首次购房者流程，从预算到结算表

购买流程分步：

找出预算
贷款人资格预审
选择房地产经纪人
房屋购物
房屋检查
提出要约
雇用房地产律师
贷款人预先批准
收盘台

购买新房时，许多人会直接到互联网或书店进行自我教育，以了解其过程和期望。不过，经过分析之后，我可以告诉您，几乎完全没有必要为购买第一套房子做好准备。州，县甚至城镇都可以拥有自己的购房规则，因此，没有人会经历过完全相同的经历。我也是那些激动不已的新购房者之一，他们觉得我可以预料到所有这些都将来自我经常在Google上搜索，但是直到您真正通过它之后才知道。

我只能希望我的个人故事能为下一个新购房者提供一些背景知识，使他们可以期望什么，在不同阶段的整个过程中您将与谁打交道，以及如何为等待做准备。从报价到关闭可能需要60天到3个月或更长时间，但平均大约需要60到90天。我不包括丧失抵押品赎回权或卖空交易，这是完全不同的游戏。我的故事是在布鲁克海文（Brookhaven）市纽约州长岛的常规购买单户住宅。

找出预算

让我们从一开始就开始思考，您每个月可以支付多少抵押贷款，财产税，PMI和房屋保险。对于那些可能以为开始搜索在家的人来说，您并不孤单。我认为大多数人会首先尝试做一些有趣的事情，例如在网上看房屋或开房子。但是，这绝对不是第一步！实际上，大多数抵押贷款代表，经纪人和房地产经纪人不仅会立即知道您的预算，而且还想知道贷方同意您所说的预算。金钱方面并不是最有趣的部分，而是开始家庭搜索的最负责任的方式。如果您负担不起的话，为什么要找到梦想的家呢？当前，人们对于找到可以负担得起的东西的态度很大程度上来自住房危机。许多人进入了他们根本负担不起的房屋，并因此而丧失了赎回权。现在，所有来之不易的现金收入已经消失了。我们不希望这种情况发生在您身上！

现在，即使制定了更加严格的抵押贷款规定，我认为一些银行仍然提供超出我认为合理预算范围内的资金。对我而言，从银行的角度来看，正常预算与合理预算之间的区别在于，合理预算对于人们的生活或更具体而言，想如何生活更为现实。每个人都希望生活在自己的能力范围内，但重要的是要列出您希望自由支配收入实际去向的清单。好吧，说实话，它应该存入储蓄帐户，但是您在哪里可以享受这些储蓄呢？您是否喜欢偶尔购买像新的Gucci手提袋那样的挥霍商品，还是喜欢每天晚上出去做饭而不喜欢做饭？您是否总是想要那辆炙手可热的新车，还是希望在毕生的假期中节省一分钱呢？您，甚至可能是重要的其他人，都需要认真坐下来，诚实地讨论您希望将这些额外收入用于何处。财务顾问之间关于可自由支配收入的适度这一话题有很多争论，这在很大程度上取决于许多因素，例如居住在生活成本高的地区，或者如果有的话，可能知道您有家庭可以依靠财务是紧急情况。但是，大多数人都认为应该在30％到50％之间。只是为了澄清一下，可任意支配收入是指将税后的钱花在“必付票据”上，这些钱不用于食品，住房，信用卡付款和运输。

贷款人资格预审

这使我成为您在整个过程中会见的第一个人，即您的贷款人以进行资格预审。这很重要，因为您的房地产经纪人需要这样做才能使您进入开放式房屋看房。您的贷方可以是经纪人，银行贷方代表或抵押银行代表。根据您要寻找房屋的位置，每种房屋的收益可能会有所不同。对我们而言，经纪人是最佳选择，因为他直接为我们工作，并且与多家银行贷方有关联。然后，他可以四处购物，以获取最优惠的利率。无论如何，您应该始终获得多个报价。起初，我们觉得与放贷人坐下来并用尽他们的时间而最终无法与他们共处的想法感到不舒服。然而，在这方面，每个人都很专业，并且了解我们在做出决定之前正在探索所有途径。他们也一直在处理它，所以不会感到难过。在做出决定时，您应该选择最适合自己的人。对于我们来说，最重要的是访问。我们想知道每一个步骤的信息，当我们与经纪人交谈时，经纪人会着重于此，这最终是我们做出最终决定的方式。

我们知道我们最有可能获得固定的30年期抵押贷款（即标准抵押贷款），且仅降低5％。我们很早就知道，我们需要用每月的抵押贷款费用支付PMI（“私人抵押贷款保险”），因为我们无法达到不必支付的20％。 PMI只是支付给那些没有足够的80％股权的贷款人的贷款。不过，一旦您达到80％的权益，就不再需要付款。对于大多数情况，可能需要7到10年，具体取决于贷款金额。这并不像看起来那么糟糕，因为许多政府贷款在贷款期内需要PMI。对于中等收入的首次购房者来说，这种情况非常典型。我和我的未婚夫赚了太多钱，没有资格获得任何政府贷款或州或县级计划，但我们的存钱不足以很快节省下来20％的费用。

