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许多投资者都知道CD阶梯投资策略（也称为CD阶梯），但是很少有人了解这种投资策略，何时使用它以及为什么它可以成为投资固定利率证券的最佳方法。
随着美联储（Fed）结束量化宽松（QE），并且利率有望在未来几年内上升，并且随着经济的增长，使用CD阶梯投资策略（如下所述）非常有意义。CD阶梯图使保守的投资者能够从CD中获得更高的回报率，而不仅仅是简单地在CD上进行大量投资。
继续阅读，您将了解为什么在利率上升时CD阶梯化是一种可靠的投资策略。
什么是存款证明（CD）？
存款证明（CD）是银行发行的期票，承诺将支付在指定时间段内支付的固定利率。利息支付时不计复利，称为年利率，或者按年（即每周，每月）定期复利，即年利率。
可以购买CD，保修期限为三个月到十年。期限较长的CD比期限较短的CD支付更高的利率。银行支付给CD购买者的利率会随着短期利率的上升而上升，这在未来几年中将会发生。
CD梯投资策略的目标是什么？
CD阶梯投资策略的目标是将CD随时间推移平均化，以便获得比CD初期收益低时投资所有CD投资专用资金的CD更高的CD平均年利息收益。时间段。
CD梯投资策略的解释和示例
CD阶梯投资策略只是在利率上升的时间间隔内进行CD投资，以在可获得CD收益时捕获较高的CD收益。在利率较低的情况下，不是打算一次全部购买全部CD，而是使用CD阶梯投资策略错开了随着时间的推移，期望CD收益率会上升。
CD阶梯投资策略的目标是将CD随时间推移平均化，以便获得比CD初期收益低时投资所有CD投资专用资金的CD更高的CD平均年利息收益。时间段。
例如，假设投资者有200,000美元可投资于CD，而在5年后到期的CD当前支付的年收益率为2％。但是，由于收益率预计会随着时间的推移而上升，因此，随着CD收益率的上升，推迟并分阶段投资这20万美元是有意义的。为了在CD利息收益率上升的环境中实施CD阶梯投资策略，投资者应分阶段投资200,000美元，每次CD投资都以较高的CD利息收益率作为利率收益。就本示例而言，假设使用CD阶梯投资策略的投资者每六个月投资50,000美元于五年内到期的CD，直到该投资者向五年期CD投资200,000美元。投资者需要花费两年时间将全部200,000美元投资。如果利率如预期般上升，假设在两年期间从2％增至4％，那么投资者将平均分为5年期CD，平均收益率为3％。这比他们最初将2万美元的全部200,000美元投入到五年期CD时所获得的利息收益多1％。
实际上，想要实施CD阶梯投资策略的投资者可以使用任何时间间隔。可以缩短或延长期限，并且可以根据利率环境和前景的变化来调整金额。关键是要平均化CD，因为它们的收益会随着时间的增长而增加，以捕获在该时间帧后发行的高收益CD。
请记住，在CD到期之前赎回CD多数情况下会导致CD发行者的罚款。提早提款的罚款可能很高，可以在发行人提供的CD购买协议中找到。如果在CD计划到期之前可能需要在CD上投入资金，那么最好在到期期限较短的CD上进行投资，或者将资金存入一个易于获得提款而无须罚款的帐户，例如货币市场或储蓄帐户。
要实施CD阶梯投资策略，请随着时间的流逝购买更高级别的CD。
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为什么要使用CD梯子投资策略？
在利率上升期间使用CD阶梯投资策略有两个主要原因：
- 随着银行支付的CD利息收益率上升，CD阶梯投资策略使投资者可以平均收益更高的CD收益率。
- 由于CD是在数月或数年的时间内购买的，因此它们将在未来的不同时间到期。这可以分阶段释放现金，以便以更高的收益再投资于CD，如果利率高于以前的利率，或用于未来经济环境中有意义的其他投资选择。
使用CD梯形图时保护CD投资的方法
当投资者向银行投资资金时，银行倒闭始终是一个令人担忧的问题。好消息是，如果CD从FDIC保险的银行购买且不超过FDIC最高保额250,000美元，则受CD受联邦存款保险公司（FDIC）的保护。
如果投资者拥有超过25万美元的CD投资，那么在任何一家银行投资不超过25万美元非常重要，以确保投资CD的资金由FDIC保险承保。拥有超过25万美元可投资CD的投资者应将其CD投资分配给几家FDIC保险的银行，以将CD投资保持在25万美元的保险门槛以下，这样他们就可以轻松地为自己的钱投保。