如何创建家庭预算并节省更多！

如果您的预算正确，拥有一个家庭并不需要花很多钱。

米歇尔·亨德森

预算编制基础

大多数家庭都知道预算的重要性。如果您已准备就绪，则可以使用它来确保按时支付租金或抵押以及其他基本账单。许多预算之所以失败，是因为它们没有遵守。其他原因是因为它们最初是错误创建的。

本文旨在指导您使用最终预算：全面预算，除了基本内容外，还将突出显示可自由支配的支出。许多人根本不知道在几个月和几年中可支配支出会增加多少。一杯纯白咖啡的价格似乎并不高，为3.50美元，但是如果您也购买松饼，并且每周有五天养成这种习惯，您很快就会发现成本在成倍增长。

预算的目的是确保您完全了解美元的去向。您可能会对结果感到惊讶！

开始您的“最终预算”

最终预算基于您最近三个月的支出。这是为了确保获得更公平的预算，这对于为您的家庭制定“平均”月份至关重要。如果一个月中的一次过支出非常高（例如医疗费用，圣诞节，假期），则可以扣除这些金额，或者选择您认为具有代表性的三个月或正常的支出方式。

大多数在线银行都可以下载您的对帐单和交易。如果可能，请将您三个月的交易直接导出到Excel中（这样可以节省您一些时间），或者，如果您无法执行此操作，请手动将费用输入到Excel中。要将您的银行数据手动输入到Excel，您只需要三列，而不需要从银行数据下载中收到的所有列名（如下例所示）。只需要叙述，借方金额和贷方金额。无需输入日期，只需确保仅输入三个月的数据即可。

接下来，在Excel数据的末尾添加一行以总计两列借方和贷方。添加另一行净差异。净差额计算为总贷方减去总借方。正数（如下面的示例所示）表示您的入金高于支出。如果净差额为负数，则意味着您的支出超过收入。

银行数据导出到Excel

分解

您现在在Excel中拥有三个月的银行数据。如果您有多个银行帐户，请为每个帐户重复一次。现在，我们将在Excel中添加一个新列，以跟踪信用额，并将其称为“类别”。我建议按叙述将数据分类到AZ，以使下一步更快。

预算的数据类别

• 工资收入和福利
• 其他的收入
• 租金/抵押
• 实用工具
• 教育/学校（费用和储蓄）
• 贷款/信用卡还款
• 摩托车
• 保险
• 杂货
• 全权支出

例如，如果按AZ对叙述进行排序，则可以在类别列中添加“杂货店”作为首笔沃尔玛费用；然后使用相同的叙述将其抄写下来（即为所有沃尔玛支出添加“杂货店”）。

预算中包含什么

• 其他收入-包括非工资或政府福利支出的任何收入，例如银行利息，股息等。
• 公用事业-包括电，煤气/暖气，水，电话（包括手机）
• 机动车-包括汽油/燃料，保险，登记等。
• 保险-包括所有非机动车保险，例如房屋和财产，医疗
• 全权委托支出-适用于未列入其他六种支出类别之一的所有支出（租金/抵押，公用事业，贷款/信用卡还款，机动车，保险，杂货）。本质上，这是杂货以外的所有个人支出。这将包括非必需品，例如衣服，奢侈品，外卖咖啡和小吃，下载（电影，音乐）和游戏。

按叙述排序以节省时间

全权支出

下一步

将类别添加到每个订单项后，请在Excel中对数据进行重新排序；这次按类别名称。现在，我们需要将每个类别的总数相加。添加一个新的列标题“总计”，并在Excel中使用sum函数。确保您的费用包括过去三个月中该类别中的所有费用。请参阅以下示例：

使数据更易于管理

现在您有了每个类别的总数；在Excel中总结一下。请参见以下示例：

理解数据

现在，您可以看到您通常在三个月内将钱花在哪里。在上面的示例中，支出金额比总收入低91.32美元；这意味着平均每个月您只剩下$ 30。这是您可以存入储蓄或进行其他投资而不会影响您的生活方式的金额。如此低的金额表明该人正在花费他们的收入；即，一旦抵押，票据和生活必需品被支付，他们几乎就将剩余的全部用于可支配支出。

如果您的支出高于收入，则需要立即更改支出。即使您有盈余（如上例所示），您仍然可以轻松进行更改以减少每月支出（从而进一步增加每月可以节省的金额）。

寻找储蓄

为了减少开支，首先要开始的是可自由支配的开支。许多人根本不知道他们每月花费多少，因为很少有人实际将其加起来以查看花在哪里。在上面的示例中，在三个月内花费了942.49美元，相当于每月314美元。查看您进行的购买。是真的需要进行所有购买（例如，为您的孩子准备的运动鞋），还是没有一些您可以生活的购买（例如，您实际上并不需要的鞋子，可能会穿一两次）。您能在早上通勤的时候在旅行杯中在家煮咖啡，而不是每周购买五个早晨吗？每天早上购买一杯咖啡，每年总计就超过$ 900。如果您也每次都购买松饼或小吃，则此金额会更高。

如果您想省钱，建议您为自己每月设置任意支出限额。在此示例中，您可能希望每月减少至$ 500，并将剩余的$ 400 +美元保留在储蓄帐户中。

保持每月可自由支配支出的累计非常困难，并且要花费大量时间来累加每张采购收据。您还需要纪律严明，以确保您不会被诱惑每月超支。因此，我建议以下两种解决方案之一：

1. 开设一个单独的银行帐户，然后每月向其转入一笔固定金额（在此示例中为500美元）。将此新借记卡仅用于所有非必要的购买，并确保切勿将常规借记卡（即用于您的主要银行帐户）用于任何不必要的支出。
2. 或者，获取可重装的预付费借记卡。每月用您设定的预算金额加载此内容，以确保您不会超支。如上述示例所示，仅将此新的预付借记卡用于所有非必要的购买，并确保切勿将常规借记卡（即用于您的主要银行帐户）用于任何不必要的支出。NerdWallet是可访问的网站，以获取有关预付借记卡的信息。

全权支出-寻找储蓄的第一位

寻找家庭储蓄

让我们看一下剩余的支出，看看在哪里可以找到节省的地方：

• 教育/学校-这些费用每月可节省120美元。这大约是您需要为孩子的教育费用节省的最低费用，目标是建议的1/3费用。
• 杂货—三个月共计$ 2,200.09，相当于每月$ 733（4个家庭）。这属于四口之家的“低价用餐计划”，您不太可能希望进一步减少这一费用，但是请留意优惠券和特别优惠。
• 保险—医疗保险家庭保险（自付费用），每月353美元。如果您通过雇主购买健康保险，您的选择可能会受到限制。如果您自己掏腰包支付100％的保费，请上网查找比较网站，以节省费用。请务必确保您将同类政策与同类政策进行比较（即确保两者的覆盖范围相同）。
• 信用卡还款-基本上是固定成本，因为60美元可能是最低还款额。
• 抵押贷款-如果您最近没有重新抵押贷款，请查看您要支付的利率，以及该利率是固定利率还是可变利率。将此与当前市场上的交易进行比较。如果您的信用等级良好，我建议您使用搜索工具来研究您是否每个月都能通过更换贷方节省资金。
• 机动车-尽管无法轻松节省燃油（除非您愿意使用公共交通工具！），您可能可以节省车辆保险。很多人每年只是简单地与现有的保险公司续签保单。当您的保单到期时，请使用