摆脱债务的最佳方法

债务通常感觉就像脚踝上的锁链一样，使您在精神和情感上承受沉重压力。它可能使您感到失败，使您无法入睡，甚至破坏您的信用记录。

不管是学生贷款债务，信用卡债务还是您欠朋友和家人的钱，这全都是债务。多年来，我了解到，有很多方法可以使自己摆脱债务负担。这些策略之一可能最适合您的情况。

无论您负债累累，总有出路。看一下这些使自己摆脱债务负担的方法，并找到最适合您的方法。

摆脱债务的方法

实际上，仅Google就是“债务”一词，您会在网站的页面上看到他们提供有关如何消除债务的建议的页面。其中一些建议将使您付诸东流，其中大多数是免费的。你可以说压倒性的吗？我知道我也发现它令人生畏和困惑。我从哪里开始？哪个建议最好？

我从一些较受欢迎的专家那里采用了摆脱债务这一方法，以使债务减少一些混乱，并且他们的建议是可靠的。他们是：

• 富爸爸/自动百万富翁方法
• 盖尔·瓦兹-奥兹拉德法
• 玛丽·亨特法
• 戴夫·拉姆齐方法
• 苏兹·奥曼方法

这些方法之间的差异非常小。每种摆脱债务方法的不同之处在于，他们最着重计划，如果您正在阅读他们的书，那么他们会解释事情。这一切都取决于您对什么感到满意以及什么对您最有效。

这些方法的共同点

正如我之前提到的，大多数使自己摆脱债务的方法都具有相同的建议，只是略有不同。大多数专家的共同意见如下，应认为是必要的：

1. 停止花费或停止进一步陷入债务。
2. 您与信用卡之间的距离应尽可能远。切碎它们，将它们放在冰箱的后面，基本上是假装您不再使用它们，然后停止使用它们。这也意味着停止接受或申请新的信用卡！
3. 重新协商现有信用卡的利率以降低利率。
4. 如果您拥有一张以上余额的信用卡，请合并您的信用卡债务。
5. 建立现金应急基金。金额在这里有所不同，但大多数专家建议至少为$ 1000。不得将其与任何不允许您在24小时内使用资金的投资捆绑在一起。
6. 将自己摆脱债务列为优先事项。

今日免费图片通过Pixabay.com

富爸爸/自动百万富翁方法

我之所以将这两者结合在一起，并不是因为它们的方法相同，而是因为它们的重点相同。即使您负债累累，也要先付款。

我发现Rich Dad方法很有趣，因为它似乎在面对其他大多数“专家”告诉我的摆脱债务方面的想法。尽管负债累累，罗伯特·清崎（Robert Kiyosaki）在他的许多著作中都极力主张始终先付钱给自己，将钱存入资产，然后再用剩下的钱付账。当然，当他和他的妻子金（Kim）这样做时，他们基本上都是各自从事两项工作，或者是尽他们所能负担得起，并且仍然能够支付账单。

尽管Rich Dad的方法似乎在现实中飞速发展，但无论如何，他确实有先付清自己的观点，也就是说，如果您始终将所有金钱都用于支付账单/债务，失去宝贵的几个月甚至几年的时间，这可能会帮助您开始积累积蓄。您也可能永远也不会无计可施地将钱投入资产。

自动百万富翁方法非常相似。大卫·巴赫（David Bach）强调也要先付钱给自己（根据您的月薪总额），当然更要强调自动付给自己的款项。自动百万富翁方法在创建预算方面与其他方法不同。许多专家主张预算您的开支。他的方法非常适合那些鄙视预算的人（就像我一样）。

首先（根据您的总收入）付清自己的钱，并拿出一半的钱用于偿还债务后，基本上您就可以将剩余的收入用于当月的生活。挑战是不要花那么多钱，并因为欠缺钱而迫使自己依靠信用来度过难关。

他与里奇爸爸不同的地方是，他的方法涉及拿走您首先要自己付的钱（可以支付的收入的百分比，5％，10％等），然后将其分成两半。存一半的钱，并用另一半来偿还债务。

自动百万富翁方法还包括称为DOLP的东西，代表最后一次付款时的停息。建议由于信用不良或其他问题而无法合并债务的人使用此方法。DOLP背后的想法是一劳永逸地摆脱信用卡债务。