选择房地产经纪人

通过资格预审后，即不同于预先批准的资格，您可以与房地产经纪人进行交流了。请记住，您从中获得资格预审的贷方不一定最终要成为抵押贷方。在此过程中的其他时间，您将可以货比三家以获取抵押贷款和利率。在资格预审时，您仍然需要透露您的整个财务状况和财务状况-这包括但不限于当期薪水，W2，纳税申报表，当期债务，当月每月付款以及支票和储蓄帐户余额。

如何选择代理商

购买您的第一套房子：分步指南-平装本

房屋购物

确定预算后，我们开始了首页搜索。我们在一开始就使用典型的Zillow和Redfin网站找到了一些房屋，尽管其中大多数房屋都非常准确，但要知道房地产经纪人会提供最准确的房屋信息。您的代理人很可能会给您提供访问其代理人专用搜索网站的好处，这对双方都有好处-他们可以跟踪您标记为收藏夹的内容，并且可以自如地了解最新信息。日期列表。

现在，这是该过程中最有趣的部分，请尽情享受吧！真正知道您想要的是家中的房子，无论是上门修理工还是准备搬进来的人，并尽可能多地去露天房屋。这些照片有时不符合房屋司法要求，而在其他时候，这些照片可能来自房屋更新的时期。亲眼看到它是了解您真正获得的唯一方法。另外，请尽量与代理商保持诚实-如果超出某个上限会破坏交易，请让他知道，如果您没有机会在没有地下室的情况下购买房屋，则最好提前。不要浪费他们或你的时间；它将为您提供更加愉悦的房屋搜索体验。

找到感兴趣的房屋后，请在一天中的不同时间和一周中的不同日子开车兜风。您可能会感到不耐烦，或者以为您不希望这栋梦想中的房子滑出您的掌控，但不要jump之以鼻。有时候，邻居在周日的下午看起来不错，但到了夜幕降临甚至到了5点以后才出来的喧闹邻居，都变得很糟糕。

房屋检查清单

房屋检查和报价

在您选择了梦想中的家之后，在报价前请一名检查员进行家庭检查。这些人员可以是检验专业人员，也可以是工程师，无论您选择哪种。请始终索取报告副本。这就是您要支付的费用，范围从$ 350- $ 550。检查之后，您可以报价。请注意您可能要包括在合同中的，要修理的，房屋随附的任何东西等。

雇用房地产律师

这使我们在提出要约后进入下一步：雇用律师。房地产法的范围从非常复杂到非常简单。律师费用也将因此而有所不同。我们的合同非常简单，因为我们只在合同中包括了厨房用具的维修，否则我们将原样带回家。您的律师将与卖方的律师打交道，并设置头衔，这是您结账成本的一部分。他将需要您的房地产经纪人和贷方代表的联系人姓名和电话号码，因为他还设置了与卖方的交易时间和日期。

贷款人想看什么


当前薪水
W2s
报税表
债务或债务比率
每月付款
检查/储蓄余额

贷款人预先批准

在完成所有合同文书工作的同时，您将写您的预付定金支票并购买抵押贷款以进行预先批准。您的抵押贷款人将需要您的房地产经纪人和律师的联系信息，以便每个人可以就完成的各个步骤保持联系。然后，您将与贷款人坐下来，签署所有必要的贷款文件，并提供尚未提供的任何可能需要的文书工作-很有可能只会是最新的工资单。

在此之后，它实际上只是一个等待游戏，让您雇用的所有这些人都能完成工作。最好的更新将来自您的经纪人和律师，因为他们在大多数最后步骤中都发挥了作用。这是耐心很重要的步骤。您是在等待卖方签署合同或产权公司，还是在等待银行最终批准贷款。这可能是太多的事情，但坚持下去—结局已近。

每个首次购房者应该问的问题-平装本

收盘台

最后，您的休息日。它将与您的律师，卖方的律师，产权公司代表，您的房地产经纪人和卖方的代理人，您的经纪人以及贷方代表一起在一个房间里。卖方也将在那里，这可能很尴尬，但要尽量只签署很多文书工作，以取得最好的一天。您的律师将引导您完成整个过程，并且可能已经在最后的检查写给谁之前以及第二天告诉您了。

这是一个漫长而艰巨的过程，但是值得付出努力。当您标记“ I”并超过“ T”时，您将成为房主。您需要的是耐心，一点点运气和足够的知识来帮助您完成每个步骤。

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