大多数地方都缺乏管理（很少了解）穆斯林银行交易的监管框架。简短的例子，在我们之前研究过的抵押贷款案例中；该交易很可能在非穆斯林国家/地区进行两次纳税（一次是在银行购买房屋时，另一次是在银行将房屋卖给您时）。

全球竞争

尤其令人担忧的是，穆斯林银行机构无法在全球舞台上有效竞争的担忧。长期在大量补贴的文化环境中运作。有理由担心穆斯林银行缺乏传统银行的韧性和效率。当然，只有时间会证明这是否成立。

英国伊斯兰银行

全球舞台上的成功

尽管有许多担忧和疑虑，穆斯林银行还是取得了一些巨大的成就。例如，英国正在迅速尝试将自己建立为伊斯兰金融和符合伊斯兰教法的金融交易的首要西方中心。截至2014年，英国有六家主要的穆斯林银行；包括不列颠伊斯兰银行（见上图）。此外，伦敦最近成为第一个发行伊斯兰债券（相当于债券）的Sukuk的非穆斯林地区。

同时，在小额信贷领域，穆斯林银行正在迅速成为短期和长期贷款的流行选择。在像埃塞俄比亚这样的发展中国家中，超过三分之一的人口被确定为穆斯林，穆斯林银行产品被视为更安全，并且与当地传统更加同步。

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