DOLP的工作原理如下（摘自David Bach的 《自动百万富翁》 ，2003年，第180-183页）：

• 列出每个信用卡帐户上当前的未结余额。
• 将每个余额除以特定卡公司所需的最低付款额。您得到的结果是该帐户的DOLP号。例如，如果您的Visa余额为500美元，而最低付款额为50美元，则通过将总债务（500美元）除以最低付款额（50美元），可以得出DOLP编号10。
• 确定每个帐户的DOLP编号后，以相反的顺序对它们进行排序，将具有最低DOLP编号的帐户放在第一位，将其第二个最低编号的帐户放在第二位，依此类推。
• 拿走您首先要付清的一半钱，并将其应用到最低DOLP号码的卡上。对于其他卡，您只需支付最低付款额。
• 使其自动。

样本DOLP图表

帐户	未付帐款	每月最低 付款	DOLP#	DOLP排名
签证	$ 1000	$ 50	20	1个
万事达	$ 3000	$ 80	38	2
西尔斯卡	$ 1,150	$ 35	33	3

盖尔瓦兹氧化物方法

描述盖尔·瓦兹·奥克斯莱德（Gail Vaz Oxlade）摆脱债务的方法的最好方法是全有或全无。不管您欠多少钱，如果您没有计划在三年或更短的时间内还清债务，那么您对欠债的严肃性就不够。盖尔认为，如果您花费超过三年的时间还清债务，您很可能永远也无法摆脱债务。与里奇爸爸所说的几乎相反，但专注于快速偿还债务，而不是先付钱。

盖尔（Gail）也相信可以为紧急情况留出资金，但是除非您有足够的回旋余地，否则在还清借方后才开始将资金投入投资（通常她主张使用RRSP），请使用通常用于偿还债务的资金改为RRSP。

她采用这种方法的理由与其他人的观点非常相似，也就是说， 当您拥有19％或更高利率的信用卡时，将钱投入可以给您5％回报的投资毫无意义。

盖尔的摆脱债务的方法包括两个方面。您可以削减可变支出，增加收入或两者兼而有之。最好的方法是同时做这两种，但是有时情况不允许这样做。

她还努力为您的每月支出创建预算，通过记下支出来跟踪支出，并通过存钱罐学习如何以现金为生。是的，没有借记卡！如果您没有现金，那您就不用买了。有些人喜欢这种跟踪支出和学习预算钱的方法。但这并不适合所有人。

她坚信债务合并。她坚信这是一种省钱的方法，因为您的债务被合并为低利率的债务。瓦兹-奥克斯拉德（Vaz-Oxlade）表示：“ 合并非常重要，因为人们经常为自己的债务支付过多的利息 。” 她补充说：“ 这对于那些不了解或似乎无法按时支付账单的人也很重要 。” 通过债务合并，她不是指债务合并公司，而是与财务顾问交谈并找出您的选择，例如低息信贷额度或贷款额度。

盖尔的示例预算活页夹页面

餐饮		每周预算：100美元
第一周开始：			$ 100
2月2日	杂货	-$ 45.00	$ 55
12月4日	咖啡	-2.25美元	$ 52.75
5月5日	蔬菜	-$ 35	$ 17.75
12月6日	个人护理	-$ 15.50	$ 2.25
12月7日	新周		$ 102.25

图片由alexisdc提供，位于FreeDigitalPhotos.net

玛丽·亨特法

玛丽·亨特（Mary Hunt）写了一本名为《 债务证明生活 》（ Debt-Proof Living ）的书，其中讨论了如何免费生活。在这本书中，她谈到偿还债务和免除债务。她还拥有一个名为Debt-Proof Living的网站，但与列出的大多数其他专家不同，您必须是付费会员才能访问该网站上的任何信息，而这在我的书中并不酷，但这就是她最近的工作方式。

在玛丽的方法中，她从基督徒的角度审视债务，并真正地克服了债务，她认为有必要改变人们对金钱和债务的看法，并使之与基督徒的生活方式相一致。这涉及成为上帝允许我们拥有的金钱的好管家。她的书不仅涉及债务问题，而且涉及许多其他问题，这些问题可能会阻碍他们过上自由的基督徒生活方式。

玛丽·亨特（Mary Hunt）摆脱债务的方法包括一种称为“快速债务偿还”的方法，尽管这只是她实现财务自由的方法的一部分。她的其余方法包括一个用于建立各种银行帐户和紧急情况投资的复杂计划，以及一些她称为“自由”帐户的投资。基本上，这只是用滚雪球般的方式偿还债务的名字，但她听起来听起来复杂得多，因此觉得有必要向您的网站收取会员费用，以便您可以使用她的快速债务偿还工具。

