与施工相关的计划与预付款计划–采取哪个付款计划

在购买房屋时，许多人会困惑要考虑的付款计划：预付定金（DP）或建设链接（CLP）。首付计划无疑看起来更便宜，因为大多数建筑商都提供BSP（基本销售价格）折扣。 DP价格通常比CLP提供的价格低5％至15％。这些计划仅适用于正在建设中的公寓以及准备好搬入的公寓，仅预付款计划可用，因为已经完成施工。人们倾向于购买在建公寓，因为与现成（RTM）公寓相比，这些公寓的价格更低。

假设，在一个RTM公寓的价格为50卢比（合100,000卢比）的地区，您会发现一个在建的公寓，价格为35卢比（合70,000卢比）。因此，那些无力购买RTM公寓的人会选择正在建设中的公寓，因为它很容易满足预算要求。这些公寓的唯一问题是，如果建造者不拖延时间，那么大约要花三年时间才能拥有房屋。

在确定完工的公寓后，就会出现选择付款方案的困惑。建筑商希望买家采取首付计划，因为他们将获得几乎全额的预付款，并且他们通常会提供折扣，从而将物业成本降低约10％。这将使该物业的成本仅为45卢比（合90,000美元）。

选择建造中的公寓的人通常会借住房贷款，因为他们自己无法负担全部费用。否则，他们本可以购买RTM公寓以减少可能要支付的租金。但是，如果您有能力承担DP计划的全部EMI并准备为梦想中的房屋贷款，则需要进行一些计算。如果您不太擅长计算，请不要担心。查看以下示例，以了解哪种计划更适合您。

CLP或首付：哪个计划更好？

如果您选择采用预付定金计划，那么您的贷款EMI将从“第一天”开始，而如果您采用CLP路线，则您的贷款EMI将从您收到拥有证书的那一天开始。在此之前，您将需要为银行支付给建造商的贷款金额支付利息。因此，如果需要三年的时间才能完成施工，那么您将在这几年中向银行支付利息，然后您的实际EMI就会开始。因此，如果您选择CLP，最终将向银行支付这笔额外的利息。

不要惊慌，有一些减轻您的烦恼。在做出任何决定之前，只需检查这些计算即可。

付款计划	房屋费用	贷款额度
中电	5,000,000印度卢比（100,000美元）	4,000,000印度卢比（80,000美元）
DP	4,500,000印度卢比（90,000美元）	3,600,000印度卢比（72,000美元）

在此示例中，贷款利率为10％，贷款期限为20年。

EMI-DP计划

EMI为3,600,000卢比的贷款为Rs。34,741（$ 700）20年。

EMI-CLP计划

在CLP中，支付给建造者的款项与房屋的建造有关。因此，几乎每6个月将有大约10％的分期付款。

分期付款	贷款额度	EMI金额（利息）
2012年4月-12年8月	500,000印度卢比（10,000美元）	4,167印度卢比
2012年9月-13年1月	1,000,000印度卢比（20,000美元）	8,333印度卢比
2月13日-13年6月	1,500,000印度卢比（30,000美元）	12,500印度卢比
13年7月-13年11月	2,000,000印度卢比（40,000美元）	16,667印度卢比
2013年12月13日-14年4月	2,500,000印度卢比（50,000美元）	20,833印度卢比
2014年5月-14年9月	3,000,000印度卢比（60,000美元）	25,000印度卢比
14年10月-15年3月	3,500,000印度卢比（70,000美元）	29,167印度卢比

从2015年4月开始，您的实际房屋贷款EMI将开始，因为那时您可能会收到拥有证书。如果您仅支付利息，直到拥有，您将已经支付了612,497卢比（12,250美元），首期付款总EMI为1,250,676卢比（25,000美元）；因此总体而言，您将节省638,179卢比（合12,750美元）。这是将保存的金额，而不计算此金额所赚取的任何利息。因此，在仅计算此金额的8％利息后，它将约为735,000卢比（14,700美元）。

您可以预付款以减少贷款金额。

因此，有效贷款金额将为4,000,000-735,000 = 3,265,000 /-。

现在，20年的EMI仅为31,508卢比/-（630美元）。

假设您选择支付与DP计划相同的EMI，即34,741。然后，您的贷款将在15年零5个月内到期，而DP计划将持续17年。因此，总体而言，您节省了19个月的EMI，相当于660,000卢比/-（$ 13,000）。

结论

因此，很显然，即使您有能力支付DP EMI，也可能无济于事。您可以选择CLP计划并省钱。如果建筑商在DP计划中提供了15％以上的折扣，那么只有采取DP路线才有好处；否则，请选择与建筑相关的付款计划。如果您无力支付沉重的EMI，显然甚至没有理由考虑首付计划。您还需要生活和享受现在的生活，而不仅仅是想起您未来的家。