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第一资本规避改革
2009年5月22日，奥巴马总统签署了《信用卡问责制，责任与披露法案》，该法案阐明了旨在保护美国信用卡持有人的改革。
好吧，Union Plus和Capital One显然没有收到消息。取而代之的是，他们使用法律库中的所有工具来故意误导Union Plus信用卡持有人，以其高的计息余额支付高昂的费用。
自制定以来，他们一直在规避这项联邦法规，而他们所获得的金钱却是惊人的。Capital One于2012年5月以310亿美元的价格从哈德森市储蓄银行购买了Union Plus，显然，他们正试图通过利用毫无戒心的Union Plus信用卡持有人的方式来取回资金。
这是Union Plus的信用卡持有人协议规定的内容：
这是按照2009年“借贷真相法”改革的精神写的。但是，Capital One没有透露的是他们应用这些付款的那天。法律规定，每个银行机构均可在当前或上一个计费周期的任何一天将付款应用于余额。 Capital One在确定信用卡余额时选择使用上个月计费期的最后一天。在法律的范围内，这对消费者来说是最糟糕的情况，但是当Capital One详细解释了他们如何应用付款（如上）时，却选择忽略了余额是在前一天的最后一天确定的情况计费周期中，会出现不一致和欺骗的情况。
我将说明这种滥用的性质：假设您的帐单周期是一个月的第一天到该月的最后一天。您在3月15日从信用卡中扣除了$ 1000，然后在4月2日以$ 1000进行了现金透支。您会在4月6日收到3月份的信用卡帐单，而帐单中只剩下$ 1000。改革的精神是确保将$ 1000分配给现金垫款，因为您要为该笔预付款支付24％的费用，并向已支配余额支付13％的费用。 Capital One将把这1000美元分配给收费项目，将1000美元的现金预付款余额记在账簿上，并收取额外的一个月利息（在此示例中为20美元），直到您收到4月的帐单（5月6日），然后将其发送给$ 1000的现金透支。
如果您能理解上述示例，则可以很清楚地看出，Capital One是以牺牲Union Plus信用卡持有人为代价的。联邦改革的精神和Union Plus的《信用卡持有人协议》的措辞表明，付款将分配给最高的计息余额。当Capital One在4月中旬收到1000美元的付款时，他们知道4月2日已经完成了预付款，但是他们将付款分配到了预支余额中，避开了一项改革后的补充，使他们可以选择余额的哪一天确定。如果Capital One在信用卡持有人协议中添加“余额是在上一个结算周期的最后一天确定的”，我会感到不那么沮丧。但是他们没有透露这些信息，因为他们没有法律义务。以我的拙见，这是令人误解的。
有近300万Union Plus信用卡持有人。您认为其中有多少人注意到了遗漏？ “借贷真相”改革的创建是为了保护使用现金透支或递延利息贷款的信用卡持有人。 《资本一号》在改革中利用法律漏洞来利用这些人。您认为Capital One不公开此信息能赚多少钱？ Union Capital信用卡持有人将因Capital One的改革和缺乏道德纤维而蒙受损失。如果Union Plus信用卡持有人将信用卡转换为不受Capital One支持的信用卡，那么他们很可能会省钱。当我发现这种欺骗性的语言时，我立即取消了我的Union Plus卡，并改用了另一家信用卡公司。我不知道该如何清楚地表达我的观点。我知道我们所有人都讨厌将电话公司，有线电视公司，互联网公司等进行交换，但是将信用卡公司从Union Plus转换为几乎任何其他公司都是值得的。我承诺。
一个令我困惑的问题是，Union Plus没有为他们的客户提供任何加快信用余额支付的方法。这听起来可能令人困惑，所以我将通过一个示例进行解释：我与亲密的家庭成员共享我的帐户，其中一些家庭成员居住在我自己州以外的州。有一天，我打算在车里放汽油，却发现我的Union Plus Capital One信用卡被拒。事实证明，我不知道，已经从卡中扣除了一笔健康的支出，因此用尽了限额。没问题…这些事情发生了。因此，我用现金支付。
几个小时后，一位亲戚打电话告诉我她的信用卡被拒。当然，因为我们共享同一个帐户。但是，这个特殊的家庭成员一切都依靠她的信用卡。她没有其他方式支付任何费用。好吧…还是没问题。银行仍然营业，所以我可以打电话给Union Plus，然后通过电话付款。他们将拥有我的路由和帐号，并且将转移任何必要的资金。问题解决了。
第二天，我的家人再次打电话，说仍然没有可用的信用额度。我打电话给Union Plus找出发生了什么事。事实证明，他们将我的电话付款扣了4至6天，这是支票清算的时间。我解释说，我没有用常规支票付款，我之所以打电话给他们，并向他们提供了我所有的银行信息，是为了加快释放信贷的过程，以便我的家人有足够的经济能力。
Union Plus表示，他们必须清除 所有 付款，这基本上意味着，如果遇到紧急情况，您可以让Union Plus访问您的银行帐户，并让他们提取想要支付的信用额度，然后Union Plus可能需要4到6天才能做任何有帮助的事情。我希望本文能帮助Union Plus信用卡持有人做出明智的决定，以决定哪些信用卡公司享有其最大利益。
分级为4 +©2013 DanielMarcosi