四个RDR规则如下（摘自Mary Hunt的《 债务证明生活》 ，1999年，第88-89页）：

1. 没有更多的新债务。
2. 每月支付相同的金额，而不管月度报表中所述的不断下降的最低金额，直到债务还清为止。
3. 根据债务大小排列债务，将最短还款时间的债务放在顶部，将最长债权的时间放在底部。
4. 偿还一笔债务后，收取该笔付款，并将其重定向到排队的下一笔债务的常规付款。

尽管我不会详细介绍她的“债务证明生活”公式，但是您需要成为一名付费会员才能访问她的网站上的任何此类信息，并且我不希望遇到任何麻烦，但我会只需简要提及此方法包括的内容，就可以自己决定是否要支付更多费用或购买她的书。

玛丽·亨特证明债务生活公式：

• 捐出10％，也称为什一税。您希望捐赠的地方取决于您。
• 节省10％的净收入，并完成她的4级储蓄；1级-紧急事件应急基金，2级-建立您的Freedom帐户（在建立应急基金的同时完成），3级-增强快速债务偿还计划，当您没有债务时，继续前进至储蓄级别4，用所有新资金探索您的选择！
• 依靠净收入的剩余80％来生活-需要减少生活费用（因此，她被称为Everyday Cheapskate）。

雪球法

沃拉德姆

戴夫·拉姆齐方法

描述戴夫·拉姆西的最好方法是，从基督教的角度来看，他是债务与金融法官朱迪。如果您在做的事很愚蠢，他会几乎把您的脸告诉您，没有任何保留。同时，他是倡导他人在许多其他学科中如何承担财务责任的倡导者。他通过广播节目，网站文章和在线课程（不是免费的）提供了大量信息。您还可以从他写的许多书中学习，例如 《总钱重整》 ，强烈建议任何想要摆脱债务的人。

戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）提倡的摆脱债务的方法之一就是所谓的“雪球”方法。

滚雪球式摆脱债务方法的原理是一次专注于一项债务，当还清特定债务时，继续进行下一个债务，直到从最小的债务开始全部还清为止，而无需关注利率。

雪球法：

• 首先设立$ 1000的应急基金。
• 首先列出余额最小的债务（忽略利率，除非您有两笔余额相同的债务，然后先还清利率较高的债务）。
• 首先还清最小的债务，然后将您投入该债务的钱转移到下一个要偿还的债务上，直到全部还清为止。

戴夫（Dave）在他的网站上没有详细介绍有关滚雪球的方法，这是您应将多少收入用于还清第一笔债务。我不是付费会员，也不参加任何课程，因此有可能在此处解释此信息。

滚雪球法非常有效，因为它一次只关注一个债务就很容易理解和遵循。它在心理上也非常强大，因为当您还清债务时，它感觉真的很好，并使您有动力继续摆脱债务。

戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）还是坚信要在投资之前偿还所有债务。

雪球法

债务	平衡	秩	每月支付
万事达	$ 1500	2	最低要求
签证	$ 3000	3	最低要求
笔记本电脑	$ 750	1个	力所能及的

苏兹·奥曼方法

SuzeOrman的方法与偿还债务的滚雪球方法非常相似，但她强调要偿还利率最高的第一笔债务，无论余额如何。

她坚信重新协商最佳利率，即使这意味着每六个月更换一次信用卡也是如此。她没有提到通过不断更换信用卡对一个人的信用评分会有什么作用，但是降低利率似乎更为重要。

她的方法的一部分包括完全完全了解信用卡的工作方式，费用，宽限期等，无知不是她的借口。

她还主张平等地偿还所有债务，无论是维萨还是您兄弟。

关于债务合并，Suze希望您自己做任何事情，并且尽可能不要与债务合并公司打交道。这包括打电话给信用卡公司，并直接与他们以及收款公司进行谈判，因为他们俩都希望有什么而不​​是什么都没有，而且与与一家债务合并公司（通常收取700美元或更多的预付款）相比，这将使您的花费大大减少。费用。

