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我们处在衰退中吗？
鉴于COVID-19流行病席卷全球，金融专家正在谈论衰退。许多人感到焦虑，恐惧和不确定未来会带来什么。除了担心如何保护自己和亲人免受病毒侵害外，许多人已经失业，面临各种财务困难。
从技术上讲，经济衰退是指一国经济中的生产和产出连续六个月下降。金融专家将讨论复杂的数字和术语，例如“ GDP”和“经济泡沫”。经济衰退对大多数人的日常生活意味着什么，这很简单：企业正在苦苦挣扎，因此不得不裁员。
特别是在这些不确定的时期，重要的是要节省大量的紧急费用。但是，无论您是否度过衰退，都应该考虑一下您的紧急财务计划。如果您丢了工作或生意变慢了，您是否有足够的现金来养活自己或所爱的人？
这里有一些技巧可以帮助您增加紧急储蓄！
步骤1：确定您的紧急储蓄目标
许多美国人没有足够的现金来维持财务紧急状态（例如大笔维修或医疗费用）的能力，却没有足够的现金来维持很长一段时间的无工作状态。
流行的金融专家，例如Dave Ramsey，建议如果您有任何债务（信用卡，汽车贷款，学生贷款等），则应节省$ 1,000的紧急储蓄，并将其余收入用于偿还债务。这是个坏建议。对于大多数人来说，1,000美元根本不够。真正的紧急情况可能意味着您需要拿出足够的现金来支付数月的租金/抵押和食品费用，而没有任何收入。1,000美元不会让您走得太远。付清信用卡不能支付房租。
更好的经验法则是确定最适合您并满足您的个人需求和关注的储蓄目标。您有足够的现金来确保您在没有收入的情况下生存1-2个月，是否会感到安全？如果您没有债务，大多数金融专家建议您进行储蓄，以支付3至6个月的必要费用。
弄清楚您的目标人数：查看预算，确定在财务紧急情况下您 绝对 需要支付的费用。通常，这将包括“固定”成本，如租金或汽车贷款付款，以及“可变”成本，如食品和公用事业费用。将您可能每个月要花费的金额相加，然后将总数乘以要保存的月份数。
提示：您应该放任自己，并估计高端的可变费用-希望您可以在紧急情况下收紧食品杂货预算，但目前假设您的费用与现在一样。节省过多多于节省不足。
例如（一个有两个成年人的家庭）：
食物（〜$ 500 /月）+租金（$ 1000 /月）+家居用品（$ 400 /月）+公用事业（$ 300 /月）+交通（$ 400）+杂费（例如$ 200）x 2个月的紧急节省= $ 5,600您的储蓄目标。
步骤2：制定在危机中减少开支的计划
就像我在上面说过的那样，在确定储蓄目标时，应该给自己一个慷慨的成本估算。您可能需要换一辆新车去面试。您的食物预算可能无法减少。
但是，您应该制定临时计划，以减少在紧急情况下的支出。最好提前与您的伴侣或家庭讨论此事。一个人在危机中作出单方面决定将是不公平的，而且会引起不必要的不和谐。
在危机中您可能会对预算做出一些更改：
- 切断电缆或互联网，然后使用手机访问互联网。
- 与家人一起入住
- 卖车
提前确定您可能愿意采取哪些行动来使您的紧急储蓄更进一步。
步骤3：减少债务付款
专注于债务的理财顾问认为您应该将所有额外收入用于偿还信用卡和贷款。虽然还清债务是一个重要且有价值的目标，但在达到个人紧急现金目标之前，您不应支付比债务还多的债务。这里有一些想法：
- 仅支付您的贷款和债务的最低还款额。
- 将您的信用卡与促销期为0％的余额转移信用卡合并。几个月（通常为12-18个月）的无息期会降低您的最低总付款额，并为您提供更多的现金以进行储蓄。
提示：在某些情况下，债务合并贷款可能是一个不错的选择。例如，它可以减少您的月还款额以合并您所有的学生贷款，但是这些贷款通常条款弹性较差。Nerdwallet.com提供了一些有用的资源，可根据您的情况找到合适的贷方。
步骤4：利用经济衰退救济计划
在国家和全球经济危机期间，政府和银行通常会提供临时条款，以帮助人们节省一些额外的钱以求生存。在COVID-19大流行期间，美国政府制定了一些计划来帮助普通民众。即使您没有失业，也请务必利用这些优势，以帮助您更快地实现储蓄目标：
- 申请学生贷款宽容。在COVID-19大流行期间，美国政府允许 任何人 请求宽容并跳过几笔贷款付款，但您需要提出要求。请与您的贷款服务商联系以请求宽容，并将这笔额外的现金存入您的紧急储蓄计划。
- 请与您的银行联系，询问是否可以跳过一两次抵押或信用卡付款。如果您确实失业，请务必再次询问其中一些规定。例如，某些银行仅在您失业或业务直接受到危机影响时才为您提供抵押担保。
步骤5：为您的储蓄选择最佳地点
如今，大多数银行都在为储蓄账户提供非常低的利率。理想情况下，您至少希望您的储蓄跟上通货膨胀率（2-3％左右），这样，如果只坐在那里，那么5年后它的价值仍然会和今天一样。这些天很难找到如此高的利率。但是，有些银行比其他银行要好。
- 当地的信用合作社或在线银行（如Ally）有时会提供更高的利率。Bankrate.com会不断更新利率最高的银行。
- 您还可以开设一个经纪帐户，并在其中存一些现金（相对于股票市场），这在货币市场上通常可以比传统的储蓄帐户提供更高的利率。财务顾问可以帮助您做到这一点，或者您可以自己在Vanguard或Merril Edge等大型经纪公司在线开设帐户。
第6步：喘口气！
在任何情况下，请确保您的心理和情感健康！如果您没有照顾好自己，则在准备或危机期间您将不会做出明智的财务决定。如果可能的话：在制定财务计划或应对危机之前，深呼吸，散步，小睡或做一些自己喜欢的事情。