盖尔·瓦兹·奥克斯莱德（Gail Vaz Oxlade）持相反意见，并提倡债务合并，以节省金钱。

努力实现无债务

图片由FreeDigitalPhotos.net上的jk1991提供

底线

最后，这就是找到最适合您的方法。例如，无论重点是基督徒生活，还是尽快摆脱债务，您都需要找到最适合自己的方法。遵循这些方法之一来摆脱债务的好处是，您不会感到自己一个人在努力。这些专家中有许多人可以回答您的问题，或者您可以通过电子邮件与他们联系，拥有广泛的可用资源（有些是免费的，有些不是），并有机会与同样在债务中挣扎的其他人联系。

分级为4 +©2011 Carolyn Dahl

告诉我你的想法！

2020年4月28日，伊曼纽尔·伦普里斯（Emmanuel Lempuris）：

你好夫人。

感谢您抽出宝贵的时间阅读我的电子邮件。我真的欠ksh。1,500,000 /已经成为我的负担，请帮助我彻底清除。谢谢。

最好的祝福，

伊曼纽尔·伦普里斯（Emmanuel Lempuris）

2020年4月23日来自美国阿拉巴马州的BODYLEVIVE：

您好，您当然在这里有合适的照片。很棒的文章，也很有用。谢谢

2020年1月5日来自加拿大蒙特利尔的多米尼克·坎丁·梅尼（Dominique Cantin-Meaney）：

我上大学时第一次听说盖尔，当时我看到她的节目“债务让我们分担”。从那以后，我一直很喜欢她的表演。我一直是她的粉丝。

来自亚利桑那州的海莉·基瑟（Haley Kieser），2018年2月9日：

您文章中的图表很有帮助。本文的整体组织工作做得很好。我最近在8个月内还清了$ 13,000的学生贷款。它比什么都需要更多的计划和决心。您必须能够对某些事情说“不”。另外，第二种收入形式应该始终存在！我们都不需要成为企业家，但是我们所有人都应该有一些忙碌的习惯。

2017年11月14日，来自密歇根州底特律的Kenya Averette：

很好的信息。我将不得不再次参考这篇文章，因为它有我需要的大量信息！谢谢！

来自北卡罗来纳州夏洛特的Michelle Dee，2013年12月14日：

在2000年左右，我买了玛丽·亨特（Mary Hunt）的书，尝试迅速偿还债务，还建立了一个Freedom帐户。但是随着时间的流逝，我意识到将所有内容保留在一个帐户中比设置第二个帐户更容易。我接受了她的建议，还清了较小的余额后，便将其用于下一个余额，并最终偿还了所有债务。的确，如果您想摆脱债务，必须停止使用信用卡。

除了抵押贷款，我已经有8年没有债务了，这真是太好了。它使我节省了应急资金并为退休储蓄。我现在只用现金支付。我真的不需要购买多少“东西”，真是令人惊讶。伟大而透彻的文章，全票通过。

2013年9月18日来自美国的FlourishAnyway：

我喜欢您一起提供所有建议。虽然我个人是Suze Orman和Gail Vaz-Oxley的忠实拥护者，但有趣的是，看看其他人的观点如何比较。谢谢你的信息！

安大略省渥太华市的Carolyn Dahl（作者），2012年12月27日：

感谢您的反馈！我个人知道毁灭性债务对一个人的生活有多大的影响，有时不同的方法对不同的人效果更好。对于整个预算事情，我一无所获，但对其他人来说却可能有用。感谢您的光临！

来自德克萨斯州休斯顿的jdcedeno于2012年12月26日：

很棒的枢纽。很高兴将所有这些信息都放在一个地方。我一定会在这里重新尝试尝试决定采用哪种方法

来自田纳西州巴特利特的Kas，2012年12月26日：

非常周到的Hub。我认为肯定有更多的人发现债务球和债务链有多可怕。值得庆幸的是，我已经负债多年。不想回去。但是我觉得那太重了。很棒的中心，有用，并投票赞成！

2012年12月26日来自上半岛的collegedad：

哇！做得好！没有什么比债务更糟糕的了，但我们正在培养几代债务人。投票了！

安大略省渥太华市的Carolyn Dahl（作者），2012年11月13日：

谢谢丹妮丝！非常感激！

2012年11月12日从北卡罗来纳州的丹妮丝·汉德隆（Denise Handlon）：

好吧，我认为这是一个很棒的枢纽，它融合了要点和您对每个利弊的看法。金融稳定是如此重要，而且容易失去，特别是在我们这个不稳定的经济中。做得好。有趣，详尽且非常有用。额定UP / U / I / A和共享。